Cinco asociaciones comerciales bancarias de Estados Unidos exigen que la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) congele todas las solicitudes de bancos fiduciarios pendientes de empresas de criptomonedas como Circle y Ripple, advirtiendo a la agencia que aprobar estas cartas haría estallar décadas dedentregulatorios.
En una carta enviada a la OCC, la Asociación de Banqueros de Estados Unidos, las Cooperativas de Crédito de Estados Unidos, la Asociación de Banqueros de Consumidores, los Banqueros Comunitarios Independientes dent Estados Unidos y la Asociación Nacional de Banqueros argumentaron que estas solicitudes carecen de transparencia y plantean graves riesgos legales para el sistema bancario.
Según las asociaciones, las solicitudes de los bancos fiduciarios nacionales National Digital Trust Co, Fidelity Digital Assets, First National Digital Currency Bank y Ripple National Trust Bank no cumplen con el estándar de revisión pública.
Las asociaciones afirmaron que las partes públicas de los documentos presentados son tan vagas que no pueden revisarse de forma significativa. También argumentaron que la emisión de estos estatutos equivaldría a una reforma discreta de la regulación de las facultades fiduciarias, sin participación pública, sin comentarios y sin una supervisión adecuada.
Grupos bancarios cuestionan la base legal de los estatutos fiduciarios de criptomonedas
El núcleo de su queja se centra en el marco legal de los bancos fiduciarios. Los grupos destacaron que los bancos fiduciarios nacionales siempre se han limitado a servicios fiduciarios, como la administración de patrimonios o la actuación como fideicomisarios, según el Título 12 del Código de los Estados Unidos, artículo 92a.
Lo que Circle, Ripple y otras empresas desean, según afirman, es acceder a los beneficios bancarios federales sin ser fiduciarios. La carta señala que usar el artículo 27(a) para autorizar empresas de criptomonedas que no realizan labores fiduciarias "sería una laguna legal" y permitiría a estas empresas eludir la Ley de Sociedades de Cartera Bancarias y otras normas que los bancos tradicionales deben cumplir.
Según la política actual de la OCC, la custodia de criptomonedas no se considera una actividad fiduciaria. Aunque las leyes estatales establecen que las compañías fiduciarias pueden mantener criptoactivos, la ley federal no lo reconoce como fiduciario a menos que esté directamente vinculado a la gestión de patrimonios o fideicomisos.
Las asociaciones escribieron: “Brindar servicios de custodia de activos digitales no es una actividad fiduciaria” y dijeron que otorgar permisos a empresas de criptomonedas basándose únicamente en la custodia sería una ruptura directa con eldentde la OCC.
También citaron la Carta Interpretativa 1179, ahora derogada, que otorgaba a la OCC amplias facultades para decidir qué se considera fiduciario caso por caso. Esta carta se publicó después de la Carta 1176, que permitía a la OCC aprobar la custodia de criptomonedas bajo estatutos fiduciarios sin consulta pública.
Los grupos afirmaron que este era un cambio inaceptable en la ley bancaria federal. Ahora exigen que la OCC restablezca un estándar consistente y transparente: sin actividad fiduciaria ni estatuto fiduciario.
Los grupos de presión advierten a la OCC sobre el riesgo sistémico y las empresas imitadoras
Los cinco grupos advirtieron que, si estas solicitudes de criptomonedas prosperan, decenas de otras empresas las seguirán. Argumentaron que permitir que Ripple o Circle operen como bancos fiduciarios sin ofrecer servicios fiduciarios reales crearía una puerta trasera al sistema bancario federal.
Esto, según afirmaron, generaría un riesgo significativo para la economía estadounidense en general. La carta de los cabilderos recordó a la OCC que las facultades bancarias bajo el Título 12 del Código de los Estados Unidos, Sección 24 (Séptimo), nunca fueron concebidas para los bancos fiduciarios. También señalaron que permitir que las empresas de criptomonedas utilicen el Artículo 27(a) para labores no fiduciarias, en la práctica, desvirtuaría el propósito de contar con estatutos de bancos fiduciarios.
Si se aprueba, dijeron las asociaciones, la OCC sentaría undent que permite a las empresas eludir la regulación llamándose algo que no son.
Nada de esto ocurre de forma aislada. JPMorgan, el banco más grande del país, es miembro de las cinco asociaciones que respaldan la carta. Y justo un día antes de que la carta se hiciera pública, Tyler Wink , cofundador de Gemini, atacó ayer a JPMorgan, como Cryptopolitan reportado .
“JPMorgan y los banqueros están intentando acabar con las empresas fintech y de criptomonedas”, dijo Tyler. “Quieren quitarte el derecho a acceder a tus datos bancarios de forma gratuita a través de aplicaciones de terceros como Plaid y, en su lugar, cobrarte a ti y a las fintech tarifas exorbitantes por acceder a TUS DATOS”
Tyler también advirtió que los bancos están demandando a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para revocar la Regla de Banca Abierta creada bajo la Sección 1033 de la Ley de Protección Financiera del Consumidor, que otorga a los estadounidenses el derecho a usar aplicaciones para conectarse a servicios como Gemini, Coinbase y Kraken.
“Este es el tipo de captura regulatoria atroz que mata la innovación, perjudica al consumidor estadounidense y es perjudicial para Estados Unidos”, escribió Tyler. Finalizó su publicación acusando a Jamie Dimon y a sus “compinches” de intentar sabotear la misión deldent Trump de convertir a Estados Unidos en el centro mundial de la innovación en criptomonedas. “Debemos contraatacar”, escribió.
