El sector financiero de EE. UU. asume nuevas reglas de capital
El sector financiero de EE. UU. asume nuevas reglas de capital
- El sector financiero de EE. UU. enfrenta nuevas regulaciones de capital destinadas a reforzar el sistema financiero.
- La propuesta exige que los bancos aumenten sus reservas de capital en un 16% para reflejar los niveles de riesgo de ciertos activos.
- Los grupos de lobby del sector argumentan que la regulación podría obstaculizar el crédito al consumidor y frenar la economía.
A medida que los mercados financieros de EE. UU. evolucionan, el sector se encuentra lidiando con nuevas regulaciones de capital que tienen el potencial de remodelar el panorama.
A la sombra de las recientes crisis financieras, los reguladores en la capital de la nación han implementado una vasta revisión de los requisitos de capital, causando ondas de preocupación y crítica dentro de los círculos de la industria bancaria.
Sin embargo, a pesar de la reacción negativa, los reguladores persisten en su esfuerzo por fortalecer el sistema financiero estadounidense.
Regulaciones de Capital que Refuerzan el Sistema Financiero
En un movimiento ambicioso, los tres principales reguladores bancarios de EE. UU. publicaron conjuntamente una propuesta a finales de julio que aboga por una reforma integral que exige a los bancos aumentar sus reservas de capital en un sustancial 16%.
La revisión propuesta fue diseñada con el objetivo de fortalecer la estructura financiera de EE. UU. y evitar futuras crisis financieras. Esta elaborada revisión regulatoria significa que los bancos ahora necesitarán mantener una base de capital más grande para igualar el nivel de riesgo atribuido a ciertos activos.
Si bien esto puede mermar los rendimientos sobre el patrimonio y las ganancias, se argumenta que es un paso necesario hacia el fortalecimiento del sistema financiero. Los grupos de presión, sin embargo, predicen que obstaculizará los préstamos a los consumidores y potencialmente amortiguará el crecimiento económico.
A pesar de haber presenciado tres grandes quiebras bancarias en la primavera de 2023, las voces de la industria argumentan en contra de la necesidad de estas medidas.
Subrayan que incluso las pruebas de estrés de la Reserva Federal muestran que la mayoría de los bancos están bien capitalizados y son robustos, lo que hace que estas nuevas regulaciones sean una cura en busca de una enfermedad.
La Postura de la Industria Bancaria y sus Implicaciones
Los aspectos de la propuesta que se espera enfrenten una resistencia significativa incluyen la introducción de diversos niveles de riesgo para ser asignados a diferentes activos.
Específicamente, los requisitos de gestión de riesgos relacionados con los préstamos inmobiliarios respaldados por alquileres han sido criticados, con los críticos argumentando que hacer que estos préstamos sean más costosos reduciría el crédito disponible para prestatarios históricamente desatendidos.
Cabe destacar que las nuevas regulaciones también asignan a los flujos de negocios de altos ingresos como de mayor riesgo. Las empresas basadas en tarifas, como la gestión de patrimonio, tendrían que asignar más capital, independientemente del riesgo del balance, lo que potencialmente impactaría el comercio en los mercados de capitales.
Los principales bancos de EE. UU. han reaccionado con cautela a la propuesta. JPMorgan Chase expresó su decepción, afirmando que el plan fue mal concebido y obstaculizaría el acceso al crédito para los consumidores y las pequeñas empresas.
Wells Fargo se mantuvo reticente, indicando solo que las propuestas podrían alterar sus métricas de riesgo para los préstamos y llevar a un aumento en los requisitos de capital. Mientras tanto, Citigroup eligió no comentar, y Bank of America no respondió a las solicitudes de comentario.
Según algunos expertos financieros, las nuevas normas de ponderación de riesgo podrían impulsar más negocios a prestamistas no bancarios que están fuera del ámbito regulatorio.
La industria bancaria ha tenido tiempo de sobra para prepararse para esta reforma, dado que la propuesta ha estado en elaboración durante seis años. Está diseñada para finalizar un conjunto de reformas posteriores a la crisis financiera conocidas como el "Final" de Basilea III, acordadas en 2017 por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea.
Sin embargo, puede que los mayores bancos de EE. UU. tarden hasta cuatro años en acumular beneficios para cumplir con las nuevas normas de capital.
Se espera que los requisitos de activos ponderados por riesgo mejorados asciendan a unos 135.000 millones de dólares en capital adicional, o aproximadamente 200 puntos básicos de capital de nivel uno de patrimonio ordinario para los bancos más grandes.
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Jai Hamid
Jai Hamid ha estado cubriendo criptomonedas, mercados bursátiles, tecnología, la economía global y los eventos geopolíticos que afectan a los mercados durante los últimos 6 años. Ha trabajado con publicaciones centradas en blockchain, incluidas AMB Crypto, Coin Edition y CryptoTale, en análisis de mercado, grandes empresas, regulación y tendencias macroeconómicas. Se graduó en la London School of Journalism y ha compartido tres veces sus conocimientos sobre el mercado de criptomonedas en una de las principales cadenas de televisión de África.
