Ce que le marché de la FinTech doit savoir sur la technologie Blockchain
Quand on considère la situation dans son ensemble, on a d'un côté le marché de la FinTech, qui existe depuis très longtemps et qui constitue aujourd'hui la pierre angulaire de l'économie mondiale ; tout fonctionne grâce à ce système. De l'autre côté, une nouvelle technologie fait son apparition : la blockchain.
La technologie blockchain peut grandement contribuer à l'expansion du marché de la Fintech, lui permettant d'atteindre ses objectifs de croissance. Cependant, les défis qu'elle soulève peuvent également menacer l'existence même de ce marché. La Fintech est en effet étroitement liée à la réglementation et aux contrôles, contrairement à la blockchain.
La question principale est de savoir comment surmonter les difficultés liées à ces défis et parvenir à ce que la technologie blockchain contribue au développement du marché de la FinTech, en trouvant un équilibre qui permette à ce secteur de fonctionner plus efficacement. Nous allons explorer ces défis, examiner les problèmes rencontrés, les solutions possibles et les pistes de réflexion.
Les grandes opportunités s'accompagnent de grands risques
La technologie blockchain offre de nombreuses applications, mais elle s'accompagne aussi de défis inévitables, comme dans tous les aspects de la vie, tant personnelle que professionnelle. Les grandes opportunités s'accompagnent de grands risques, et inversement. C'est inévitable. C'est ainsi que fonctionnent la vie et les affaires. Il en va de même pour la technologie blockchain, peut-être même un peu plus que d'habitude.
On ne saurait sous-estimer la valeur de la blockchain dans la FinTech. Je compare la FinTech actuelle à l'ancien système postal, ou encore au télégramme traditionnel (non pas la nouvelle application Telegram, mais le vrai télégramme, avec son processus d'envoi de messages long et fastidieux).
La technologie blockchain, c'est comme les e-mails, les téléphones et toutes les applications de messagerie instantanée d'aujourd'hui. C'est une révolution radicalement différente, comme si nous étions à deux siècles d'intervalle. Il est temps de remplacer ou de moderniser le système FinTech actuel grâce à la blockchain et à la décentralisation.
Si l'on observe les systèmes bancaires et fintech actuels, on constate d'importants retards dans les transferts de fonds, une quantité considérable de paperasse et de nombreuses interventions manuelles. C'est également coûteux, évidemment, sauf si l'on considère le prix du gaz Ethereum aux heures de pointe, mais en temps normal, c'est onéreux.
Le coût total ne se limite pas aux frais de transaction, mais englobe aussi les coûts pour l'économie, liés au travail colossal effectué par un nombre considérable de personnes à travers le monde pour faire fonctionner l'ensemble du système financier. Et ce n'est pas comme si, dès que tout le monde prend des vacances, le système financier continuait de fonctionner. Bien au contraire. Nous avons besoin d'un système fonctionnant comme une blockchain, et donc largement dent
Système de filtration
Bien sûr, la blockchain intègre l'automatisation et les interventions, mais elle est bien plus efficace que les produits FinTech existants. Et la réglementation est indispensable, cela va de soi. Sans elle, de nombreux problèmes surviendraient. Mais elle ne doit pas pour autant constituer un obstacle. On a donc en quelque sorte un système de contrôle en place.
Mais le système de filtrage ajoute aussi des jours, des semaines, voire des mois de délai au traitement des transactions. C'est problématique. Il nous faut donc un système efficace, rapide et régulant, sans pour autant engendrer de retards et de blocages importants. Car, au final, si l'on considère la situation actuelle, l'argent appartient à chacun. La réglementation vise à limiter les impacts négatifs sur l'environnement et l'écosystème, mais un équilibre est nécessaire. Et cet équilibre est aujourd'hui plus que jamais possible grâce à la blockchain.
Transparence
Commençons par les évidences. Nous n'avons pas besoin d'intermédiaires. L'utilisation de la blockchain permet de réduire les coûts administratifs financiers et d'accroître la transparence entre les parties, à condition d'utiliser des blockchains transparentes (et non celles qui protègent la vie privée). De plus, tracen temps réel est actuellement la meilleure solution.
Si vous souhaitez que la blockchain se généralise, de nombreux obstacles doivent être surmontés. Tant qu'ils ne seront pas résolus ou minimisés, son déploiement à grande échelle, même au sein d'une petite entreprise, représentera un défi. Il existe donc différentes manières d'intégrer la blockchain dans le secteur de la FinTech.
Vous pouvez opter pour une solution novatrice en créant votre propre blockchain. Vous pouvez aussi utiliser une blockchain existante et l'adapter à vos besoins. Quel que soit votre choix, ces difficultés seront sensiblement les mêmes ; il est donc essentiel de les gérer efficacement au quotidien.
Défi organisationnel
Le premier défi est d'ordre organisationnel. Il s'agit pour une organisation de disposer d'administrateurs maîtrisant la technologie et la comprenant largement. Or, que ce soit au sein des gouvernements, des très grandes organisations ou même des petites entreprises, la plupart des gens ne saisissent pas de quoi il s'agit. En fait, lorsque je discute avec des gens, je constate que dès que j'évoque la blockchain ou les cryptomonnaies, beaucoup de personnes attachées aux idées traditionnelles pensent que c'est illégal, immoral, néfaste, et qu'il faut s'en tenir à l'écart. Elles estiment que c'est faire preuve de civisme.
