PayPal、暗号資産企業に続き米国の銀行チャーターを追求

PayPal Holdings Inc.は、連邦預金保険公社（FDIC）およびユタ州金融機関局に書面による申請を提出し、PayPal Bankとして知られるユタ州認可の産業ローン会社を設立するために、米国認可の銀行になることを正式に申請しました。 

「資金調達能力の確保は、成長と拡大を目指す小規模事業者にとって依然として大きな障壁です」と、PayPalのCEOであるアレックス・クリス氏は声明で述べています。「PayPal Bankを設立することで、当社の事業を強化し効率を高め、米国全体の小規模事業者の成長と経済機会をよりよく支援できるようになります。」

なお、同社はすでにルクセンブルクで銀行ライセンスを保有しており、消費者向け金融製品の拡大と強化に伴い、顧客に利子付き預金口座を提供する興味も示しています。

PayPal、銀行地位を求めて融資を拡大しフィンテックブームに参加

PayPalがほぼ30年前にローンチした際、同社は世界初のフィンテック企業の一つとして名を馳せました。現在、PayPalは決済巨人のStripeやAppleのようなビッグテック企業など、数多くの競合に直面しています。

PayPalの最近の計画は、同社の小規模事業者向け融資能力を増加させ、第三者の financial partnersへの依存を減らすことを目的としています。これは月曜日のプレスリリースで述べられました。

規制当局の承認が得られれば、PayPal Bankは、この決済巨人がFDICによって保証された預金を受け入れ、融資を簡素化し、より広範な消費者金融ポートフォリオの一部として利子付き預金商品を展開する道を開きます。 

PayPalのCEOであるアレックス・クリス氏は、PayPalの貸借対照表の能力を強化することが、全国の小規模事業者が直面する長引く資本課題に対抗するのに役立つと述べています。

この申請は、フィンテックおよび暗号資産関連企業の間で銀行チャーター活動が顕著に増加している中でなされました。数日前、この状況を受けて、米国通貨監理官庁（OCC）は、Circle Internet Group、Ripple Labs、BitGo、Paxos、Fidelity Digital Assetsなど、いくつかの暗号資産およびデジタル資産企業に対し、連邦認可のナショナル信託銀行として設立または移行するための条件付き予備承認を与えました。

これらは、暗号資産企業を主流の銀行業界に統合するための重要な動きですが、最終的な許可と完全な機能は、数多くの規制要件に依存します。

一部の暗号資産企業が、保管、支払い、資産管理サービスを提供するために連邦監督の下でナショナル信託銀行のチャーターを追求しているのとは異なり、PayPalのチャーター申請は既存のエコシステム内での融資と預金サービスの拡大に焦点を当てています。しかし、この動きは、今日、より革新的なアプローチを受け入れ、非伝統的なプレイヤーの銀行業界への参入をより許容する米国の規制環境におけるより大きなパターンの一部です。

規制の変化が銀行免許のラッシュを促す

デジタルファイナンス企業の銀行免許をめぐる新たな勢いは、今年、非銀行参入者の障壁を緩和する政策変更や規制のシグナルに起因しています。連邦免許が提供する規制の明確さは、一部の業界団体や伝統的な銀行自体がリスク基準や銀行権限の定義に疑問を呈しているにもかかわらず、仮想通貨企業に、より多くのアクセスと、そのような全国市場における銀行とのより深いつながりをもたらします。 

現在承認された仮想通貨企業に加え、日産自動車の金融部門もペイパルが今年初めに追求したのと同じ免許を申請し、日本のソニーグループも銀行になることを申請しました。

ドナルド・トランプ大統領が1月に就任して以来、銀行になることへの関心は、バイデン政権の任期に比べて急増しました。当時の政権下では、承認が困難であるという理解のもと、申請さえほとんど提出されず、考慮されることもありませんでした。

ペイパルの申請が承認されれば、トヨタ自動車の金融部門の元CEOであるメラ・マクニール氏が、新しい銀行の監督を担い、ペイパルのグローバル決済ネットワークと従来の銀行機能を統合する次のステップを導くと見られています。