미국에서 가장 강력한 은행 협회들이 OCC에 Ripple과 Circle에 대한 은행 라이선스 중단을 요청

미 은행 무역 협회 5곳은 Circle과 Ripple과 같은 암호화폐 기업들의 보류 중인 신탁 은행 신청을 모두 동결하도록 통화감독청(OCC)에 요구하며, 이러한 헌장을 승인하는 것이 수십 년간의 규제 선례를 무너뜨릴 것이라고 경고했습니다.

미 은행 협회, 미국 신용 조합, 소비자 은행 협회, 독립 지역 은행 협회, 전국 은행 협회가 OCC에 보낸 공동 서한에서, 이러한 신청서들은 투명성이 부족하며 은행 시스템에 심각한 법적 위험을 초래한다고 주장했습니다.

협회들에 따르면, National Digital Trust Co, Fidelity Digital Assets, First National Digital Currency Bank, Ripple National Trust Bank의 국가 신탁 은행 신청서들은 모두 공개 검토 기준을 충족하지 못합니다.

협회들은 공개된 신청서 부분이 너무 모호하여 의미 있는 검토가 불가능하다고 말했습니다. 또한 이러한 헌장을 발급하는 것은 신탁 권한 규제를 조용히 재편하는 것이 될 것이며, 공개적인 의견 수렴이나 적절한 감독 없이 이루어질 것이라고 주장했습니다.

은행 그룹들이 암호화폐 신탁 헌장의 법적 근거에 도전

그들의 불만의 핵심은 신탁 은행의 법적 체계에 있습니다. 이 그룹들은 12 U.S.C. § 92a에 따라 국가 신탁 은행은 항상 재산 관리나 수탁자 역할 수행과 같은 수탁자 서비스(fiduciary services)로 제한되어 왔다고 강조했습니다.

그들이 말하기를, Circle, Ripple 및 기타 기업들이 원하는 것은 실제 수탁자(fiduciaries)가 아닌 연방 은행 혜택에 대한 접근입니다. 서한은 § 27(a)를 사용하여 수탁자 업무를 수행하지 않는 암호화폐 기업에 헌장을 발급하는 것은 '구멍'이 될 것이며, 이러한 기업들이 은행 지주 회사법 및 일반 은행이 따라야 하는 기타 규칙을 피할 수 있게 될 것이라고 말합니다.

현재 OCC 정책에 따르면 암호화폐의 보관은 수탁자 활동으로 간주되지 않습니다. 주 법률이 신탁 회사가 암호화폐 자산을 보유할 수 있다고 하더라도, 연방법은 그것이 재산 또는 신탁 관리와 직접적으로 연결되지 않는 한 이를 수탁자 활동으로 인정하지 않습니다.

협회들은 "디지털 자산에 대한 신탁 서비스 제공은 신임 의무(fiduciary activity)가 아니다"라고 명시하며, 신탁 서비스 제공만을 근거로 암호화폐 기업에 헌장을 부여하는 것은 OCC의 기존 선례를 직접적으로 위반하는 것이라고 밝혔다.

또한 그들은 이제 철회된 해석서 1179호를 인용했는데, 이는 OCC가 사안별로 신임 의무의 범위를 광범위하게 결정할 수 있는 권한을 부여한 것이었다. 이 해석서는 OCC가 공개 의견 청문 없이 신탁 헌장 하에서 암호화폐 신탁 서비스를 승인할 수 있게 해준 해석서 1176호 이후 나온 것이었다.

이들 단체는 이것이 연방 은행법에 있어 용납할 수 없는 변화라고 지적했다. 그들은 이제 OCC가 일관되고 투명한 기준을 복원할 것을 요구하고 있다: 신임 의무가 없는 한, 신탁 헌장은 부여하지 말아야 한다.

로비스트들, OCC에 시스템적 위험과 모방 기업들의 출현 경고

다섯 개 단체는 이러한 암호화폐 신청이 승인될 경우 수십 개의 다른 기업들이 뒤를 따를 것이라고 경고했다. 그들은 Ripple이나 Circle이 실제 신임 서비스를 제공하지 않는 신탁 은행으로 운영되는 것을 허용하면 연방 은행 시스템으로의 우회 통로가 될 것이라고 주장했다.

그들은 이것이 미국 경제 전반에 "중대한 위험"을 초래할 것이라고 말했다. 로비스트들의 서한은 OCC에게 12 U.S.C. § 24(7)항에 따른 은행 권한이 신탁 은행을 위해 의도된 것이 아님을 상기시켰다. 또한 그들은 암호화폐 기업들이 비신임 업무에 § 27(a)조를 사용하는 것을 허용하면 신탁 은행 헌장의 존재 이유를 근본적으로 무력화하게 될 것이라고 지적했다.

만약 승인된다면, 협회들은 OCC가 기업들이 자신이 아닌 다른 명칭을 사용함으로써 규제를 우회할 수 있는 선례를 남기게 될 것이라고 말했다.

이 모든 것이 공백에서 일어나는 것은 아닙니다. 미국 최대 은행인 JPMorgan은 서한을 보낸 다섯 협회 모두의 회원입니다. 그리고 서한이 공개되기 하루 전, Gemini의 공동 창립자인 Tyler Winklevoss는 Cryptopolitan 보도에 따르면 JPMorgan을 공격했습니다.

"JPMorgan과 은행가들은 핀테크와 암호화폐 기업을 죽이려 한다"고 타일러는 말했다. "그들은 Plaid와 같은 제3자 앱을 통해 은행 데이터를 무료로 접근할 수 있는 당신의 권리를 빼앗고, 대신 YOUR DATA(당신의 데이터)에 접근하는 데 있어 당신과 핀테크 기업들에게 터무니없는 수수료를 부과하려 한다."

타일러는 또한 은행들이 소비자금융보호국(CFPB)을 고소하여 소비자금융보호법 제1033조에 따라 만들어진 오픈 뱅킹 규칙(Open Banking Rule)을 무효화하려 한다고 경고했다. 이 규칙은 미국인들이 Gemini, Coinbase, Kraken과 같은 서비스에 연결하기 위해 앱을 사용할 수 있는 권리를 부여한다.

"이는 혁신을 죽이고 미국 소비자에게 피해를 주며 미국에 해가 되는 명백한 규제 포획(regulatory capture)의 사례다"라고 타일러는 썼다. 그는 자신의 게시글을 마무리하며 제이미 다이먼과 그의 '편당(cronies)'들이 미국을 암호화폐 혁신의 글로벌 허브로 만들려는 트럼프 대통령의 임무를 방해하려 한다고 비난했다. "우리는 맞서 싸워야 한다"고 그는 썼다.