Voilà le genre d'informations qu'on nous sert depuis des années. Mais aujourd'hui, les choses changent, elles s'améliorent, les gens commencent à voir la vérité.
Mais ensuite, si l'on considère la diffusion de l'information du point A au point C, il est probable que le dernier citoyen, au point C, la reçoive dix ans plus tard. Or, beaucoup de gens ne consultent pas ces actualités technologiques quotidiennement ; ce n'est pas leur métier. Et ils n'ont peut-être même pas besoin d'Internet : beaucoup de gens vivent et travaillent encore sans.
Pourquoi les FinTech doivent adopter la technologie Blockchain au plus vite
Il faudra du temps avant que la blockchain soit comprise de tous. Mais au moins du point de vue de l'organisation, les personnes qui y travaillent et prennent des décisions devraient avoir une bonne compréhension non seulement de la technologie, mais aussi de ses applications métier et de son utilisation.
Si l'on observe l'univers des cryptomonnaies et de la blockchain, on constate que jusqu'à il y a un an ou deux, il était entièrement dominé par des passionnés, des experts techniques, des développeurs, qui ne s'efforçaient pas de rendre son fonctionnement accessible au grand public. Même aujourd'hui, c'est encore largement le cas.
Il n'est pas facile pour les entreprises d'appréhender, de comprendre et d'utiliser la blockchain. C'est pourquoi de nombreuses sociétés qui tentent d'adopter cette technologie font appel à des développeurs et des consultants externes, faute de ressources en interne. Or, cette approche les expose à des problèmes de sécurité et de confidentialité.
Les tiers présentent des risques.
À l'heure actuelle, les organisations confient quasiment leurs clés primaires à des tiers, ce qui représente un défi. C'est un risque inhérent à toute organisation, et c'est l'une des raisons pour lesquelles beaucoup d'entre elles restent encore au stade de la recherche et du développement. La technologie blockchain évolue si rapidement que lorsqu'on affirme que la blockchain et les cryptomonnaies sont là pour durer, la réalité est plus complexe qu'il n'y paraît.
C'est comme pour la blockchain et les cryptomonnaies : ces termes sont là pour durer. Mais la technologie actuelle pourrait être radicalement différente d'ici trois ans, et même une infime partie de ce qui existe aujourd'hui pourrait disparaître. Le changement pourrait être radical. Par conséquent, face à une évolution technologique aussi rapide et si vaste, il est impossible d'affirmer que la situation sera la même demain qu'aujourd'hui.
C'est comme pour le corps humain : vous êtes la même personne aujourd'hui et dans 50 ans aussi. Mais tous les quelques années, votre corps se renouvelle entièrement. Les cellules sont complètement remplacées, tout est différent. Et c'est exactement ce qui se passe ici. Les entreprises essaient donc de suivre le rythme. Mais cela change très rapidement.
Le monde de demain sera radicalement différent. Je pense que les organisations doivent être prêtes à investir du temps et de l'énergie, conscientes du risque que les connaissances acquises aujourd'hui ne soient plus pertinentes demain. C'est en restant à l'avant-garde, en explorant des pistes qui pourraient façonner l'avenir, qu'elles prennent l'avantage.
La blockchain coûte cher.
Il s'agit d'un défi d'ordre organisationnel : le coût de lancement, de mise en œuvre et de maintenance d'un projet blockchain. Actuellement, l'écosystème blockchain est très onéreux. Il repose sur des ressources humaines et matérielles de premier ordre, ainsi que sur tout ce qui touche aux cryptomonnaies et à la technologie blockchain.
Le coût initial de mise en œuvre est donc assez élevé, les coûts de gestion sont importants, les coûts de transaction sont élevés, et les coûts de maintenance, de mise à jour de la sécurité et de suivi des tendances sont élevés ; tout cela est complexe. Les technologies peuvent devenir obsolètes très rapidement, ce qui diminue le retour sur investissement pour l'entreprise.
Quand on dit que la blockchain réduit les coûts grâce à la décentralisation, elle les augmente aussi actuellement. Je ne dis pas que ce sera le cas à l'avenir, mais pour l'instant, l'augmentation est telle qu'elle réduit également le retour sur investissement. Avec l'adoption, les coûts finiront par baisser. C'est un cercle vicieux : faut-il d'abord favoriser l'adoption ou la réduction des coûts ?
Les facteurs d'adoption et les coûts
Tout d'abord, il faut que le coût soit plus avantageux pour que l'adoption se produise. Mais l'adoption n'aura lieu que lorsque le coût sera plus bas. Actuellement, il y a donc une sorte de tension entre ces deux éléments. Cette tension est à l'origine des progrès actuels, ce qui est defi , même si ces progrès sont plus lents que ce qu'ils pourraient être.
