Les plus puissantes associations bancaires américaines demandent à l'OCC de suspendre les licences bancaires de Ripple et Circle

Cinq associations professionnelles bancaires américaines exigent que l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) gèle toutes les demandes de banque fiduciaire en attente des entreprises de crypto-monnaies comme Circle et Ripple, avertissant l'agence que l'approbation de ces chartes anéantirait des décennies dedentréglementaires.

Dans une lettre adressée à l'OCC, l'American Bankers Association, America's Credit Unions, Consumer Bankers Association, Independentdent Bankers of America et la National Bankers Association ont fait valoir que ces demandes manquaient de transparence et présentaient de graves risques juridiques pour le système bancaire.

Selon ces associations, les demandes d'agrément de banque fiduciaire nationale déposées par National Digital Trust Co, Fidelity Digital Assets, First National Digital Currency Bank et Ripple National Trust Bank ne répondent pas aux critères d'examen public.

Les associations ont déclaré que les parties des documents destinées au public sont si vagues qu'elles ne peuvent faire l'objet d'un examen pertinent. Elles ont également fait valoir que la délivrance de ces chartes équivaudrait à une refonte discrète du cadre réglementaire des pouvoirs fiduciaires, sans consultation publique, sans commentaires et sans contrôle adéquat.

Des groupes bancaires contestent le fondement juridique des chartes de fiducie crypto

Le cœur de leur grief porte sur le cadre juridique applicable aux banques fiduciaires. Ces groupes ont souligné que les banques fiduciaires nationales ont toujours été limitées aux services fiduciaires, tels que la gestion de successions ou la fonction de fiduciaire, conformément à l'article 92a du titre 12 du code des États-Unis.

Ce que Circle, Rippleet les autres souhaitent, expliquent-ils, c'est accéder aux avantages bancaires fédéraux sans être de véritables fiduciaires. La lettre indique que l'utilisation de l'article 27(a) pour créer des sociétés de cryptomonnaies qui n'exercent aucune fonction fiduciaire « constituerait une faille » et permettrait à ces entreprises de se soustraire à la loi sur les sociétés de portefeuille bancaires et aux autres réglementations auxquelles les banques traditionnelles sont soumises.

Selon la politique actuelle de l'OCC, la conservation de cryptomonnaies n'est pas considérée comme une activité fiduciaire. Même si les lois des États autorisent les sociétés de fiducie à détenir des actifs cryptographiques, le droit fédéral ne reconnaît pas cette activité comme fiduciaire, sauf si elle est directement liée à la gestion d'une succession ou d'une fiducie.

Les associations ont écrit : « La fourniture de services de garde d'actifs numériques n'est pas une activité fiduciaire », et ont déclaré que l'octroi de chartes aux sociétés de crypto-monnaies sur la seule base de la garde constituerait une rupture directe avec ladentde l'OCC.

Ils ont également cité la lettre interprétative 1179, désormais abrogée, qui conférait à l'OCC un large pouvoir d'appréciation quant à la définition des obligations fiduciaires au cas par cas. Cette lettre faisait suite à la lettre 1176, qui autorisait l'OCC à approuver la conservation de cryptomonnaies dans le cadre de chartes de fiducie sans consultation publique.

Ces groupes ont dénoncé cette modification inacceptable de la loi bancaire fédérale. Ils exigent désormais que l'OCC rétablisse une norme cohérente et transparente : interdiction de toute activité fiduciaire et de toute charte de fiducie.

Des lobbyistes mettent en garde l'OCC contre les risques systémiques et les entreprises imitatrices

Les cinq groupes ont averti que si ces applications de cryptomonnaies étaient approuvées, des dizaines d'autres entreprises suivraient. Ils ont fait valoir que permettre Ripple ou Circle d'opérer comme banques fiduciaires sans offrir de véritables services de fiducie créerait une faille dans le système bancaire fédéral.

Selon eux, cela créerait un « risque important » pour l'économie américaine dans son ensemble. Dans leur lettre, les lobbyistes ont rappelé à l'OCC que les pouvoirs bancaires conférés par l'article 24 (septième) du titre 12 du code des États-Unis n'ont jamais été destinés aux banques fiduciaires. Ils ont également souligné que permettre aux entreprises de cryptomonnaies d'utiliser l'article 27(a) pour des activités non fiduciaires reviendrait à vider de sa substance la raison d'être des chartes de banques fiduciaires.

Si elle est approuvée, ont déclaré les associations, l'OCC créerait undent qui permettrait aux entreprises de contourner la réglementation en se faisant passer pour ce qu'elles ne sont pas.

Rien de tout cela ne se produit de manière isolée. JPMorgan, la plus grande banque du pays, est membre des cinq associations à l'origine de la lettre. Et la veille de sa publication, Tyler WinkCryptopolitanCryptopolitan CryptopolitanCryptopolitanCryptopolitanCryptopolitan CryptopolitanCryptopolitan l'a rapporté.

« JPMorgan et les banquiers traditionnels cherchent à anéantir les fintechs et les entreprises de cryptomonnaies », a déclaré Tyler. « Ils veulent vous priver de votre droit d'accéder gratuitement à vos données bancaires via des applications tierces comme Plaid et, à la place, vous imposer, ainsi qu'aux fintechs, des frais exorbitants pour accéder à VOS DONNÉES. »

Tyler a également averti que les banques poursuivent le Bureau de protection financière des consommateurs pour faire annuler la règle Open Banking créée en vertu de l'article 1033 de la loi sur la protection financière des consommateurs, qui donne aux Américains le droit d'utiliser des applications pour se connecter à des services comme Gemini, Coinbase et Kraken.

« Ce genre de mainmise réglementaire flagrante étouffe l'innovation, nuit au consommateur américain et est néfaste pour l'Amérique », a écrit Tyler. Il a conclu son message en accusant Jamie Dimon et ses « acolytes » de tenter de saboter la mission dudent Trump visant à faire des États-Unis le centre mondial de l'innovation en matière de cryptomonnaies. « Nous devons réagir », a-t-il écrit.