Le associazioni bancarie più potenti d'America chiedono all'OCC di sospendere le licenze bancarie per Ripple e Circle

Cinque associazioni di categoria bancarie statunitensi chiedono all'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) di congelare tutte le richieste di costituzione di trust bank in sospeso da parte di società di criptovalute come Circle e Ripple, avvertendo l'agenzia che l'approvazione di queste carte farebbe saltare decenni didentnormativi.

In una lettera inviata all'OCC, l'American Bankers Association, l'America's Credit Unions, la Consumer Bankers Association, l'Independentdent Bankers of America e la National Bankers Association hanno sostenuto che queste richieste mancano di trasparenza e comportano seri rischi legali per il sistema bancario.

Secondo le associazioni, le domande di iscrizione alle banche fiduciarie nazionali di National Digital Trust Co, Fidelity Digital Assets, First National Digital Currency Bank e Ripple National Trust Bank non soddisfano gli standard per la revisione pubblica.

Le associazioni hanno affermato che le parti pubbliche dei documenti sono così vaghe da non poter essere esaminate in modo significativo. Hanno inoltre sostenuto che l'emanazione di questi statuti equivarrebbe a una revisione silenziosa della regolamentazione dei poteri fiduciari, senza il contributo del pubblico, senza commenti e senza un'adeguata supervisione.

I gruppi bancari contestano la base giuridica degli statuti fiduciari sulle criptovalute

Il fulcro della loro denuncia riguarda il quadro giuridico delle banche fiduciarie. I gruppi hanno sottolineato che le banche fiduciarie nazionali si sono sempre limitate a servizi fiduciari, come la gestione di patrimoni o l'esercizio della funzione di fiduciari, ai sensi del 12 USC § 92a.

Circle, Ripplee gli altri, affermano, vogliono accedere ai benefici bancari federali senza essere effettivamente fiduciari. La lettera sostiene che utilizzare la sezione 27(a) per autorizzare società di criptovalute che non svolgono attività fiduciaria "costituirebbe una scappatoia" e permetterebbe a queste società di eludere il Bank Holding Company Act e altre normative che le banche tradizionali sono tenute a rispettare.

Secondo l'attuale politica dell'OCC, la custodia di criptovalute non è considerata un'attività fiduciaria. Anche se le leggi statali stabiliscono che le società fiduciarie possono detenere criptovalute, la legge federale non riconosce tale attività come fiduciaria, a meno che non sia direttamente collegata alla gestione patrimoniale o fiduciaria.

Le associazioni hanno scritto: "Fornire servizi di custodia per asset digitali non è un'attività fiduciaria" e hanno affermato che concedere licenze alle società di criptovalute basandosi esclusivamente sulla custodia rappresenterebbe una rottura diretta con ildentdell'OCC.

Hanno anche citato la Lettera interpretativa 1179, ora revocata, che conferiva all'OCC ampio potere di decidere caso per caso cosa si intenda per fiduciario. Tale lettera è successiva alla Lettera 1176, che consentiva all'OCC di approvare la custodia di criptovalute in base a statuti fiduciari senza dover rilasciare dichiarazioni pubbliche.

I gruppi hanno affermato che si trattava di una modifica inaccettabile alla legge bancaria federale. Ora chiedono all'OCC di ripristinare uno standard coerente e trasparente: nessuna attività fiduciaria, nessun statuto fiduciario.

I lobbisti avvertono l'OCC del rischio sistemico e delle aziende imitatrici

I cinque gruppi hanno avvertito che se queste applicazioni crittografiche venissero approvate, decine di altre aziende seguirebbero l'esempio. Hanno sostenuto che lasciare che Ripple o Circle operino come banche fiduciarie senza offrire veri e propri servizi fiduciari creerebbe una porta di accesso al sistema bancario federale.

Ciò, hanno affermato, creerebbe un "rischio materiale" per l'economia statunitense in generale. La lettera dei lobbisti ha ricordato all'OCC che i poteri bancari previsti dall'articolo 12 USC § 24 (Settimo) non sono mai stati concepiti per le banche fiduciarie. Hanno anche sottolineato che consentire alle società di criptovalute di utilizzare l'articolo § 27(a) per attività non fiduciarie avrebbe di fatto vanificato lo scopo stesso delle banche fiduciarie.

Se approvata, hanno affermato le associazioni, l'OCC creerebbe undent che permetterebbe alle aziende di aggirare la regolamentazione definendosi in modo diverso.

Niente di tutto ciò accade nel vuoto. JPMorgan, la più grande banca del paese, è membro di tutte e cinque le associazioni che hanno firmato la lettera. E appena un giorno prima che la lettera venisse resa pubblica, Tyler WinkCryptopolitanCryptopolitan CryptopolitanCryptopolitanCryptopolitanCryptopolitan CryptopolitanCryptopolitan riportato.

"JPMorgan e i banchieri stanno cercando di uccidere le aziende fintech e crypto", ha detto Tyler. "Vogliono togliervi il diritto di accedere gratuitamente ai vostri dati bancari tramite app di terze parti come Plaid e invece addebitare a voi e alle fintech commissioni esorbitanti per accedere ai VOSTRI DATI"

Tyler ha anche avvertito che le banche stanno facendo causa al Consumer Financial Protection Bureau per annullare la norma sull'Open Banking creata ai sensi della Sezione 1033 del Consumer Financial Protection Act, che dà agli americani il diritto di utilizzare app per connettersi a servizi come Gemini, Coinbase e Kraken.

"Questo è il tipo di atroce cattura normativa che uccide l'innovazione, danneggia il consumatore americano ed è un male per l'America", ha scritto Tyler. Ha concluso il suo post accusando Jamie Dimon e i suoi "amici" di cercare di sabotare la missione deldent Trump di fare degli Stati Uniti il ​​fulcro globale dell'innovazione crypto. "Dobbiamo reagire", ha scritto.