Le più potenti associazioni bancarie americane chiedono all'OCC di bloccare le licenze bancarie per Ripple e Circle

Cinque associazioni di categoria bancarie degli Stati Uniti stanno chiedendo all'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) di congelare tutte le domande in sospeso per banche fiduciarie da parte di aziende crypto come Circle e Ripple, avvisando l'agenzia che l'approvazione di questi statuti distruggerebbe decenni di precedenti normativi.

In una lettera congiunta inviata all'OCC, l'American Bankers Association, America’s Credit Unions, Consumer Bankers Association, Independent Community Bankers of America e National Bankers Association hanno sostenuto che queste applicazioni mancano di trasparenza e presentano seri rischi legali per il sistema bancario.

Secondo le associazioni, le domande nazionali per banche fiduciarie presentate da National Digital Trust Co, Fidelity Digital Assets, First National Digital Currency Bank e Ripple National Trust Bank non soddisfano gli standard per la revisione pubblica.

Le associazioni hanno dichiarato che le parti delle pratiche accessibili al pubblico sono così vaghe da non poter essere esaminate in modo significativo. Hanno anche sostenuto che l'emissione di questi statuti equivarrebbe a un sovraccarico silenzioso di come vengono regolamentati i poteri fiduciari; senza input pubblico, senza commenti e senza un'adeguata supervisione.

I gruppi bancari mettono in discussione la base legale per gli statuti fiduciari crypto

Il nucleo della loro lamentela riguarda il quadro giuridico per le banche fiduciarie. I gruppi hanno sottolineato che le banche fiduciarie nazionali sono sempre state limitate ai servizi fiduciari, come la gestione di patrimoni o l'agire come fiduciari, ai sensi del 12 U.S.C. § 92a.

Quello che vogliono Circle, Ripple e gli altri, dicono loro, è l'accesso ai benefici bancari federali senza essere effettivi fiduciari. La lettera afferma che l'uso del § 27(a) per charterizzare società crypto che non fanno lavoro fiduciario "sarebbe una falla" e permetterebbe a queste società di eludere il Bank Holding Company Act e altre regole che le banche regolari devono seguire.

Secondo la politica attuale dell'OCC, la custodia delle criptovalute non conta come attività fiduciaria. Anche se le leggi statali dicono che le società fiduciarie possono detenere attività crypto, la legge federale non riconosce ciò come fiduciario a meno che non sia direttamente legato alla gestione di patrimoni o trust.

Le associazioni hanno scritto: "Fornire servizi di custodia per le attività digitali non è un'attività fiduciaria", e hanno affermato che l'assegnazione di statuti alle aziende crypto basata solo sulla custodia sarebbe una rottura diretta con i precedenti dell'OCC.

Hanno anche citato la ora revocata Interpretive Letter 1179, che dava all'OCC un ampio potere di decidere cosa conta come fiduciario caso per caso. Quella lettera è arrivata dopo la Letter 1176, che permetteva all'OCC di approvare la custodia crypto sotto gli statuti fiduciari senza commenti pubblici.

I gruppi hanno affermato che si trattava di un cambiamento inaccettabile alla legge bancaria federale. Ora stanno chiedendo che l'OCC ripristini uno standard coerente e trasparente: nessuna attività fiduciaria, nessun statuto fiduciario.

I lobbisti avvertono l'OCC di rischi sistemici e di aziende imitatrici

I cinque gruppi hanno avvertito che se queste domande crypto andranno a buon fine, dozzine di altre aziende seguiranno. Hanno sostenuto che permettere a Ripple o Circle di operare come banche fiduciarie senza offrire veri servizi fiduciari creerebbe una porta di accesso al sistema bancario federale.

Questo, hanno detto, creerebbe un "rischio materiale" per l'economia statunitense più ampia. La lettera dei lobbisti ha ricordato all'OCC che i poteri bancari ai sensi del 12 U.S.C. § 24 (Settimo) non erano mai stati concepiti per le banche fiduciarie. Hanno anche sottolineato che permettere alle aziende crypto di utilizzare il § 27(a) per lavoro non fiduciario svuoterebbe efficacemente lo scopo di avere statuti di banche fiduciarie in primo luogo.

Se approvate, hanno detto le associazioni, l'OCC starebbe creando un precedente che permette alle aziende di eludere la regolamentazione definendosi qualcosa che non sono.

Nessuna di queste cose avviene nel vuoto. JPMorgan, la più grande banca del paese, è membro di tutte e cinque le associazioni dietro la lettera. E proprio un giorno prima che la lettera diventasse pubblica, Tyler Winklevoss, co-fondatore di Gemini, ha attaccato JPMorgan ieri, come riportato da Cryptopolitan .

"JPMorgan e i banchieri stanno cercando di uccidere le aziende fintech e crypto", ha detto Tyler. "Vogliono togliere il tuo diritto di accedere ai tuoi dati bancari gratuitamente tramite app di terze parti come Plaid e invece addebitarti a te e alle fintech commissioni esorbitanti per accedere AI TUOI DATI."

Tyler ha anche avvertito che le banche stanno citando in giudizio la Consumer Financial Protection Bureau per annullare la Open Banking Rule creata ai sensi della Sezione 1033 del Consumer Financial Protection Act, che dà agli americani il diritto di utilizzare app per connettersi a servizi come Gemini, Coinbase e Kraken.

"Questo è il tipo di cattura normativa egregious che uccide l'innovazione, danneggia il consumatore americano ed è negativo per l'America", ha scritto Tyler. Ha concluso il suo post accusando Jamie Dimon e i suoi "complici" di cercare di sabotare la missione del Presidente Trump di rendere gli Stati Uniti il hub globale per l'innovazione crypto. "Dobbiamo combattere", ha scritto.