페이팔, 암호화폐 기업들의 뒤를 이어 미국 은행 인가 획득에 나서

페이팔 홀딩스(PayPal Holdings Inc.)는 미국 연방예금보험공사(FDIC)와 유타주 금융기관국에 유타주 인가 산업대출회사인 '페이팔 은행' 설립을 위한 서면 신청서를 제출하며 미국 은행 인가를 공식적으로 신청했다. 

페이팔 최고경영자 알렉스 크리스는 성명에서 “자본 확보는 성장과 규모 확장을 위해 노력하는 중소기업에게 여전히 중요한 장애물”이라며, “페이팔 은행 설립을 통해 사업을 강화하고 효율성을 높여 미국 전역의 중소기업 성장과 경제적 기회 확대를 더욱 효과적으로 지원할 수 있을 것”이라고 밝혔다.

이 회사는 이미 룩셈부르크에서 은행업 허가를 보유하고 있으며, 고객 중심의 금융 상품을 확장 및 강화함에 따라 이자 지급식 저축 계좌를 고객에게 제공하는 데에도 관심을 보이고 있다는 점을 주목할 필요가 있습니다.

페이팔, 대출 사업 확장 및 핀테크 붐 참여 위해 은행 지위 획득 추진

페이팔은 약 30년 전 출범 당시 세계 최초의 핀테크 기업 중 하나로 명성을 떨쳤습니다. 현재 페이팔은 결제 업계의 거물 스트라이프부터 애플과 같은 대형 기술 기업에 이르기까지 수많은 경쟁자들과 맞서고 있습니다.

페이팔은 최근 발표한 계획이 중소기업 대출 역량을 강화하고 제3자 금융 파트너월요일 보도자료를 통해 밝혔다.

규제 당국의 승인을 받으면 페이팔 은행은 거대 결제 기업인 페이팔이 FDIC(연방예금보험공사)의 예금 보험 혜택을 제공하고, 대출 절차를 간소화하며, 더 나아가 소비자 금융 포트폴리오의 일환으로 이자부 저축 상품을 출시할 수 있는 길을 열어줄 것입니다. 

페이팔의 재무 건전성을 강화하는 것은 전국 중소기업들이 직면하고 있는 자금난을 해소하는 데 도움이 될 것이라고 알렉스 크리스 페이팔 CEO는 밝혔습니다.

이번 신청은 핀테크 및 암호화폐 관련 기업들 사이에서 은행 설립 인가 신청이 눈에 띄게 증가하는 가운데 이루어졌습니다. 불과 며칠 전, 이러한 상황에 따라 미국 통화감독청(OCC)은 서클 인터넷 그룹, Ripple 랩스, 비트고, 팍소스, 피델리티 디지털 자산 등 여러 암호화폐 및 디지털 자산 기업에 연방 인가를 받은 국립 신탁 은행을 설립하거나 전환할 수 있도록 조건부 예비 승인을 내렸습니다.

이는 암호화폐 기업을 주류 은행 산업에 통합하는 데 있어 매우 중요한 조치이지만, 최종 허가 및 완전한 기능 구현은 수많은 규제 요건을 충족해야 가능합니다.

일부 암호화폐 기업들이 연방 감독 하에 수탁, 결제 및 자산 관리 서비스를 제공하기 위해 국가 신탁 은행 인가를 추진하는 것과는 달리, 페이팔의 인가 신청은 기존 생태계 내에서 대출 및 예금 서비스를 확장하는 데 초점을 맞추고 있습니다. 하지만 이러한 움직임은 오늘날 미국 규제 환경이 혁신과 비전통적인 금융기관의 진출에 훨씬 더 관대해지는 추세의 일부입니다.

규제 변화로 은행 설립 인가 경쟁이 촉발됐다

디지털 금융 회사에 대한 은행 인가 관련 새로운 움직임은 올해 비은행권 진입 장벽을 완화한 정책 변화와 규제 신호에서 비롯됩니다. 연방 인가를 통해 확보된 규제 명확성은 암호화폐 기업들에게 전국적인 시장에서 은행과의 더 큰 접근성과 긴밀한 관계를 제공합니다. 그러나 일부 업계 단체와 기존 은행들조차 위험 기준과 은행 권한의 defi에 의문을 제기하고 있습니다. 

이번에 승인된 암호화폐 기업들 외에도 닛산 자동차의 금융 자회사가 페이팔이 올해 초에 신청했던 것과 동일한 금융기관 설립 허가를 신청했으며, 일본의 소니 그룹 또한 은행 설립을 신청했습니다.

도널드 트럼프dent 이 1월에 취임한 이후, 은행이 되려는 움직임에 대한 관심이 바이든 행정부 시절과 비교해 급증했습니다. 바이든 행정부 시절에는 승인이 어려울 것이라는 인식 때문에 신청서가 제출된 건수는 물론이고 검토조차 되지 않았던 것과 비교하면 큰 변화입니다.

페이팔의 신청이 승인되면 도요타 자동차 금융 부문의 전 CEO였던 마라 맥닐이 새로운 은행을 총괄하며 페이팔이 기존 은행 기능을 글로벌 결제 네트워크에 통합하는 다음 단계를 이끌 것으로 예상됩니다.