Posible Quiebra y Problemas Regulatorios Cuelgan Sobre Silvergate Bank

Silvergate Bank, un banco amigable con los activos digitales, enfrenta posible quiebra y problemas regulatorios tras el colapso del imperio de Sam Bankman-Fried (SBF). El banco ha retrasado la publicación de su informe anual de 2022 y admitió una «preocupación de continuidad» respecto a su capacidad para sobrevivir financieramente. 

El crítico de larga data y vendedor en corto Marc Cohodes predice que una declaración de quiebra podría llegar antes del lunes y que su director ejecutivo, Alan Lane, debería enfrentar cargos federales. Los clientes retiraron más de 8000 millones de dólares en depósitos del banco después de que FTX colapsara, lo que contribuyó a la pérdida de casi 1000 millones de dólares de Silvergate en el último trimestre de 2022.

Retiradas de Grandes Clientes, Demandas Colectivas y Caída de Acciones

Varias empresas de activos digitales están terminando activamente su relación con el banco, incluido el emisor de USDC Circle y Coinbase, que dijo que ya no utilizaría el banco para procesar depósitos y retiros. Silvergate enfrenta demandas colectivas de inversores que alegan que el banco no les advirtió sobre sus deficiencias en los protocolos de lucha contra el lavado de dinero. 

Los demandantes principales afirman haber perdido millones en sus inversiones en acciones de Silvergate. Las acciones cayeron un 57 % solo el 2 de marzo, y las acciones están un 97 % por debajo de los máximos históricos de noviembre de 2021. State Street, Blackrock y Citadel Securities mantienen participaciones significativas en Silvergate. Brendan Blumer, coproductor de EOS, compró una participación del 9,3 % en el banco el noviembre pasado, convirtiéndose en su mayor accionista.

La FDIC podría tomar el control de Silvergate

Silvergate es sistémicamente importante para la industria cripto, según David Gerard, ya que el informe de monitoreo bancario Basel III del Banco de Pagos Internacionales para febrero de 2023 indica que el 61,7 % del total mundial de exposiciones prudenciales de activos cripto estaban «casi con seguridad» retenidas por el banco. Gerard estima esto basándose en los préstamos de Silvergate garantizados por bitcoin a MicroStrategy y a mineros de bitcoin. Si el banco colapsa, la Comisión de Seguros de Depósitos Federales (FDIC) podría tomar el control del banco para proteger a los depositantes, liquidar activos y facilitar su disolución ordenada.

La incertidumbre sobre la situación financiera del banco ha generado preocupaciones entre inversores y reguladores por igual. Si el banco presentara una quiebra, podría tener graves implicaciones para toda la industria cripto. Silvergate es un actor clave en la industria, ofreciendo servicios bancarios a muchas empresas cripto y sirviendo como puente entre las finanzas tradicionales y el espacio de activos digitales.

El impacto del colapso de FTX en el negocio de Silvergate

El colapso del imperio de SBF, que incluía FTX y Alameda Research, infligió un golpe significativo al negocio de Silvergate. El banco tenía una estrecha relación con las dos empresas, que estaban entre sus mayores clientes. Cuando FTX colapsó, los clientes retiraron miles de millones de dólares de Silvergate, lo que llevó a una pérdida significativa en el último trimestre de 2022.

Los problemas del banco se han visto agravados por demandas colectivas de inversores que afirman haber perdido dinero debido a las deficiencias del banco en los protocolos de lucha contra el lavado de dinero. Los demandantes principales incluyen un fondo de pensiones de maestros y fondos de jubilación gestionados por el estado, que alegan haber perdido millones en sus inversiones en las acciones del banco.

Clientes que terminan su relación con Silvergate

Los problemas de Silvergate también han llevado a grandes clientes a terminar sus relaciones con el banco. El emisor de USDC Circle anunció recientemente que estaba «desvinculando» su relación con el banco, lo que podría afectar algunos de sus servicios. Coinbase, uno de los exchanges de criptomonedas más grandes del mundo, dijo que ya no utilizaría el banco para procesar depósitos y retiros.

La situación también ha atraído la atención de los reguladores. La Comisión de Bolsa y Valores(SEC) ha otorgado al banco una prórroga de tiempo para evaluar los «controles internos sobre la información financiera». Crowe LLP, auditores de las finanzas de Silvergate, no han firmado su auditoría de las finanzas del cuarto trimestre del banco. La admisión del banco de una «preocupación de continuidad» ha generado preocupaciones sobre su capacidad para sobrevivir financieramente.

Conclusión

La posible quiebra de Silvergate Bank destaca los riesgos y desafíos que enfrenta la industria cripto. A medida que la industria continúa creciendo y evolucionando, enfrentará un escrutinio regulatorio creciente y deberá navegar por complejos desafíos financieros y legales. Si bien las perspectivas a largo plazo para la industria siguen siendo positivas, eventos como este sirven como recordatorio de los riesgos involucrados y la necesidad de una planificación cuidadosa y gestión de riesgos. Los inversores y participantes de la industria estarán monitoreando de cerca la situación y sus implicaciones para el ecosistema cripto más amplio.