Quand je dis plus lent, c'est très relatif. La blockchain se développe très vite, mais comparé à ce qu'elle pourrait être si le reste du monde y mettait du sien, en y consacrant également du temps et des efforts.
Surréglementation ou sous-réglementation : quelle est la meilleure solution pour le marché de la FinTech ?
À l'heure actuelle, la réglementation en vigueur est source de confusion. Les autorités de régulation peinent à intégrer la blockchain à leur vision du monde. Elles ignorent comment mettre en œuvre ce système et comment adapter la réglementation existante à ce nouvel univers en constante évolution des systèmes décentralisés.
C'est un obstacle majeur auquel nous sommes confrontés. Cela les rend vulnérables car les régulateurs craignent que le système puisse annuler tous les contrôles mis en place depuis des siècles et réduire à néant tous les efforts déployés par le passé. Mais il peut aussi engendrer un modèle de fonctionnement entièrement nouveau. En somme, la décentralisation semble impossible à concilier avec la centralisation.
Les organismes de réglementation centralisés tentent d'intégrer cette décentralisation, et c'est là que les choses se compliquent, que rien ne fonctionne.
Insérer un rectangle dans un petit cercle
En matière de réglementation, oui, c'est un défi de faire entrer un rectangle dans un cercle plus petit, et ça ne fonctionne pas. Il faudra plus de temps pour que les nouvelles réglementations adoptent pleinement de nouvelles perspectives et élaborent des processus spécifiquement adaptés aux opérations basées sur la blockchain, ou mieux encore, au monde décentralisé en pleine évolution. Et lorsque ce sera le cas, nous commencerons à observer une standardisation. Actuellement, les choses ne fonctionnent pas de manière standardisée. Si l'on considère le nombre de projets, de technologies, de méthodes, tout est indépendant et différent.
On n'observe aucune collaboration entre les plateformes blockchain, les langages de programmation, les mécanismes de consensus, les méthodes de protection de la vie privée, ni même les politiques de sécurité. Leurs différences sont telles que l'absence de coordination engendre un véritable désordre au sein du système.
L'adoption massive est presque impossible
Le manque de standardisation nuit à la cohérence de nombreux aspects. Dans des domaines comme la sécurité, les entreprises et les organisations, on s'attend à une certaine cohérence. De ce fait, l'adoption à grande échelle, tant pour l'utilisateur final que pour l'entreprise, s'avère difficile, voire impossible. Or, l'innovation naît de la confusion, n'est-ce pas ? Le chaos engendre les solutions.
C'est donc inévitable, nous traversons une phase essentielle à la poursuite du progrès. La situation se stabilisera et s'organisera d'elle-même à l'avenir, mais elle représente néanmoins un défi pour la croissance de ce secteur. Au fil de son évolution, nous apprendrons à nous connecter, à nous stabiliser, à standardiser, et alors, les limitations commenceront à s'estomper. Il se peut que nous n'ayons pas autant d'innovations qu'aujourd'hui, mais c'est ainsi qu'un secteur mûrit.
Décentralisation, évolutivité et adoption étroitement liées
Les innovations seront limitées, mais cette stabilisation est une phase de maturité pour tout secteur et elle se produira inévitablement. Cela favorisera une adoption à grande échelle. L'étape suivante concerne la scalabilité. La scalabilité est un facteur clé de l'adoption, mais elle peut aussi la freiner. Si un système ne peut pas être mis à l'échelle, son adoption ne peut pas augmenter. Et si l'adoption ne peut pas augmenter, sa mise à l'échelle est impossible. Les défis et les objectifs de la blockchain forment un cycle.
On peut donc dire que la décentralisation, la scalabilité et l'adoption sont trois élémentsdent . Elles sont liées entre elles. Une scalabilité moindre entraîne une adoption plus faible. Une adoption plus faible implique une décentralisation moindre, et inversement. Ce cycle peut également être appliqué dans l'autre sens.
Il s'agit donc d'un processus complexe etdent . Actuellement, il est essentiel de comprendre que nous sommes confrontés à des défis interdépendants. La scalabilité doit être mise en place, et de nombreux projets s'y emploient. Cependant, ces projets ont souvent été conçus au détriment de la sécurité ou de la décentralisation. Ce dont nous avons besoin, c'est de parvenir à cette scalabilité sans aucun compromis.
Des défis persistent et persisteront encore quelques années. Cependant, à mesure que l'adoption augmente, la scalabilité diminue avec l'expansion du réseau. Or, pour assurer la pérennité de cette technologie, la scalabilité doit également croître. Il est donc essentiel de trouver un juste équilibre.
Sécurité et responsabilité des entreprises
Passons maintenant aux aspects de sécurité liés aux entreprises. Ces dernières ont une grande responsabilité car les particuliers, les petites entreprises, les grandes entreprises, tous dépendent d'elles pour de nombreuses choses : leurs outils, leurs données, leurs fonctionnalités, leurs services, etc.
Ils ont une responsabilité envers leurs clients, mais aussi envers la loi, et doivent fournir de nombreux rapports. La faillite d'une grande entreprise a également des répercussions sur l'économie. C'est pourquoi ils ne peuvent pas se lancer à la légère sans avoir pleinement pris en compte les aspects liés à la sécurité.
