يوجد في العالم سكان غير مصرفيين يُقدر عددهم بنحو ملياري شخص. هذا عدد هائل من الناس، ويمكن أن يستفيدوا جميعاً من الخدمات المالية التي يمكن للعملات المشفرة، وDeFi بشكل خاص، تقديمها.
هناك أنواع مختلفة من السكان غير المصرفيين. قد لا يتمكن البعض من التأهل للحصول على حساب بنكي بسبب التكاليف المرتبطة بذلك، بينما لا يستخدم آخرون الحساب ببساطة لأنه لا يقدم لهم شيئاً يذكر.
حتى الآن، كان السكان غير المصرفيون مشكلة تُركت بشكل أساسي للسياسيين.
تحتاج الحكومات في الدول الفقيرة إلى إيجاد طريقة لإدماج الأشخاص في البنية الاجتماعية الذين لا يملكون سوى القليل من الأصول – وهذا يمكن أن يصبح حلقة مفرغة تمنع حدوث أي ابتكار حقيقي.
لا داعي للقول إن أنظمة DeFi الناشئة التي اكتسبت شعبية على مدار العام الماضي تمثل حلاً محتملاً للسكان غير المصرفيين عالمياً. يمكن لـ DeFi أن يحل فعلياً محل النظام المالي الحالي، ويمنح أي شخص لديه هاتف ذكي إمكانية الوصول إلى خدمات مالية متقدمة.
ومع ذلك، هناك مشكلة كبيرة تواجهها DeFi عندما تمتد لتشمل الفقراء عالمياً – اللوائح. اتخذت العديد من الحكومات موقفاً صارماً ضد العملات المشفرة، مما يغلق فعلياً باب DeFi أمام الاقتصادات التي يمكن أن تستفيد من التدفق الحر لرأس المال والخدمات المالية الرخيصة.
لن يتطور في أي وقت قريب...
من بين ملياري شخص غير مصرفي حول العالم، يعيش ما يصل إلى 190 مليوناً منهم في الهند، والتي تحتل المرتبة الثانية عالمياً من حيث عدد السكان غير المصرفيين، بعد الصين.
على الرغم من حقيقة أن DeFi والعملات الرقمية يمكن أن تساعد ما يقرب من 200 مليون شخص في الوصول إلى الخدمات المالية، فقد أنشأت بنك الهند الاحتياطي عقبات أمام أي شركة أو شخص في الهند يرغب في استخدام العملة اللامركزية.
عندما يتم حرمان الناس من الوصول إلى الوظائف الأساسية للعملات المشفرة، لا توجد طريقة لـ DeFi لمساعدة السكان غير المصرفيين في العالم، وهو ما من المرجح أن يكون أحد أكبر التحديات التي تواجه نظام DeFi النامي.
أنشأت العديد من الدول أنظمة بنكية حيث يسحب المنظمون والبنوك التجارية الكبرى المواهب من نفس المصدر. يظهر هذا غالباً في الولايات المتحدة، حيث يتولى المصرفيون السابقون من وول ستريت مناصب في الشبكة المالية الواسعة للحكومة الأمريكية.
وزير الخزانة الأمريكي الحالي، ستيف منوتشين، عمل مع بنك "Vampire Squid" غولدمان ساكس، ولا يزال يحتفظ بعلاقات واسعة مع النخبة المالية الأمريكية. فكرة أن هذه المصالح الراسخة ستسلم أرباحاً ضخمة للفقراء أمر سخيف، حتى لو كانت تلك الأرباح شكلاً واضحاً من أشكال عدم الكفاءة الاقتصادية المسيئة.
بدلاً من مساعدة الفقراء على الوصول إلى الخدمات المالية، يبدو أن العديد من السياسيين مصممون على إبقاء الفقراء محرومين من حقوقهم إلى أقصى حد، كما حدث عندما حظرت حكومة مودي الأوراق النقدية الكبيرة في عام 2016.
لا يمكنك الهروب من هذا النوع من الغباء
في عام 2016 قررت حكومة مودي حظر جميع أوراق الـ 500 والـ 1,000 روبية ك محاولة للتخلص من الفساد في الاقتصاد الهندي، وهو النوع من الفساد الذي تولده فواتير الدولار بقيمة 10 دولارات (كانت ورقة الـ 500 روبية تساوي حوالي 7 دولارات في ذلك الوقت).
لا داعي للقول إن المجرمين لم يتأثروا بهذا الإجراء، لكن حشوداً من الهنود غير المصرفيين الذين كانوا يحتفظون بمدخراتهم المتواضعة في أوراق الـ 500 والـ 1,000 روبية كانوا يواجهون خسائر شبه كاملة، حيث لم تعد الأوراق القديمة عملة قانونية!
لجعل الأمور أسوأ، كان مسموحاً للناس بتبادل عدد قليل فقط من الأوراق النقدية القديمة في اليوم – مما يعني أن عدداً كبيراً من الهنود قضوا أسابيع في طوابير الانتظار، حتى يتمكنوا من تجنب فقدان مدخراتهم.
يمكننا استخلاص بعض الدروس من هذا، لكن أكبر درسين هما مدى أهمية العملة غير السياسية، وخطورة الطبقة السياسية. يحتاج الناس إلى عملة محصنة ضد غباء من مستوى مودي، ويجب أن تكون قابلة للتداول بحرية عبر الحدود الوطنية.
الأرباح على شكل عدم كفاءة اقتصادية
أي احتكار يميل إلى خلق قدر معين من عدم الكفاءة الاقتصادية. عندما لا يستطيع الناس التنافس من خلال الابتكار، ويُجبرون على استخدام منصة واحدة، تتلاشى الأفكار الجديدة والأفضل في oblivion.
للأسف، لدينا احتكار عالمي للنقود يكبح محاولات إنشاء أنظمة تمنح الجميع فرصة استخدام أحدث التقنيات المالية. وبكل تأكيد، DeFi ليست تقنية ناضجة، ولا تزال العملة اللامركزية تجد مكانها في الاقتصاد العالمي.
هناك العديد من الدراسات الأكاديمية التي تشير إلى قوة التمويل متناهي الصغر في مساعدة أفقر الناس في العالم، وكم يمكن أن يغير الوصول إلى كميات صغيرة من رأس المال الاقتصاد المحلي نحو الأفضل.
التمويل متناهي الصغر هو مجرد جانب واحد من اقتصاد DeFi – ويمكن أن تكون الجوانب الأخرى مفيدة بنفس القدر، بمجرد أن يجمع الشخص رأس مال قليلاً ويريد العثور على عائد لا يتضمن بنكاً مركزياً يحتكر نظام النقد الوطني.
لا ينبغي التسامح مع الأرباح الناتجة عن خلق عدم كفاءة اقتصادية، لأنها تمثل المعاناة غير الضرورية للفقراء. إنه أمر غير أخلاقي، على الأقل، قبول احتكار النقود، أو أي شكل من أشكال معارضة الحكومة للتطور الاقتصادي اللامركزي.
أذكى العقول في عالم العملات الرقمية يقرأون بالفعل نشرتنا الإخبارية. هل تريد الانضمام؟ انضم إليهم.
نيكولاس سا
وُلد نيكولاس سا في آن آربر بولاية ميشيغان، وسافر على نطاق واسع. يرى أن العملات المشفرة وتقنية البلوكشين هي ابتكارات مذهلة. يكتب بشكل مكثف حول العملات المشفرة وموضوعات مالية أخرى.
