O PayPal segue os passos de outras empresas de criptomoedas na busca por uma licença bancária nos EUA.

A PayPal Holdings Inc. solicitou formalmente a autorização para se tornar um banco com carta patente nos EUA, apresentando um pedido por escrito à Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e ao Departamento de Instituições Financeiras de Utah para formar uma empresa de empréstimos industriais com carta patente em Utah, que será conhecida como PayPal Bank. 

“A obtenção de capital continua sendo um obstáculo significativo para pequenas empresas que buscam crescer e expandir seus negócios”, disse Alex Chriss, CEO do PayPal, em comunicado. “A criação do PayPal Bank fortalecerá nossos negócios e aumentará nossa eficiência, permitindo-nos apoiar melhor o crescimento de pequenas empresas e as oportunidades econômicas nos Estados Unidos.”

Vale ressaltar que a empresa já possui licença bancária em Luxemburgo e também tem interesse em oferecer aos clientes contas de poupança remuneradas, à medida que expande e aprimora seus produtos financeiros voltados para o consumidor.

O PayPal busca status bancário para expandir seus empréstimos e participar do boom das fintechs.

Quando o PayPal foi lançado há quase três décadas, a empresa se consolidou como uma das primeiras fintechs do mundo. Agora, o PayPal enfrenta uma série de concorrentes, desde a gigante dos pagamentos Stripe até gigantes da tecnologia como a Apple.

terceirizados parceiros financeiros, afirmou a empresa em um comunicado à imprensa na segunda-feira.

Se aprovado pelos órgãos reguladores, o PayPal Bank abriria caminho para que a gigante dos pagamentos oferecesse depósitos segurados pelo FDIC, simplificasse a concessão de empréstimos e, potencialmente, lançasse produtos de poupança remunerados como parte de seu amplo portfólio de financiamento ao consumidor. 

O CEO do PayPal, Alex Chriss, afirmou que o fortalecimento da capacidade de balanço patrimonial do PayPal ajudará a combater os persistentes desafios de capital enfrentados por pequenas empresas em todo o país.

Este pedido surge em meio a um aumento notável na atividade de obtenção de licenças bancárias entre empresas de tecnologia financeira e empresas ligadas a criptomoedas. Há poucos dias, em resposta a essa situação, o Escritório do Controlador da Moeda dos EUA (OCC) concedeu aprovações preliminares condicionais a algumas empresas de criptomoedas e ativos digitais, incluindo Circle Internet Group, Ripple Labs, BitGo, Paxos e Fidelity Digital Assets, para se estabelecerem ou se converterem em bancos fiduciários nacionais com licença federal.

Essas são medidas cruciais para a integração das empresas de criptomoedas no setor bancário tradicional, mas a aprovação final e o pleno funcionamento dependerão de uma série de pré-requisitos regulatórios.

Diferentemente de algumas dessas empresas de criptomoedas, que buscam autorizações de bancos fiduciários nacionais sob supervisão federal para fornecer serviços de custódia, pagamentos e gestão de ativos, a solicitação de autorização da PayPal se concentra na expansão dos serviços de empréstimo e depósito dentro de seu ecossistema existente. Contudo, essa iniciativa faz parte de uma tendência mais ampla no cenário regulatório dos EUA atualmente, que se mostra muito mais receptivo à inovação e à entrada de participantes não tradicionais no setor bancário.

Mudanças regulatórias impulsionam corrida por licenças bancárias

O novo impulso em torno das licenças bancárias para empresas de finanças digitais decorre de mudanças políticas e sinais regulatórios deste ano que flexibilizaram as barreiras de entrada para empresas não bancárias. A clareza regulatória oferecida por uma licença federal proporciona às empresas de criptomoedas maior acesso e uma conexão mais profunda com os bancos em um mercado nacional como esse, mesmo que alguns grupos comerciais, bem como os próprios bancos tradicionais, questionem os padrões de risco e defide autoridade bancária. 

Além das empresas de criptomoedas já aprovadas, o braço financeiro da Nissan Motor Co. solicitou a mesma licença que o PayPal buscou no início deste ano, e o grupo japonês Sony também solicitou autorização para se tornar um banco.

Desde que odent Donald Trump assumiu o cargo em janeiro, o interesse em se tornar um banco aumentou consideravelmente em comparação com o mandato do governo Biden, quando pouquíssimas solicitações foram submetidas, e muito menos consideradas, devido ao entendimento de que a aprovação seria difícil.

Caso o pedido da PayPal seja aprovado, espera-se que Mara McNeill, ex-CEO da divisão de financiamento da Toyota Motor Corp., supervisione o novo banco, orientando o próximo passo da PayPal na integração de recursos bancários convencionais com sua rede global de pagamentos.