Ils comprennent la tendance. Ils font de la recherche et du développement, mais ils sont incapables d'expliquer au jury, devant un tribunal, pourquoi quelque chose fonctionne d'une certaine manière et pourquoi quelque chose a mal tourné parce qu'ils ont proposé quelque chose trop rapidement, ce qui le rend instable.
Les progrès vont donc se poursuivre. La mise en œuvre pourrait toutefois être un peu plus lente. Les gouvernements et les entreprises mènent actuellement des travaux de recherche et développement. Cela évoluera avec le temps, au fur et à mesure des progrès technologiques. Mais la sécurité est un aspect primordial ; sans elle, les grandes organisations pourraient avoir des difficultés à l’utiliser concrètement.
On peut même envisager l'organisation d'élections sur la blockchain. De nombreuses entreprises développent des cas d'usage plus vastes ettronla sécurité pour y parvenir, mais une question demeure : quel sera le prix à payer ? Une solution sans compromis est-elle envisageable ?
Intégration du système basé sur la blockchain aux marchés traditionnels
Comment intégrer le système basé sur la blockchain aux systèmes existants, plus traditionnels, utilisés par les gouvernements et les entreprises ? Et comment assurer la transition, voire l’intégration ? Ou faut-il restructurer complètement le système actuel ?
La blockchain n'est pas une technologie, c'est une nouvelle philosophie. C'est une question de façon de penser, de décentralisation. C'est aussi une question de ressenti face à ce nouveau système. Tout repose sur la responsabilité partagée. La blockchain est en train de transformer radicalement tout ce que nous connaissons et croyons actuellement.
Cette nouvelle perspective a un coût. C'est comme lorsqu'on passe du papier à la virtualisation informatique : il faut tout refaire. C'est exactement la même chose ici. On repart de zéro. Les intégrations fonctionnent, certes, mais ce n'est que temporaire ; tôt ou tard, il faudra tout changer. Et oui, il faut des intégrations entre les éléments décentralisés et ceux qui ne le sont pas. Il y aura aussi beaucoup de domaines où la décentralisation et la blockchain seront totalement inutiles. Alors, comment les faire fonctionner ensemble sur le long terme, efficacement et sans incident ?
Les anciennes méthodes de travail disparaîtront.
Dans de nombreux secteurs, la blockchain remplacera intégralement les systèmes existants. Les méthodes commerciales traditionnelles disparaîtront, c'est inévitable. Certains peuvent prendre les devants, saisir cette opportunité et s'investir pour impulser le changement. D'autres peuvent le subir de justesse, ou bien l'entreprise risque de disparaître avec lui.
Si l'on observe les nouvelles startups, on constate qu'elles arrivent et occupent une position similaire à celle qu'occupaient les entreprises traditionnelles dans le même secteur. Elles deviennent les leaders de cette économie décentralisée. L'ancienne économie, les entreprises traditionnelles, bénéficient d'une clientèle fidèle. Mais si cette clientèle se tourne vers la nouvelle économie et fait affaire avec ces jeunes entreprises qui leur proposent des solutions décentralisées, alors les entreprises traditionnelles sont vouées à disparaître. Elles tenteront peut-être de rester compétitives et de revenir à un modèle décentralisé plus tard, mais il sera peut-être trop tard.
C'est comme si l'histoire se répétait. On passe du troc aux métaux précieux comme l'or et l'argent, puis aux billets à ordre, qui se sont transformés en cash. Plus tard, ces cash ont donné naissance aux systèmes bancaires et cashnumérique. Aujourd'hui, nous avons les cryptomonnaies : chaque système en remplace un autre, et c'est la croissance. Voilà comment ça fonctionne. Mutation contre évolution.
L'intégration est comme un pansement.
L'intégration, c'est un peu comme numériser des documents et les qualifier de numériques. Mais en réalité, ce n'est pas du numérique. C'est comme un pansement : une solution temporaire. La numérisation, c'est l'avenir.
Les développeurs sont des visionnaires
Le prochain défi est le manque de développeurs qualifiés. Le secteur de la blockchain regorge de développeurs exceptionnels, mais les spécialistes en informatique quantique sont très peu nombreux et souvent occupés par leurs propres projets.
Face à la demande croissante de développeurs, les entreprises doivent recruter. Or, ces développeurs sont en phase d'apprentissage et manquent d'expérience. Apprenant comme des débutants, ils ont tendance à reproduire les mêmes erreurs. De plus, les ressources de développeurs disponibles à grande échelle sont actuellement limitées.
Beaucoup de développeurs se disent développeurs blockchain. Mais en réalité, ils ne font que modifier leur titre sur LinkedIn et les plateformes de freelancing sans vraiment comprendre de quoi il s'agit. Ils ne sont pas assez efficaces pour travailler en temps réel sur un projet et appréhender pleinement la technologie, l'état d'esprit et la philosophie qui la sous-tendent. Il faut du temps aux nouveaux développeurs pour acquérir de l'expérience en apprenant, en pratiquant et en travaillant sur d'autres projets. C'est une question de temps, mais ça avance vite.
