美国金融行业面临新的资本规则

随着美国金融市场的发展，该行业发现自己正在应对可能重塑格局的新资本法规。

在最近金融危机的阴影下，首都的监管机构实施了对资本要求的重大改革，在银行业界引起了担忧和批评的涟漪。

然而，尽管遭到反对，监管机构仍坚持努力加强 美国金融体系。

资本法规强化金融体系

作为一项雄心勃勃的举措，美国三大银行监管机构于 7 月下旬联合发布了一项提案，主张进行全面改革，要求银行大幅增加其资本储备 16%。

拟议的修订旨在加强美国金融结构并避免未来的金融危机。这一复杂的监管改革意味着，银行现在需要持有更大的资本基础，以匹配某些资产所归属的风险水平。

虽然这可能会损害股本回报率和利润，但有人认为这是加强金融体系的必要步骤。然而，游说团体预测这将阻碍对消费者的贷款，并可能抑制经济增长。

尽管在 2023 年春天经历了三家主要银行倒闭，但行业人士认为没有必要采取这些措施。

他们强调，即使是美联储的压力测试也显示，大多数银行资本充足且稳健，因此这些新法规是“为寻找疾病而开出的药方”。

银行业的立场及其影响

预计该提案中面临重大阻力的方面包括为不同资产分配不同的风险水平。

具体而言，与租赁支持房地产贷款相关的风险管理要求受到了批评，批评者认为，使此类贷款成本更高将减少历史上服务不足的借款人可用的信贷。

值得注意的是，新法规还将高收入业务流列为高风险。基于费用的业务，如财富管理，无论资产负债表风险如何，都必须分配更多资本，这可能会影响资本市场的交易。

美国主要银行对该提案的反应谨慎。摩根大通表示失望，称该计划构思不当，将阻碍消费者和小企业获得信贷。

富国银行保持沉默，仅表示这些提案可能会改变其贷款风险指标，并导致资本要求增加。与此同时，花旗集团选择不发表评论，美国银行也未回应评论请求。

据一些金融专家称，新的风险权重规范可能会将更多业务推向监管范围之外的非银行贷款人。

鉴于该提案已酝酿了六年，银行业有充足的时间为这一改革做好准备。该提案旨在完成一套被称为“巴塞尔 III 终局”的后金融危机改革措施，该措施于 2017 年由巴塞尔银行监管委员会商定。

然而，美国最大的银行可能需要长达四年的时间来积累利润以满足新的资本规则。

预计增强的风险加权资产要求将导致额外资本约 1350 亿美元，或相当于最大银行普通股一级资本约 200 个基点。