На Silvergate Bank нависает угроза банкротства и регуляторных проблем

Silvergate Bank, банк, лояльный к цифровым активам, сталкивается с возможными проблемами банкротства и регуляторными вопросами после краха империи Сэма Бэнкмана-Фрида (SBF). Банк задержал публикацию своего годового отчета за 2022 год и признал наличие «сомнений в способности продолжать деятельность» в отношении своей финансовой устойчивости. 

Долголетний критик и шорт-селлер Марк Коходес прогнозирует, что заявление о банкротстве может быть подано уже до понедельника, а генеральный директор Алан Лейн должен столкнуться с федеральными обвинениями. Клиенты вывели более 8 млрд долларов депозитов из банка после того, как FTX обанкротился, что способствовало убыткам Silvergate почти в 1 млрд долларов в последнем квартале 2022 года.

Выводы средств крупными клиентами, коллективные иски и падение акций

Несколько компаний в сфере цифровых активов активно разрывают отношения с банком, включая эмитента USDC Circle и Coinbase, который заявил, что больше не будет использовать банк для обработки депозитов и выводов средств. Silvergate сталкивается с коллективными исками от инвесторов, утверждающих, что банк не предупредил их о недостатках в протоколах противодействия отмыванию денег. 

Иски поданы от имени истцов, которые утверждают, что потеряли миллионы долларов на своих инвестициях в акции Silvergate. Только 2 марта акции упали на 57%, а их стоимость на 97% ниже исторических максимумов ноября 2021 года. Значительные доли в Silvergate принадлежат State Street, Blackrock и Citadel Securities. Со-создатель EOS Брендан Блумер в прошлом ноябре приобрел 9,3% акций банка, став его крупнейшим акционером.

FDIC может взять под контроль Silvergate

По словам Дэвида Жерара, Silvergate системно важна для криптоиндустрии, о чем свидетельствует отчет Банка международных расчетов (BIS) по мониторингу банков Basel III за февраль 2023 года, согласно которому 61,7% от общего объема глобальных пруденциальных экспозиций в криптоактивах «почти наверняка» были размещены в этом банке. Жерар оценивает это на основе обеспеченных биткоином кредитов Silvergate компаниям MicroStrategy и майнерам биткоина. Если банк рухнет, Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) может взять банк под управление, чтобы защитить депозиторов, ликвидировать активы и обеспечить его упорядоченную ликвидацию.

Неопределенность вокруг финансового положения банка вызвала обеспокоенность как среди инвесторов, так и среди регуляторов. Если банк подаст заявление о банкротстве, это может иметь серьезные последствия для всей криптоиндустрии. Silvergate является ключевым игроком в отрасли, предоставляя банковские услуги многим криптокомпаниям и выступая мостом между традиционными финансами и сферой цифровых активов.

Влияние краха FTX на бизнес Silvergate

Крах империи SBF, включавшей FTX и Alameda Research, нанес значительный удар по бизнесу Silvergate. Банк имел тесные отношения с этими двумя компаниями, которые были одними из его крупнейших клиентов. Когда FTX обанкротился, клиенты вывели из Silvergate миллиарды долларов, что привело к значительным убыткам в последнем квартале 2022 года.

Проблемы банка усугубляются коллективными исками от инвесторов, которые утверждают, что потеряли деньги из-за недостатков банка в протоколах противодействия отмыванию денег. Среди истцов по основным делам — пенсионный фонд учителей и государственные пенсионные фонды, которые утверждают, что потеряли миллионы на своих инвестициях в акции банка.

Клиенты разрывают отношения с Silvergate

Проблемы Silvergate также привели к тому, что крупные клиенты разрывают отношения с банком. Эмитент USDC Circle недавно объявил о «разрыве» своих отношений с банком, что может повлиять на некоторые из его услуг. Coinbase, одна из крупнейших криптобирж в мире, заявила, что больше не будет использовать банк для обработки депозитов и выводов средств.

Ситуация также привлекла внимание регуляторов. Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) предоставила банку отсрочку для оценки «внутреннего контроля за финансовой отчетностью». Crowe LLP, аудиторы финансов Silvergate, еще не подписали свой аудит финансовой отчетности банка за четвертый квартал. Признание банком наличия «сомнений в способности продолжать деятельность» вызвало опасения относительно его финансовой устойчивости.

Заключение

Возможное банкротство Silvergate Bank подчеркивает риски и вызовы, стоящие перед криптоиндустрией. По мере роста и развития отрасли она будет сталкиваться с усилением регуляторного надзора и необходимостью преодолевать сложные финансовые и правовые вызовы. Хотя долгосрочные перспективы отрасли остаются позитивными, такие события служат напоминанием о рисках и необходимости тщательного планирования и управления рисками. Инвесторы и участники индустрии будут внимательно следить за ситуацией и ее последствиями для более широкой криптоэкосистемы.