Il y a actuellement une pénurie criante de professionnels qualifiés. On trouve beaucoup de personnes bien connues, mais peu de véritables experts capables de vous trouver un emploi. Et ces professionnels doivent comprendre la complexité des réseaux P2P, les défis qu'ils représentent, et pas seulement savoir coder, mais aussi réfléchir au bien-fondé de leur structure.
Dans l'univers de la blockchain, toute l'industrie est créée par et pour les développeurs. Mais ces développeurs étaient des visionnaires : ils réfléchissaient en profondeur, ils ne se contentaient pas de coder. Ils imaginaient des solutions aux problèmes dès le départ. Ensuite, ils codaient ce qu'ils avaient imaginé.
Nous avons besoin de plus de développeurs et de personnes plus qualifiées.
Les mécanismes de consensus constituent l'un des principaux défis
Nous avons ces mécanismes de consensus énergivores, comme la preuve de travail. La plupart des projets sont soit des clones d' Ethereum, soit Bitcoin , et tous reposent sur la preuve de travail. La puissance de calcul nécessaire à leur fonctionnement et à la vérification des transactions représente un obstacle majeur.
De nombreuses alternatives sont en préparation, mais elles ne sont pas encore stabilisées ni testées de manière exhaustive. La preuve d'enjeu Ethereumreprésente un espoir majeur lorsqu'elle sera disponible. De même que les nouveaux modèles d'autres blockchains à mesure qu'ils émergent. Ils permettront des déploiements à plus grande échelle et, s'ils sont testés et fonctionnels, cela facilitera grandement les développements à venir.
De nombreux projets proposent de nouveaux mécanismes de consensus, chacun à sa manière. Mais cela ne signifie pas pour autant qu'ils soient parfaits ou utilisables à grande échelle. La plupart sont spécifiques à des cas d'usage particuliers.
Si vous constatez des coûts de transaction plus élevés, il s'agit d'un défi auquel la solution évoquée ci-dessus contribue à remédier. Nous savons que de nombreuses blockchains s'attaquent à ce problème, certaines en ayant déjà résolu une bonne partie. Cependant, des compromis sont nécessaires. Le coût des transactions est un facteur crucial pour l'expansion, l'adoption et la croissance. Le système de paiement traditionnel affiche actuellement un coût par transaction inférieur à celui des principales blockchains. Nous observons déjà une évolution, et d'ici un an environ, une solution plus largement adoptée devrait être disponible.
Il ne s'agit pas seulement du coût actuel, mais aussi du coût sur la durée. Le coût Ethereum peut augmenter considérablement lors de pics de transactions, comme nous l'avons constaté récemment avec la tendance DeFi . Nous avons besoin de coûts de transaction plus bas sur une période prolongée pour garantir la stabilité.
Si l'on observe USDT et Ethereum, on constate qu'ils peuvent fonctionner sur des blockchains comme Tron, OMG, etc. C'est un progrès notable. Cette fonctionnalité n'est cependant pas encore largement répandue. Binance précurseur en la matière, a implémenté le mécanisme de retrait sur plusieurs de ces blockchains.
La blockchain doit se généraliser, devenir plus fonctionnelle et utilisable entre entreprises et avec différentes applications. Cela simplifiera et améliorera les choses.
Tracdes difficultés et des solutions sur le marché de la Fintech
Si vous regardez la carte conceptuelle ci-contre, vous constaterez que l'adoption, la scalabilité et la décentralisation sont interdépendantes. Plus la décentralisation se développe, plus la sécurité s'accroît. Cette sécurité favorise une réglementation positive. La réglementation encourage l'adoption. L'adoption, à son tour, incite les régulateurs à adopter une réglementation plus efficace et plus rapide.
La réglementation favorise la standardisation . Parallèlement, elle aide les organisations en influençant positivement ou négativement leurs options et leurs défis. L'adoption de la réglementation par les organisations renforce la standardisation et accroît le potentiel d'intégration. La standardisation facilite également l'intégration.
Tout cela contribue également à réduire les coûts de mise en œuvre et de maintenance. Comme vous pouvez le constater sur le graphique, tout est étroitementdent : les coûts de transaction, les développeurs qualifiés, etc. Il est important d'étudier ce graphique en détail pour bien en comprendre le fonctionnement. J'y ai ajouté autant de détails que possible.
L'objectif est de simplifier les choses, non de les compliquer. Il se passe des choses partout. Les défis sont omniprésents, et tout est interdépendant. C'est un ensemble mouvant d'événements et de défis. La meilleure façon de s'y retrouver n'est donc pas de vouloir tout résoudre d'un coup. Chacun s'attaque à sa propre partie du problème, à son rythme et avec son efficacité, selon sa propre méthode. Il s'agit donc d'une approche décentralisée, et non centralisée, où chacun collabore pour trouver la solution.
L'approche centrée sur le client
Du point de vue d'une entreprise de services financiers, l'adoption massive de la technologie blockchain doit être envisagée sous l'angle de la fidélisation client. Que veulent mes clients ? Quel est leur objectif principal ? Quel problème est-ce que je résous ?
