PayPal suit les entreprises de crypto dans la poursuite d'un charter bancaire américain

PayPal Holdings Inc. a désormais officiellement demandé à devenir une banque à charte américaine, soumettant une demande écrite à la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et au Département des institutions financières de l'Utah pour former une société de prêt industriel à charte de l'Utah, connue sous le nom de PayPal Bank. 

« L'obtention de capitaux reste un obstacle majeur pour les petites entreprises qui s'efforcent de croître et de se développer », a déclaré Alex Chriss, directeur général de PayPal, dans le communiqué. « L'établissement de PayPal Bank renforcera notre entreprise et améliorera notre efficacité, nous permettant de mieux soutenir la croissance des petites entreprises et les opportunités économiques à travers les États-Unis ».

Il convient de noter que l'entreprise détient déjà une licence bancaire au Luxembourg et s'intéresse également à l'offre de comptes d'épargne rémunérés aux clients à mesure que l'entreprise se développe et améliore ses produits financiers axés sur les consommateurs.

PayPal cherche le statut de banque pour étendre ses prêts et rejoindre le boom de la fintech

Lorsque PayPal a été lancé il y a près de trois décennies, l'entreprise s'est fait un nom comme l'une des premières fintechs au monde. Aujourd'hui, PayPal fait face à une multitude de concurrents, de l'empire des paiements Stripe aux géants de la Big Tech comme Apple.

Le plan récent de PayPal vise à augmenter la capacité de prêt aux petites entreprises de l'entreprise et à diminuer sa dépendance envers les partenaires financiers, a indiqué l'entreprise dans un communiqué de presse lundi.

Si elle est approuvée par les régulateurs, PayPal Bank ouvrirait la porte au géant des paiements pour offrir des dépôts assurés par la FDIC, rationaliser le prêt pour les prêts et potentiellement lancer des produits d'épargne rémunérés dans le cadre de son portefeuille financier grand public plus large. 

Le renforcement des capacités du bilan de PayPal aidera à combattre les défis de capital persistants auxquels font face les petites entreprises à travers le pays, a déclaré le PDG de PayPal, Alex Chriss.

Cette demande intervient dans un contexte de forte augmentation de l'activité de charters bancaires parmi les entreprises de fintech et liées à la cryptomonnaie. Il y a quelques jours seulement, à la suite de cette situation, le Bureau du Contrôleur de la Monnaie des États-Unis (OCC) a accordé des approbations préliminaires conditionnelles à un certain nombre d'entreprises de crypto et d'actifs numériques, y compris Circle Internet Group, Ripple Labs, BitGo, Paxos et Fidelity Digital Assets, pour établir ou se convertir en banques de confiance nationales à charte fédérale.

Il s'agit de mouvements critiques pour intégrer les entreprises de crypto dans l'industrie bancaire traditionnelle, mais l'obtention finale des permis et la pleine fonctionnalité dépendront d'une pléthore de conditions réglementaires.

Contrairement à certaines de ces entreprises de crypto, qui recherchent des chartes de banques de confiance nationales sous supervision fédérale pour fournir des services de garde, de paiements et de gestion d'actifs, la demande de charter de PayPal se concentre sur l'expansion des services de prêt et de dépôt au sein de son écosystème existant. Et pourtant, cette mesure s'inscrit dans un schéma plus large du paysage réglementaire américain d'aujourd'hui, qui est beaucoup plus favorable à l'innovation et à l'entrée de joueurs non traditionnels dans le secteur bancaire.

Les changements réglementaires stimulent la ruée vers les chartes bancaires

Le nouvel élan autour des chartes bancaires pour les entreprises de finance numérique découle de changements de politique et de signaux réglementaires cette année qui ont assoupli les barrières pour les entrants non bancaires. La clarté réglementaire offerte par une charte fédérale fournit aux entreprises de crypto un accès accru et une connexion plus profonde aux banques sur un marché national, même si certains groupes commerciaux, ainsi que les banques traditionnelles elles-mêmes, remettent en question les normes de risque et les définitions de l'autorité bancaire. 

Au-delà des entreprises de crypto désormais approuvées, la filiale de financement de Nissan Motor Co. a demandé la même charte que PayPal a poursuivie plus tôt cette année, et le groupe japonais Sony Group Corp. a également demandé à devenir une banque.

Depuis que le président Donald Trump a pris ses fonctions en janvier, l'intérêt pour devenir une banque a augmenté par rapport au mandat de l'administration Biden, où très peu de demandes ont été soumises, pour ne pas parler d'être considérées, sur la base d'une compréhension que l'approbation serait difficile.

Si la demande de PayPal est approuvée, Mara McNeill, ancienne PDG de la filiale de financement de Toyota Motor Corp., devrait superviser la nouvelle banque, guidant la prochaine étape de PayPal dans l'intégration des capacités bancaires conventionnelles avec son réseau de paiements mondial.