PayPal следует за крипто-компаниями в стремлении получить банковскую лицензию в США

PayPal Holdings Inc. теперь официально подала заявку на получение статуса банка с лицензией США, подав письменное заявление в Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC) и Департамент финансовых учреждений штата Юта для создания промышленной кредитной компании с лицензией штата Юта, которая будет называться PayPal Bank. 

«Привлечение капитала остается значительным препятствием для малого бизнеса, стремящегося расти и масштабироваться», — сказал генеральный директор PayPal Алекс Чрисс в заявлении. «Создание PayPal Bank укрепит наш бизнес и повысит нашу эффективность, что позволит нам лучше поддерживать рост малого бизнеса и экономические возможности по всей территории США».

Стоит отметить, что компания уже имеет банковскую лицензию в Люксембурге и также заинтересована в предложении клиентам сберегательных счетов с процентами по мере расширения компании и улучшения ее финансовых продуктов, ориентированных на потребителей.

PayPal стремится к статусу банка, чтобы расширить кредитование и присоединиться к буму финтеха

Когда PayPal запустился почти три десятилетия назад, компания прославилась как одна из первых финтех-компаний в мире. Теперь PayPal сталкивается с множеством конкурентов, от платежного гиганта Stripe до технологических гигантов, таких как Apple.

Недавний план PayPal направлен на увеличение способности компании к кредитованию малого бизнеса и снижение ее зависимости от сторонних финансовых партнеров, — говорится в пресс-релизе компании в понедельник.

Если регуляторы одобрят заявку, PayPal Bank откроет двери для платежного гиганта предлагать депозиты, застрахованные FDIC, упростить кредитование по займам и потенциально запустить сберегательные продукты с процентами в рамках своего более широкого портфеля потребительских финансов. 

Усиление возможностей баланса PayPal поможет бороться с сохраняющимися проблемами капитала, с которыми сталкивается малый бизнес по всей стране, сказал генеральный директор PayPal Алекс Чрисс.

Это заявление происходит на фоне заметного всплеска активности по получению банковских лицензий как среди финтех-компаний, так и среди компаний, связанных с криптовалютами. Всего несколько дней назад, после этой ситуации, Управление контролера валюты США (OCC) предоставило условные предварительные одобрения нескольким крипто- и цифровым активным компаниям, включая Circle Internet Group, Ripple Labs, BitGo, Paxos и Fidelity Digital Assets, для создания или преобразования в национальные трастовые банки с федеральной лицензией.

Это критически важные шаги по интеграции крипто-компаний в основную банковскую индустрию, но окончательное разрешение и полная функциональность будут зависеть от множества нормативных требований.

В отличие от некоторых из этих крипто-компаний, которые стремятся получить лицензии национальных трастовых банков под федеральным надзором для предоставления услуг по хранению, платежам и управлению активами, заявка PayPal на лицензию сосредоточена на расширении кредитования и депозитных услуг в рамках существующей экосистемы. И все же этот шаг является частью более широкой тенденции в нормативной среде США сегодня, которая гораздо более благоприятна для инноваций и входа нетрадиционных игроков в банковский сектор.

Сдвиги в регулировании стимулируют гонку за банковскими лицензиями

Новый импульс вокруг банковских лицензий для компаний цифровых финансов проистекает из изменений политики и регуляторных сигналов в этом году, которые снизили барьеры для входа небанковских игроков. Регуляторная ясность, предоставляемая федеральной лицензией, дает крипто-компаниям больший доступ и более глубокую связь с банками на таком национальном рынке, даже несмотря на то, что некоторые торговые группы, а также традиционные банки сами ставят под вопрос стандарты риска и определения банковской деятельности. 

Помимо теперь одобренных крипто-компаний, финансовое подразделение Nissan Motor Co. подало заявку на ту же лицензию, что и PayPal в начале этого года, а японская группа Sony Group Corp. также подала заявку на получение статуса банка.

С момента вступления Дональда Трампа в должность президента в январе интерес к получению статуса банка вырос по сравнению с периодом администрации Байдена, когда было подано очень мало заявок, не говоря уже о рассмотрении, основываясь на понимании того, что одобрение будет сложным.

Если заявка PayPal будет одобрена, Мара Макнелл, бывший генеральный директор финансового подразделения Toyota Motor Corp., вероятно, будет руководить новым банком, направляя следующий шаг PayPal по интеграции традиционных банковских возможностей с его глобальной платежной сетью.