Si vous adoptez une approche axée sur la fidélisation client, en vous mettant à la place du client, en comprenant ses besoins, ses défis, ses attentes futures et ce que la blockchain peut lui simplifier la vie, les réponses vous guideront. Ces réponses constituent votre point de départ. Vous pourrez ensuite analyser les avantages et les inconvénients, évaluer le rapport risque/bénéfice, etc. Bien entendu, ce rapport risque/bénéfice ne sera pas toujours optimal au début, mais il est conseillé de l'envisager sur un horizon de 3 à 5 ans.
Il ne s'agit pas d'une satisfaction immédiate et à court terme. C'est un accomplissement à long terme, une trajectoire à long terme pour l'entreprise et sa pérennité que nous visons.
Solutions aux difficultés rencontrées par les FinTech dans l'adoption de la technologie blockchain
Trouvez votre créneau. Tout comme dans le monde des affaires, trouvez votre créneau dans l'univers de la blockchain. Le graphique présenté précédemment vous permettra d'identifier votre propre créneau parmi les défis qui y sont exposés. Vous pouvez vous dire : « Développeurs qualifiés, je vais relever ce défi. Je vais créer une startup qui aide les gens à se former et à trouver un emploi. »
Ou vous pouvez dire : « Je vais résoudre les problèmes organisationnels, je vais aller sur le terrain et conseiller les organisations pour les aider à devenir plus performantes et à s'adapter aux situations changeantes. »
Ou encore : « Je vais choisir l'aspect de l'adoption qui me permettra de faire connaître mon produit et de développer une activité en intégrant davantage de personnes et d'utilisateurs à mon secteur », qu'il s'agisse d'un service de livraison ou d'un produit FinTech spécifique.
Vous pouvez utiliser n'importe quel élément de ce puzzle, l'intégrer à votre entreprise et en faire votre priorité. Vous ne pouvez pas tout résoudre. Je ne dis pas que c'est impossible. Vous le pouvez probablement, mais vous ne pouvez pas assumer seul la responsabilité de l'ensemble du système.
Choisissez un élément, celui qui vous inspire le plus, qu'il s'agisse d'un mécanisme de consensus ou d'une normalisation. C'est ce qu'a fait Bitcoin . Bitcoin n'a pas prétendu résoudre tous les problèmes. Il a simplement semé l'idée, ouvrant ainsi le champ des possibles.
Ethereum a révolutionné le marché grâce à la flexibilité destracintelligents et à sa capacité de développement et d'expansion. Bien sûr, Ethereum possède un écosystème vaste, complexe et très différent de Bitcoin, mais son principal atout réside dans lestracintelligents, du moins du point de vue des utilisateurs professionnels.
Concentrez-vous donc sur un aspect précis où vous pouvez avoir un impact significatif, puis développez le reste progressivement. Ce tableau peut vous aider à trouver des idées pour votre entreprise ou votre produit.
Ce travail est loin d'être terminé. Il existe de nombreux autres défis non mentionnés ici, ainsi que de nombreuses interdépendances que je n'ai peut-être pas abordées. L'important, c'est que cela pourrait constituer un point de départ, l'amorce d'une idée.
Partez donc de là et voyez où cela vous mène. Vous pourriez découvrir des idées auxquelles la plupart des gens n'ont pas pensé et construire à partir de là. Chaque jour, des solutions sont créées pour relever tous les défis par une multitude de personnes au sein de leurs entreprises blockchain décentralisées. Et il faudra encore du temps avant que tout soit parfaitement rodé et prêt à être adopté.
Mais alors, soyez parmi les premiers à adopter le système. Si vous arrivez plus tard, quand tout sera au point et parfaitement opérationnel, ce sera du plug and play. Il vous suffira de l'utiliser immédiatement, mais vous aurez probablement des millions de personnes avant vous.
Vous ne serez qu'un parmi tant d'autres, la victoire ne sera pas facile, vous n'aurez pas d'histoire, pas de marque, vous ne serez pas le premier de votre secteur. Trouvez un créneau. Lancez-vous dès maintenant. Il y aura peut-être des pertes, l'entreprise pourrait faire faillite, certaines choses pourraient ne pas fonctionner, mais vous aurez au moins franchi le pas et vous aurez une marque et une présence dans l'univers de la blockchain.
Oui, vous avez pris un risque, vous perdez de l'argent si ça tourne mal. Mais vous avez aussi l'opportunité, tout aussi importante, d'être le premier sur le marché et de toucher un public plus large à mesure que votre solution se développe.
Pour réussir et devenir une entreprise pesant plusieurs milliards de dollars dans votre secteur, vous ne pouvez pas vous permettre de créer un nouveau produit FinTech dans un environnement traditionnel. Les grandes entreprises comme PayPal et les sociétés établies comme Visa, MasterCard, etc., dominent le marché.
Mais aujourd'hui, si vous vous lancez dans le monde de la FinTech, dans la blockchain, vous pouvez devenir l'un de ces grands noms, c'est tout à fait possible. Mais pour cela, il faut prendre des risques. Il faut y consacrer du temps, des efforts, de l'argent, des ressources organisationnelles, et s'y investir pleinement, créer une solution et innover.
