PayPal sigue a las empresas cripto en la búsqueda de una licencia bancaria en EE. UU.

PayPal Holdings Inc. ha solicitado formalmente convertirse en un banco con licencia en EE. UU., presentando una solicitud por escrito a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y al Departamento de Instituciones Financieras de Utah para formar una sociedad de préstamo industrial con licencia en Utah, que se conocerá como PayPal Bank. 

«Garantizar capital sigue siendo un obstáculo significativo para las pequeñas empresas que se esfuerzan por crecer y escalar», dijo Alex Chriss, director ejecutivo de PayPal, en el comunicado. «Establecer PayPal Bank fortalecerá nuestro negocio y mejorará nuestra eficiencia, lo que nos permitirá apoyar mejor el crecimiento de las pequeñas empresas y las oportunidades económicas en todo Estados Unidos».

Cabe señalar que la empresa ya posee una licencia bancaria en Luxemburgo y también está interesada en ofrecer a los clientes cuentas de ahorro con intereses a medida que la firma amplía y mejora sus productos financieros centrados en el consumidor.

PayPal busca estatus bancario para expandir los préstamos y unirse al auge de la tecnología financiera

Cuando PayPal se lanzó hace casi tres décadas, la empresa se dio a conocer como una de las primeras fintechs del mundo. Ahora, PayPal enfrenta una serie de competidores, desde el coloso de los pagos Stripe hasta gigantes de la gran tecnología como Apple.

El reciente plan de PayPal tiene como objetivo aumentar la capacidad de préstamos para pequeñas empresas de la compañía y disminuir su dependencia de terceros socios financieros, dijo la empresa en un comunicado de prensa el lunes.

Si es aprobada por los reguladores, PayPal Bank abriría la puerta al gigante de los pagos para ofrecer depósitos asegurados por la FDIC, agilizar los préstamos y potencialmente lanzar productos de ahorro con intereses como parte de su cartera financiera de consumo más amplia. 

«Fortalecer las capacidades del balance general de PayPal ayudará a combatir los desafíos de capital persistentes que enfrentan las pequeñas empresas en todo el país», dijo el CEO de PayPal, Alex Chriss.

Esta solicitud se produce en medio de un notable aumento en la actividad de licencias bancarias entre empresas de tecnología financiera y vinculadas a criptomonedas. Hace solo unos días, a raíz de esta situación, la Oficina del Contralor de la Moneda de los EE. UU. (OCC) otorgó aprobaciones preliminares condicionales a un puñado de empresas de cripto y activos digitales, incluido Circle Internet Group, Ripple Labs, BitGo, Paxos y Fidelity Digital Assets, para establecerse o convertirse en bancos de confianza nacionales con licencia federal.

Estos son movimientos críticos para integrar a las empresas cripto en la industria bancaria tradicional, pero la autorización final y la funcionalidad completa dependerán de una gran cantidad de requisitos regulatorios.

A diferencia de algunas de estas empresas cripto, que buscan licencias de bancos de confianza nacionales bajo supervisión federal para proporcionar servicios de custodia, pagos y gestión de activos, la solicitud de licencia de PayPal se centra en expandir los servicios de préstamos y depósitos dentro de su ecosistema existente. Sin embargo, la medida forma parte de un patrón más amplio en el panorama regulatorio de EE. UU. hoy en día, que es mucho más propicio para la innovación y la entrada de actores no tradicionales en la banca.

Los cambios regulatorios impulsan una carrera por licencias bancarias

El nuevo impulso alrededor de las licencias bancarias para empresas de finanzas digitales proviene de cambios de política y señales regulatorias de este año que han relajado las barreras para los entrantes no bancarios. La claridad regulatoria que ofrece una licencia federal proporciona a las empresas cripto un mayor acceso y una conexión más profunda con los bancos en un mercado nacional, incluso mientras algunos grupos comerciales, así como los propios bancos tradicionales, cuestionan los estándares de riesgo y las definiciones de autoridad bancaria. 

Más allá de las empresas cripto ya aprobadas, la división de financiación de Nissan Motor Co. solicitó la misma licencia que PayPal buscó a principios de este año, y el grupo japonés Sony Group Corp. también ha solicitado convertirse en banco.

Desde que el presidente Donald Trump asumió el cargo en enero, el interés en convertirse en banco ha aumentado en comparación con el mandato de la administración Biden, cuando se presentaron muy pocas solicitudes, por no mencionar que fueran consideradas, basándose en la comprensión de que la aprobación sería difícil.

Si se aprueba la solicitud de PayPal, se espera que Mara McNeill, ex directora ejecutiva de la división de financiación de Toyota Motor Corp., supervise el nuevo banco, guiando el siguiente paso de PayPal en la integración de las capacidades bancarias convencionales con su red de pagos global.