Les associations bancaires les plus puissantes des États-Unis demandent à l'OCC d'arrêter les licences bancaires pour Ripple et Circle

Cinq associations commerciales bancaires des États-Unis exigent que le Bureau du Contrôleur de la Monnaie (OCC) gèle toutes les demandes en cours de banques de fiducie provenant d'entreprises crypto comme Circle et Ripple, avertissant l'agence que l'approbation de ces chartes ferait exploser des décennies de précédent réglementaire.

Dans une lettre conjointe envoyée à l'OCC, l'American Bankers Association, America’s Credit Unions, Consumer Bankers Association, Independent Community Bankers of America et National Bankers Association ont fait valoir que ces demandes manquent de transparence et présentent des risques juridiques sérieux pour le système bancaire.

Selon les associations, les demandes nationales de banques de fiducie de National Digital Trust Co, Fidelity Digital Assets, First National Digital Currency Bank et Ripple National Trust Bank ne répondent pas toutes aux normes de révision publique.

Les associations ont déclaré que les parties publiques des dossiers sont si vagues qu'elles ne peuvent pas être examinées de manière significative. Elles ont également fait valoir que l'octroi de ces chartes reviendrait à une refonte silencieuse de la façon dont les pouvoirs de fiducie sont réglementés ; sans entrée du public, sans commentaire et sans surveillance appropriée.

Les groupes bancaires contestent le fondement juridique des chartes de fiducie crypto

Le cœur de leur plainte porte sur le cadre juridique des banques de fiducie. Les groupes ont souligné que les banques de fiducie nationales ont toujours été limitées aux services fiduciaires, comme la gestion de successions ou le rôle de fiduciaire, en vertu de l'article 92a du titre 12 du Code des États-Unis (12 U.S.C. § 92a).

Ce que veulent Circle, Ripple et les autres, disent-ils, c'est un accès aux avantages bancaires fédéraux sans être de véritables fiduciaires. La lettre indique que l'utilisation de l'article 27(a) pour accorder des chartes à des entreprises crypto qui ne font pas de travail fiduciaire « serait une faille » et permettrait à ces entreprises de contourner la Bank Holding Company Act et d'autres règles que les banques ordinaires doivent respecter.

Conformément à la politique actuelle de l'OCC, la garde de crypto ne compte pas comme une activité fiduciaire. Même si les lois des États disent que les entreprises de fiducie peuvent détenir des actifs crypto, la loi fédérale ne reconnaît pas cela comme fiduciaire à moins qu'il ne soit directement lié à la gestion de succession ou de fiducie.

Les associations ont écrit : « Fournir des services de garde pour les actifs numériques n'est pas une activité fiduciaire », et ont déclaré que l'octroi de chartes aux entreprises crypto basées uniquement sur la garde serait une rupture directe avec le précédent de l'OCC.

Ils ont également cité la Lettre interprétative 1179 désormais rescindée, qui donnait à l'OCC un large pouvoir de décider ce qui compte comme fiduciaire au cas par cas. Cette lettre est intervenue après la Lettre 1176, qui permettait à l'OCC d'approuver la garde de crypto sous les chartes de fiducie sans commentaire public.

Les groupes ont déclaré que c'était un changement inacceptable de la loi bancaire fédérale. Ils exigent désormais que l'OCC rétablisse une norme cohérente et transparente : aucune activité fiduciaire, aucune charte de fiducie.

Les lobbyistes avertissent l'OCC des risques systémiques et des entreprises copiantes

Les cinq groupes ont averti que si ces demandes crypto aboutissent, des dizaines d'autres entreprises suivront. Ils ont fait valoir que permettre à Ripple ou Circle d'opérer en tant que banques de fiducie sans offrir de véritables services fiduciaires créerait une porte dérobée vers le système bancaire fédéral.

Cela, ont-ils dit, créerait un « risque matériel » pour l'économie américaine plus large. La lettre des lobbyistes a rappelé à l'OCC que les pouvoirs bancaires en vertu de l'article 24 (Septième) du titre 12 n'ont jamais été destinés aux banques de fiducie. Ils ont également souligné que permettre aux entreprises crypto d'utiliser l'article 27(a) pour un travail non fiduciaire reviendrait à vider de leur substance le but d'avoir des chartes de banques de fiducie en premier lieu.

Si elles sont approuvées, les associations ont déclaré que l'OCC établirait un précédent permettant aux entreprises de contourner la réglementation en se faisant passer pour autre chose qu'elles ne sont.

Rien de tout cela ne se produit dans le vide. JPMorgan, la plus grande banque du pays, est membre des cinq associations derrière la lettre. Et juste un jour avant que la lettre ne soit rendue publique, Tyler Winklevoss, cofondateur de Gemini, a attaqué JPMorgan hier, comme Cryptopolitan l'a rapporté.

« JPMorgan et les banquiers essaient de tuer les entreprises fintech et crypto », a déclaré Tyler. « Ils veulent vous retirer le droit d'accéder gratuitement à vos données bancaires via des applications tierces comme Plaid et au lieu de cela vous facturer, ainsi qu'aux fintechs, des frais exorbitants pour accéder À VOS DONNÉES. »

Tyler a également averti que les banques intentent des procès au Consumer Financial Protection Bureau pour annuler la règle Open Banking créée en vertu de la Section 1033 de la Consumer Financial Protection Act, qui donne aux Américains le droit d'utiliser des applications pour se connecter à des services comme Gemini, Coinbase et Kraken.

« C'est le genre de capture réglementaire flagrante qui tue l'innovation, nuit au consommateur américain et est mauvaise pour l'Amérique », a écrit Tyler. Il a terminé son poste en accusant Jamie Dimon et ses « complices » d'essayer de saboter la mission du président Trump de faire des États-Unis le hub mondial de l'innovation crypto. « Nous devons nous battre », a-t-il écrit.