Si quelqu'un d'autre reprend cette solution et la développe, tant mieux. C'est ainsi que se construit la croissance. Il n'y a pas lieu d'être envieux. Mais vous avez fait votre part, vous progressez et vous en récoltez les fruits. Il n'y a pas lieu de se comparer aux autres. Concentrez-vous sur ce que vous y gagnez, sur votre contribution, sur le changement que vous impulsez.
Et c'est là que réside l'essentiel en ce moment. Contribuez à la solution au lieu d'attendre qu'elle se présente . Voilà la solution.
Je souhaitais que ce texte reste accessible à tous, car les utilisateurs professionnels sont majoritaires et ne sont pas des experts techniques ; ce sont simplement des utilisateurs fonctionnels. Ils ne sont pas pour la plupart des passionnés d'informatique et ne comprennent pas la terminologie et les enjeux techniques.
D'un point de vue commercial, abstraction faite des aspects techniques, impliquez-vous dans la solution. Cela vous sera bénéfique et accélérera le processus. Si chacun contribue, s'investit et réfléchit, tous participent à l'essor de la blockchain. S'entraîner pour un marathon est plus instructif que de le courir.
Voilà l'enjeu. Allez-vous apprendre en cours de route ? Ou allez-vous attendre que quelqu'un d'autre maîtrise tout, puis vous contenter d'utiliser une solution standard, ratant ainsi l'opportunité et attendant le prochain tournant décisif ? Le défi est là, certes, mais l'opportunité, d'une ampleur égale, voire supérieure, l'est tout autant. Sur les marchés traditionnels, une croissance aussi rapide serait impossible. Saisissez cette opportunité tant qu'elle dure.
La solution ? Être proactif, faire avancer les choses, assumer ses responsabilités et aller de l'avant. La technologie blockchain présente des défis pour la FinTech. Mais en la déployant progressivement et de manière réfléchie, on peut obtenir des résultats concrets, car elle résout de nombreux problèmes que votre public souhaite voir résolus. Autrement dit, vous leur apportez une aide précieuse ; le risque n'est pas uniquement présent.
En conclusion, la blockchain est là pour durer et ne peut être ignorée ni prise à la légère, quels que soient les défis, car ce que la blockchain a créé, ce que la décentralisation, en tant que philosophie et technologie, a créé, est tellement massif, tellement puissant, qu'on ne peut se permettre de l'ignorer.
À mesure que les frais de transaction diminuent et que l'adoption progresse, notamment grâce au déploiement de ces technologies par de grandes entreprises comme Facebook et même de nombreux gouvernements, les barrières technologiques finiront par tomber. La question est de savoir si vous faites partie des pionniers, que vous créez une marque, que vous vous faites un nom et que vous contribuez activement à ce changement, ou si vous êtes un simple suiveur. Le choix vous appartient.
Foire aux questions
Existe-t-il un risque que la réglementation se renforce avec l'arrivée de nouvelles entreprises FinTech sur le marché ?
Oui, c'est certain. Actuellement, de nombreuses entreprises FinTech attendent avant de se lancer, espérant une mise en place rapide de la réglementation. L'arrivée de nouvelles entreprises FinTech exercera une pression accrue sur les autorités de régulation afin qu'elles élaborent une réglementation. Il ne s'agit pas tant d'une augmentation du nombre de réglementations à venir, mais plutôt d'une accélération du processus. À l'heure actuelle, la plupart des segments du secteur ne sont soumis à aucune réglementation.
Mais la rapidité de sa mise en œuvre dépendra de la vitesse à laquelle elle sera adoptée, afin de mettre la pression sur les autorités de régulation ou de les rassurer. C'est une nécessité urgente, il n'est plus possible de la reporter. Personne ne peut se permettre de la remettre à plus tard .
La longueur des procédures et la réglementation liées à la mise en œuvre du système blockchain constituent un frein majeur pour les entreprises. Qu'est-ce qui pourrait les encourager ?
Il est évident que les changements réglementaires sont fastidieux et peuvent anéantir une entreprise entière, comme cela a été le cas pour certaines plateformes d'échange centralisées dans certains pays et pour diverses startups dans d'autres. Les procédures sont lourdes, certes, mais les opportunités, les fortes capitalisations boursières et l'immense potentiel inexploité sont considérables. Être pionnier dans son secteur est extrêmement précieux. Si vous pouviez être le premier dans votre secteur aujourd'hui, sans utiliser la blockchain, vous le feriez. Mais maintenant, grâce à la blockchain, c'est possible, alors pourquoi s'en priver ? Les avantages sont donc considérables, les risques aussi, les pertes potentielles. C'est à vous d' évaluer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre et votre tolérance au risque.
Pourriez-vous me fournir une bonne estimation des dépenses liées à la technologie blockchain et au matériel informatique nécessaire à la mise en place d'une solution pour une petite entreprise ?
