- PayPal hat beantragt, als eine in den USA gegründete Bank unter dem Namen PayPal Bank zu agieren.
- Die Bank wird dem Unternehmen helfen, Kredite anzubieten und kleine Unternehmen zu unterstützen.
- Dieser Schritt ist Teil eines breiteren Anstiegs von Fintech- und Kryptounternehmen, die US-Banklizenzen anstreben.
PayPal Holdings Inc. hat nun formell beantragt, eine in den USA lizenzierte Bank zu werden, und eine schriftliche Anwendung bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und dem Utah Department of Financial Institutions eingereicht, um eine in Utah lizenzierte Industrial Loan Company zu gründen, die als PayPal Bank bekannt sein wird.
„Die Sicherung von Kapital bleibt eine erhebliche Hürde für kleine Unternehmen, die wachsen und skalieren wollen“, sagte Alex Chriss, Chief Executive Officer von PayPal, in der Erklärung. „Die Einrichtung der PayPal Bank wird unser Geschäft stärken und unsere Effizienz verbessern, sodass wir das Wachstum kleiner Unternehmen und die wirtschaftlichen Möglichkeiten in den USA besser unterstützen können.“
Es ist erwähnenswert, dass das Unternehmen bereits eine Banklizenz in Luxemburg besitzt und auch daran interessiert ist, Kunden zinsbringende Sparkonten anzubieten, während das Unternehmen expandiert und seine verbraucherorientierten Finanzprodukte verbessert.
PayPal strebt Bankstatus an, um Kreditvergabe auszuweiten und am Fintech-Boom teilzuhaben
Als PayPal vor fast drei Jahrzehnten startete, machte es sich als eines der ersten Fintechs der Welt einen Namen. Jetzt steht PayPal einer Flut von Wettbewerbern gegenüber, vom Zahlungsriesen Stripe bis zu Big-Tech-Giganten wie Apple.
PayPal’s aktueller Plan zielt darauf ab, die Kreditvergabe-Kapazität des Unternehmens zu erhöhen und seine Abhängigkeit von Drittanbietern zu verringern Finanzpartner, sagte das Unternehmen in einer Pressemitteilung am Montag.
Wenn die Regulierungsbehörden zustimmen, würde PayPal Bank den Zahlungenriesen die Tür öffnen, um Einlagen zu anbieten, die von der FDIC versichert sind, die Kreditvergabe für Darlehen zu rationalisieren und potenziell zinsbringende Sparprodukte als Teil seines breiteren Verbraucherfinanzportfolios einzuführen.
Die Stärkung von PayPal’s Bilanzfähigkeiten wird dazu beitragen, den anhaltenden Kapitalherausforderungen entgegenzuwirken, denen kleine Unternehmen landesweit gegenüberstehen, sagte PayPal-CEO Alex Chriss.
Dieser Antrag erfolgt inmitten eines bemerkenswerten Anstiegs der Aktivitäten um Banklizenzen sowohl bei Fintech- als auch bei kryptoverwandten Unternehmen. Vor wenigen Tagen, in der Folge dieser Situation, erteilte das US-Amt des Comptroller of the Currency (OCC) einer Handvoll Krypto- und Digital-Asset-Unternehmen, darunter Circle Internet Group, Ripple Labs, BitGo, Paxos und Fidelity Digital Assets, bedingte vorläufige Genehmigungen, um sich als national lizenzierte Treuhandbanken zu etablieren oder umzuwandeln.
Dies sind kritische Schritte bei der Integration von Krypto-Unternehmen in die Mainstream-Bankenindustrie, aber die endgültige Genehmigung und volle Funktionalität hängen von einer Fülle regulatorischer Voraussetzungen ab.
Im Gegensatz zu einigen dieser Krypto-Unternehmen, die nationale Treuhandbanklizenzen unter federaler Aufsicht anstreben, um Custody-, Zahlungs- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen anzubieten, konzentriert sich PayPals Lizenzantrag auf die Ausweitung von Kredit- und Einlagendiensten innerhalb seines bestehenden Ökosystems. Und doch ist der Schritt Teil eines größeren Musters in der heutigen US-regulatorischen Landschaft, die Innovation und dem Eintritt nicht-traditioneller Akteure in das Bankwesen viel aufgeschlossener gegenübersteht.
Regulatorische Verschiebungen lösen Wettlauf um Banklizenzen aus
Der neue Schwung rund um Banklizenzen für digitale Finanzunternehmen resultiert aus politischen Veränderungen und regulatorischen Signalen in diesem Jahr, die Barrieren für Nicht-Bank-Einsteiger gelockert haben. Die regulatorische Klarheit, die eine föderale Lizenz bietet, verschafft Krypto-Unternehmen mehr Zugang und eine tiefere Verbindung zu Banken in einem solchen nationalen Markt, auch wenn einige Handelsverbände sowie traditionelle Banken selbst die Risikostandards und Definitionen der Bankbefugnis hinterfragen.
Neben den nun genehmigten Krypto-Unternehmen hat auch die Finanzierungsabteilung der Nissan Motor Co. dieselbe Lizenz beantragt, die PayPal zu Beginn dieses Jahres verfolgte, und Japans Sony Group Corp. hat ebenfalls beantragt, eine Bank zu werden.
Seit Präsident Donald Trump im Januar sein Amt angetreten hat, ist das Interesse, eine Bank zu werden, im Vergleich zur Amtszeit der Biden-Regierung sprunghaft gestiegen, als sehr wenige Anträge eingereicht und geschweige denn geprüft wurden, basierend auf dem Verständnis, dass eine Genehmigung herausfordernd sein würde.
Wenn PayPals Antrag genehmigt wird, wird Mara McNeill, eine ehemalige CEO der Finanzierungsabteilung der Toyota Motor Corp., voraussichtlich die neue Bank leiten und PayPals nächsten Schritt bei der Integration konventioneller Bankfähigkeiten mit seinem globalen Zahlungsnetzwerk steuern.
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Nellius Irene
Nellius ist Absolventin der Betriebswirtschaftslehre und Informatik mit fünf Jahren Erfahrung in der Kryptowährungsbranche. Sie hat zudem Bitcoin Dada absolviert. Nellius hat bereits für führende Medienpublikationen wie BanklessTimes, Cryptobasic und Riseup Media geschrieben.
