El mundo tiene una población no bancarizada que se estima que es de casi dos mil millones. Esa es mucha gente, y todos ellos podrían ser ayudados por los servicios financieros que las criptomonedas, y especialmente DeFi, pueden ofrecer.
Hay unos pocos tipos diferentes de personas no bancarizadas. Algunas pueden no calificar para una cuenta bancaria debido a los costos involucrados, mientras que otras simplemente no usan una cuenta porque ofrece poco a cambio.
Hasta ahora, los no bancarizados han sido un problema que ha quedado en gran parte en manos de los políticos.
Los gobiernos de las naciones pobres tienen que encontrar una manera de incluir a las personas en la estructura social que poseen poco en términos de activos, y esto puede convertirse en un círculo vicioso que impide que ocurra cualquier innovación real.
Por supuesto, los ecosistemas DeFi emergentes que han ganado popularidad durante el último año son una solución potencial para los no bancarizados globales. DeFi podría reemplazar efectivamente el sistema financiero existente y darle a cualquier persona con acceso a un smartphone servicios financieros avanzados.
Sin embargo, hay un gran problema que enfrenta DeFi al dirigirse a los pobres globales: las regulaciones. Muchos gobiernos han tomado una línea dura contra las criptomonedas, lo que efectivamente excluye a DeFi de economías que podrían beneficiarse del libre flujo de capital y servicios financieros económicos.
No se desarrollará en ningún momento pronto…
De los casi dos mil millones de no bancarizados a nivel mundial, hasta 190 millones de ellos viven en India, que tiene el segundo número más alto de personas no bancarizadas a nivel mundial, después de China.
A pesar de que DeFi y las monedas digitales podrían ayudar a casi 200 millones de personas a acceder a servicios financieros, el Banco de Reserva de la India ha creado obstáculos para cualquier empresa o persona en India que quiera usar moneda descentralizada.
Cuando las personas son denegadas el acceso a la funcionalidad básica de criptomonedas, no hay forma para que DeFi ayude a los no bancarizados del mundo, lo cual probablemente será uno de los mayores problemas para el ecosistema DeFi en desarrollo.
Muchas naciones han creado sistemas bancarios donde los reguladores y los principales bancos comerciales extraen talento de la misma fuente. Esto se muestra frecuentemente en EE. UU., donde los ex banqueros de Wall Street asumen posiciones en la extensa red financiera del gobierno de EE. UU..
El actual Secretario del Tesoro de EE. UU., Steve Mnuchin, trabajó con el banco 'Vampire Squid' Goldman Sachs, y aún mantiene conexiones extensas con la élite financiera de EE. UU. La idea de que estos intereses arraigados entreguen enormes ganancias a los pobres es ridícula, incluso si esas ganancias son claramente una forma de ineficiencia económica abusiva.
En lugar de ayudar a los pobres a acceder a servicios financieros, muchos políticos parecen decididos a mantener a los pobres lo más desposeídos posible, como fue el caso cuando el gobierno de Modi prohibió los billetes grandes en 2016.
No Puedes Huir de Este Tipo de Estupidez
En 2016, el gobierno de Modi decidió prohibir todos los billetes de 500 y 1.000 rupias como un intento de librarse de la corrupción que generan los billetes de 10 dólares en la economía india (un billete de 500 rupias valía unos 7 dólares en ese momento).
Por supuesto, los criminales no se vieron afectados por esta medida, pero multitudes de indios no bancarizados que tenían sus modestos ahorros almacenados en billetes de 500 y 1.000 rupias enfrentaban pérdidas casi totales, ¡ya que los billetes antiguos ya no serían curso legal!
Para empeorar las cosas, solo se permitía a las personas intercambiar unos pocos de los billetes antiguos por día, lo que significaba que un gran número de indios pasaban semanas en fila para evitar perder sus ahorros.
Hay algunas lecciones que podemos sacar de esto, pero dos de las más importantes son lo importante que es una moneda apolítica y lo peligroso que puede ser la clase política. La gente necesita tener una moneda que sea inmune a la estupidez de nivel Modi, y necesita ser libremente negociable a través de las fronteras nacionales.
Ganancias en Forma de Ineficiencia Económica
Cualquier monopolio se presta a crear cierta cantidad de ineficiencia económica. Cuando las personas no pueden competir mediante la innovación y se ven obligadas a usar una sola plataforma, las nuevas y mejores ideas se dejan morir en el olvido.
Desafortunadamente, tenemos un monopolio global del dinero que sofoca los intentos de crear sistemas que ofrezcan a todos la oportunidad de usar la última tecnología financiera. Por cierto, DeFi no es una tecnología madura, y la moneda descentralizada aún está encontrando su lugar en la economía global.
Hay numerosos estudios académicos que señalan el poder de las microfinanzas para ayudar a las personas más pobres de la tierra, y cuánto acceso a pequeñas cantidades de capital puede cambiar una economía local hacia mejor.
La microfinanza es solo un aspecto de la economía DeFi, y otros pueden ser tan útiles, una vez que una persona ha acumulado un poco de capital y quiere encontrar un rendimiento que no implique un banco central que tiene un monopolio sobre el sistema monetario de la nación.
Las ganancias que provienen de crear ineficiencia económica no deben ser toleradas, ya que representan el sufrimiento innecesario de los pobres. Es poco ético, como mucho, aceptar un monopolio sobre el dinero, o cualquier forma de oposición gubernamental al desarrollo económico descentralizado.
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Nicholas Say
Nicholas Say nació en Ann Arbor, Míchigan, y ha viajado extensamente. Cree que las criptomonedas y la blockchain son innovaciones increíbles. Escribe ampliamente sobre criptomonedas y otros temas financieros.