Vous n'avez pas à vous soucier outre mesure du matériel et de la consommation d'énergie. Pour la plupart des utilisateurs professionnels, l'exécution sur des nœuds Amazon AWS, ou équivalent, est suffisante. Sur les plateformes cloud, le coût est généralement très faible. Les ressources nécessaires dépendent de la blockchain utilisée, de la base d'utilisateurs et du mécanisme de consensus. Avec une blockchain privée, la mise en œuvre est relativement plus simple.
Vous pouvez oublier (pour l'instant) le matériel, la consommation d'énergie et ces contraintes, et vous concentrer sur la solution elle-même. Bien sûr, avec la montée en charge et l'augmentation du nombre d'utilisateurs, votre matériel ou vos dépenses globales sur AWS pourraient augmenter, mais c'est normal pour une entreprise.
Comment intégrer la blockchain dans une application financière ?
« Comment ? » C'est une question cruciale. Il faut analyser les problèmes de votre public cible et identifier les solutions qu'il souhaite mettre en œuvre. Comment la blockchain peut-elle y contribuer ? Comment peut-elle s'intégrer à une nouvelle application ou à une application existante ? Comment faciliter l'intégration des utilisateurs à la nouvelle application ? Et s'il s'agit d'une application existante, comment l'intégrer pour que les utilisateurs accèdent à l'infrastructure blockchain et interagissent avec elle de manière fluide ? Il vous faudra collaborer avec vos équipes métier et vos développeurs pour trouver la solution, mais c'est tout à fait réalisable.
Les startups sans compétences en technologie blockchain doivent faire appel à des tiers pour sa mise en œuvre et sa gestion. Pourriez-vous me recommander une entreprise fiable capable de s'en charger ? Quels sont les tarifs habituels pour ce type de service ?
Cela dépend des cas. Faire appel à des freelances permet de réduire les coûts, mais augmente alors les risques et les difficultés. Les agences de développement sont fiables, mais onéreuses. C'est un choix personnel qui repose sur les compétences de chacun.
Je préfère ne pas citer de nom d'entreprise. Assurez-vous simplement de collaborer avec des personnes compétentes et expérimentées, ayant déjà réalisé des projets similaires. Si elles ont déjà une expérience similaire, le projet sera plus simple et moins coûteux. Elles auront déjà identifié les solutions, ce qui facilitera les modifications et le déploiement.
Procédez étape par étape. Soyez prudent et assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable, de vérifier et de recouper les informations, et de prendre les mesures nécessaires . Il n'existe pas de tarifs standard. Cependant, vous pouvez defi réduire les coûts en collaborant avec une personne ayant déjà réalisé ce type de projets.
Quels sont les tests permettant de déterminer si un processus ou une entreprise est adapté à la blockchain ? Et dans quels cas ce n’est pas le cas ?
Oui, tout ne convient pas. Franchement, d'un point de vue technologique, certaines choses fonctionnent mieux dans un environnement centralisé. Commencez par analyser les attentes des clients, puis réfléchissez aux améliorations que vous pouvez apporter.
Considérez tout ce qui touche à la confiance, à la décentralisation des données, au financement participatif et aux intégrations tierces ou aux transferts de données entre plusieurs parties. Si un besoin d'horodatage ou d'automatisation des contrats existe trac la blockchain se justifie pleinement. Les cas d'utilisation et les possibilités offertes par la blockchain sont immenses.
Voici quelques mots-clés. Si vous rencontrez un processus métier qui implique un ou plusieurs de ces éléments, il est judicieux de l'intégrer à la blockchain.
La technologie blockchain présente de nombreux avantages, et vous pouvez vous poser davantage de questions pour déterminer si elle vous convient. Cependant, mes principales interrogations concerneraient son adoption et son ergonomie pour l'utilisateur final. Si ce dernier ne peut pas l'utiliser, votre création sera inutile.
Adoptez le point de vue de l'utilisateur : pourquoi l'utiliserait-il ? Comment l'inciter à l'utiliser ? Comment lui faire enjà l'utiliser ? En quoi cela améliorerait-il sa vie ? Ainsi, toute innovation choisie répondra à tous les besoins et à tous les défis.
À propos de l'auteur
M. KEY – Karnika E. Yashwant est un expert en marketing passionné, à la tête de projets blockchain depuis 2013 et spécialisé dans le marketing de contenu pour des entreprises du Fortune 100 depuis 2007. Il est le PDG d' Utopian Capital , une société d'investissement dans la technologie blockchain, et le fondateur de KEY Difference Media , une agence figurant régulièrement dans les classements des 5 et 10 meilleures agences du secteur blockchain/crypto. Vous pouvez le contacter sur LinkedIn ou Telegram .
Il aide les entreprises à comprendre comment elles peuvent fonctionner et utiliser la technologie blockchain pour en tirer profit. Son approche est entièrement axée sur le marketing ; il aide les entreprises à atteindre leurs objectifs marketing, qu’il s’agisse de lever des fonds ou detracdes utilisateurs.
Il peut les aider à surmonter les difficultés et à faire les bons choix, et surtout, à transmettre efficacement le message à la communauté crypto. Il excelle dans l'éducation, l'intégration et l'acquisition de clients grâce aux médias spécialisés, aux influenceurs, au marketing de contenu et aux réseaux communautaires.
