DeFi et les personnes non bancarisées : la plus grande attaque contre le pouvoir de tous les temps ?

On estime à près de deux milliardstronnombre de personnes non bancarisées dans le monde . Cela représente un nombre considérable de personnes, et toutes pourraient bénéficier des services financiers DeFiofferts par les cryptomonnaies, et notamment la finance décentralisée )

Il existe plusieurs catégories de personnes non bancarisées. Certaines ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire en raison des coûts engendrés, tandis que d'autres n'en utilisent tout simplement pas, car cela ne leur apporte que peu d'avantages.

Jusqu'à présent, le problème des personnes non bancarisées a été largement laissé aux mains des politiciens.

Dans les pays pauvres, les gouvernements doivent trouver un moyen d'inclure dans la structure sociale les personnes qui possèdent peu de biens – et cela peut devenir un cercle vicieux qui empêche toute véritable innovation.

Il va sans dire que les émergents DeFi écosystèmes au cours de l'année écoulée, constituent une solution potentielle pour les personnes non bancarisées à travers le monde. DeFi pourrait efficacement remplacer le système financier actuel et donner à toute personne possédant un smartphone accès à des services financiers avancés.

Il existe cependant un obstacle majeur auquel DeFi se heurte lorsqu'elle tente de toucher les populations les plus pauvres du monde : la réglementation. De nombreux gouvernements ont adopté une position intransigeante à l'égard des cryptomonnaies, ce qui exclut de fait DeFi des économies qui pourraient bénéficier de la libre circulation des capitaux et de services financiers abordables.

Cela ne se développera pas de sitôt…

Sur les près de deux milliards de personnes non bancarisées dans le monde, près de 190 millions vivent en Inde, qui compte le deuxième plus grand nombre de personnes non bancarisées au monde, après la Chine.

Bien que la finance DeFi et les monnaies numériques puissent aider près de 200 millions de personnes à accéder aux services financiers, la Banque de réserve de l'Inde a créé des obstacles pour toute entreprise ou personne en Inde souhaitant utiliser une monnaie décentralisée.

Lorsque l'accès aux fonctionnalités de base des cryptomonnaies est refuséne peut en aucun cas DeFi aider les personnes non bancarisées du monde entier, ce qui constituera probablement l'un des plus grands défis pour l' DeFi écosystème

De nombreux pays ont mis en place des systèmes bancaires où les autorités de régulation et les grandes banques commerciales puisent leurs talents dans un même vivier. C'est fréquemment le cas aux États-Unis, où d'anciens banquiers de Wall Street occupent des postes au sein du vaste réseau financier du gouvernement américain.

Le secrétaire au Trésor américain actuel , Steve Mnuchin , a travaillé pour la banque Goldman Sachs, surnommée la « calmar vampire », et entretient toujours des liens étroits avec l'élite financière américaine. L'idée que ces intérêts bien établis puissent redistribuer d'énormes profits aux plus démunis est risible, même si ces profits relèvent manifestement d'une forme d'abus et d'inefficacité économique.

Au lieu d'aider les pauvres à accéder aux services financiers, de nombreux politiciens semblent déterminés à les maintenir aussi exclus du droit à la liberté que possible, comme ce fut le cas lorsque le gouvernement Modi a interdit les billets de banque de grande valeur en 2016.

On ne peut pas fuir ce genre de bêtise

En 2016, le gouvernement Modi a décidé d'interdire tous les billets de 500 et 1 000 roupies afin de débarrasser l'économie indienne du type de corruption engendrée par les billets de 10 dollars (un billet de 500 roupies valait environ 7 dollars à l'époque).

Inutile de préciser que les criminels n'ont pas été affectés par cette mesure, mais des foules d'Indiens non bancarisés qui avaient leurs maigres économies stockées en billets de 500 et 1 000 roupies risquaient de subir des pertes quasi totales, car les anciens billets n'auraient plus cours légal !

Pour ne rien arranger, les gens n'étaient autorisés à échanger que quelques billets par jour, ce qui signifiait qu'un grand nombre d'Indiens passaient des semaines à faire la queue pour éviter de perdre leurs économies.

On peut tirer quelques leçons de cette situation, mais les deux plus importantes concernent l'importance d'une monnaie apolitique et la dangerosité que peut représenter la classe politique. Il est essentiel que les citoyens disposent d'une monnaie à l'abri des erreurs du calibre de Modi et qu'elle puisse être librement échangée au-delà des frontières nationales.

Les profits sous forme d'inefficience économique

Tout monopole engendre inévitablement une certaine inefficacité économique. Lorsque la concurrence par l'innovation est impossible et que l'on est contraint d'utiliser une plateforme unique, les idées nouvelles et meilleures tombent dans l'oubli.

Malheureusement, le monopole financier mondial actuel entrave la mise en place de systèmes permettant à tous d'accéder aux dernières technologies financières. Certes, la finance décentralisée DeFi n'est pas encore une technologie mature et les monnaies décentralisées cherchent encore leur place dans l'économie mondiale.

De nombreuses études universitaires soulignent le pouvoir de la microfinance pour aider les populations les plus pauvres du monde, et montrent à quel point l'accès à de petits capitaux peut transformer positivement une économie locale.

La microfinance n'est qu'un aspect de l'économie DeFi – et d'autres peuvent être tout aussi utiles, une fois qu'une personne a accumulé un peu de capital et souhaite trouver un rendement qui n'implique pas une banque centrale détenant le monopole du système monétaire national.

Les profits générés par la création d'inefficacités économiques sont intolérables, car ils engendrent des souffrances inutiles pour les plus démunis. Accepter un monopole monétaire ou toute forme d'opposition gouvernementale au développement économique décentralisé est pour le moins contraire à l'éthique.