Le secteur financier américain adopte de nouvelles règles de capital
Le secteur financier américain adopte de nouvelles règles de capital
- Le secteur financier américain fait face à de nouvelles réglementations en matière de capital destinées à renforcer le système financier.
- La proposition exige que les banques augmentent leurs réserves de capitaux de 16 % pour refléter les niveaux de risque de certains actifs.
- Les groupes de lobbying du secteur affirment que la réglementation pourrait entraver le prêt aux consommateurs et ralentir l'économie.
Alors que les marchés financiers américains évoluent, le secteur se retrouve confronté à de nouvelles réglementations en capital qui ont le potentiel de remodeler le paysage.
À l'ombre des récentes crises financières, les régulateurs de la capitale nationale ont mis en œuvre une vaste refonte des exigences en capital, provoquant des vagues de préoccupation et de critique au sein des cercles de l'industrie bancaire.
Cependant, malgré les critiques, les régulateurs persistent dans leur entreprise de renforcer le système financier américain.
Les réglementations en capital renforçant le système financier
Dans un mouvement ambitieux, les trois principaux régulateurs bancaires des États-Unis ont conjointement publié une proposition fin juillet préconisant une réforme complète qui exige que les banques augmentent leurs réserves de capital d'un substantiel 16 %.
La révision proposée a été conçue dans le but de renforcer la structure financière américaine et d'éviter de futures crises financières. Cette refonte réglementaire élaborée signifie que les banques devront désormais détenir une base de capital plus importante pour correspondre au niveau de risque attribué à certains actifs.
Bien que cela puisse entamer les rendements des capitaux propres et les bénéfices, il est argué que c'est une étape nécessaire vers le renforcement du système financier. Les groupes de lobbying, cependant, prévoient qu'elle entravera les prêts aux consommateurs et pourrait potentiellement freiner la croissance économique.
Malgré la constatation de trois grandes faillites bancaires au printemps 2023, les voix de l'industrie s'élèvent contre la nécessité de ces mesures.
Ils soulignent que même les tests de résistance de la Réserve fédérale montrent que la plupart des banques sont bien capitalisées et robustes, faisant de ces nouvelles réglementations un remède à la recherche d'une maladie.
La position de l'industrie bancaire et ses implications
Les aspects de la proposition qui devraient faire face à une résistance significative incluent l'introduction de niveaux de risque variés à allouer à différents actifs.
Plus précisément, les exigences de gestion des risques liées au prêt immobilier adossé à des loyers ont été critiquées, les critiques soutenant que rendre ce prêt plus coûteux réduirait le crédit disponible pour les emprunteurs historiquement sous-desservis.
Il est à noter que les nouvelles réglementations désignent également les flux de revenus élevés des entreprises comme présentant un risque plus élevé. Les entreprises basées sur des frais, telles que la gestion de patrimoine, devraient allouer plus de capital, indépendamment du risque du bilan, impactant potentiellement les transactions sur les marchés de capitaux.
Les grandes banques américaines ont réagi avec prudence à la proposition. JPMorgan Chase a exprimé sa déception, déclarant que le plan était mal conçu et entraverait l'accès au crédit pour les consommateurs et les petites entreprises.
Wells Fargo est resté réticent, indiquant seulement que les propositions pourraient modifier ses métriques de risque pour les prêts et entraîner une augmentation des exigences en capital. Pendant ce temps, Citigroup a choisi de ne pas commenter, et Bank of America n'a pas répondu aux demandes de commentaire.
Selon certains experts financiers, les nouvelles normes de pondération des risques pourraient pousser davantage d'affaires vers des prêteurs non bancaires qui échappent au périmètre réglementaire.
L'industrie bancaire a eu amplement de temps pour se préparer à cette réforme, étant donné que la proposition a été élaborée pendant six ans. Elle est conçue pour finaliser un ensemble de réformes post-crise financière connues sous le nom de « Finalisation » de Bâle III, convenues en 2017 par le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire.
Cependant, il pourrait falloir jusqu'à quatre ans aux plus grandes banques américaines pour accumuler des bénéfices afin de respecter les nouvelles règles de capital.
Les exigences accrues en actifs pondérés par le risque devraient s'élever à environ 135 milliards de dollars de capital supplémentaire, soit environ 200 points de base de capital de base de niveau 1 commun pour les plus grandes banques.
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Jai Hamid
Jai Hamid couvre les cryptomonnaies, les marchés boursiers, la technologie, l'économie mondiale et les événements géopolitiques qui affectent les marchés depuis 6 ans. Elle a travaillé avec des publications axées sur la blockchain, notamment AMB Crypto, Coin Edition et CryptoTale, sur des analyses de marché, des entreprises majeures, la réglementation et les tendances macroéconomiques. Elle est diplômée de la London School of Journalism et a partagé à trois reprises des analyses du marché des cryptomonnaies sur l'une des principales chaînes de télévision d'Afrique.
