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- PayPal hat die Zulassung als US-amerikanische Bank beantragt und soll den Namen PayPal Bank tragen.
- Die Bank wird dem Unternehmen dabei helfen, Kredite anzubieten und kleine Unternehmen zu unterstützen.
- Dieser Schritt ist Teil einer breiteren Welle von Fintech- und Krypto-Unternehmen, die US-Banklizenzen anstreben.
PayPal Holdings Inc. hat nun offiziell die Zulassung als US-amerikanische Bank beantragt und einen schriftlichen Antrag bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und dem Utah Department of Financial Institutions eingereicht, um eine in Utah zugelassene Industriekreditgesellschaft mit dem Namen PayPal Bank zu gründen.
„Die Kapitalbeschaffung bleibt eine erhebliche Hürde für kleine Unternehmen, die wachsen und expandieren wollen“, sagte PayPal-CEO Alex Chriss in der Erklärung. „Die Gründung der PayPal Bank wird unser Geschäft stärken und unsere Effizienz verbessern, sodass wir das Wachstum kleiner Unternehmen und die wirtschaftlichen Chancen in den USA besser unterstützen können.“
Es ist erwähnenswert, dass das Unternehmen bereits über eine Banklizenz in Luxemburg verfügt und auch daran interessiert ist, seinen Kunden verzinsliche Sparkonten anzubieten, während das Unternehmen seine auf Endverbraucher ausgerichteten Finanzprodukte erweitert und verbessert.
PayPal strebt den Bankstatus an, um das Kreditgeschäft auszuweiten und am Fintech-Boom teilzuhaben.
Als PayPal vor fast drei Jahrzehnten an den Start ging, etablierte sich das Unternehmen als eines der weltweit ersten Fintech-Unternehmen. Heute sieht sich PayPal einer Vielzahl von Konkurrenten gegenüber, vom Zahlungsriesen Stripe bis hin zu großen Technologiekonzernen wie Apple.
PayPals jüngster Plan zielt darauf ab, die Kreditvergabekapazität für kleine Unternehmen zu erhöhen und die Abhängigkeit von externen Finanzpartnern, teilte das Unternehmen am Montag in einer Pressemitteilung mit.
Bei Zustimmung der Aufsichtsbehörden würde die PayPal Bank dem Zahlungsriesen die Möglichkeit eröffnen, von der FDIC versicherte Einlagen anzubieten, die Kreditvergabe zu vereinfachen und möglicherweise verzinsliche Sparprodukte als Teil seines breiteren Konsumfinanzierungsportfolios einzuführen.
Die Stärkung der Bilanzkapazitäten von PayPal werde dazu beitragen, die anhaltenden Kapitalprobleme kleiner Unternehmen im ganzen Land zu bewältigen, sagte PayPal-CEO Alex Chriss.
Dieser Antrag erfolgt inmitten eines bemerkenswerten Anstiegs der Banklizenzaktivitäten sowohl von Fintech- als auch von Kryptowährungsunternehmen. Erst vor wenigen Tagen erteilte das US-amerikanische Office of the Comptroller of the Currency (OCC) infolge dieser Entwicklung einer Reihe von Krypto- und Digital-Asset-Unternehmen, darunter Circle Internet Group, Ripple Labs, BitGo, Paxos und Fidelity Digital Assets, bedingte vorläufige Genehmigungen zur Gründung oder Umwandlung in bundesstaatlich konzessionierte nationale Treuhandbanken.
Dies sind entscheidende Schritte zur Integration von Krypto-Unternehmen in das traditionelle Bankwesen, doch die endgültige Genehmigung und die volle Funktionalität hängen von einer Vielzahl regulatorischer Voraussetzungen ab.
Anders als einige dieser Krypto-Unternehmen, die unter Bundesaufsicht eine Banklizenz anstreben, um Verwahrungs-, Zahlungs- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen anzubieten, konzentriert sich PayPals Lizenzantrag auf die Erweiterung des Kredit- und Einlagengeschäfts innerhalb seines bestehenden Ökosystems. Dieser Schritt ist jedoch Teil eines größeren Trends in der heutigen US-Regulierungslandschaft, die Innovationen und dem Eintritt branchenfremder Akteure in den Bankensektor deutlich offener gegenübersteht.
Regulatorische Änderungen treiben den Ansturm auf Banklizenzen an
Die neue Dynamik im Bereich der Banklizenzen für digitale Finanzunternehmen resultiert aus politischen Änderungen und regulatorischen Signalen dieses Jahres, die die Markteintrittsbarrieren für Nichtbanken gesenkt haben. Die durch eine Bundeslizenz geschaffene regulatorische Klarheit ermöglicht Krypto-Unternehmen einen besseren Zugang und eine engere Anbindung an Banken in einem so nationalen Markt, obwohl einige Branchenverbände sowie traditionelle Banken selbst Risikostandards und defider Bankbefugnis in Frage stellen.
Neben den mittlerweile zugelassenen Kryptofirmen hat die Finanzierungssparte von Nissan Motor Co. die gleiche Lizenz beantragt, die PayPal Anfang des Jahres angestrebt hatte, und auch die japanische Sony Group Corp. hat einen Antrag auf Banklizenz gestellt.
Seitdent Donald Trump im Januar sein Amt angetreten hat, ist das Interesse an der Umwandlung in eine Bank im Vergleich zur Amtszeit der Biden-Administration sprunghaft angestiegen. Damals wurden nur sehr wenige Anträge eingereicht, geschweige denn geprüft, da man davon ausging, dass eine Genehmigung schwierig werden würde.
Wenn der Antrag von PayPal genehmigt wird, wird erwartet, dass Mara McNeill, die ehemalige CEO der Finanzierungssparte der Toyota Motor Corp., die neue Bank leiten und PayPals nächsten Schritt bei der Integration konventioneller Bankdienstleistungen in sein globales Zahlungsnetzwerk steuern wird.
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