La CFPB termina la supervisión de Apple y U.S. Bank antes de lo previsto

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha terminado prematuramente su supervisión de Apple y U.S. Bank. Ambas empresas acordaron un plan de acuerdo para cumplir con sus obligaciones financieras y terminar la supervisión antes del período programado. 

El acuerdo original, que surgió de violaciones de las leyes de protección al consumidor, se hizo por primera vez durante la administración del presidente Joe Biden y requería que la CFPB supervisara a Apple y U.S. Bank durante cinco años. Las dos empresas llegaron a un acuerdo el 22 de septiembre, con Apple pagando $25 millones y U.S. Bank liquidando por $15 millones para cumplir con sus obligaciones financieras. 

Apple y U.S. Bank pagan $40M en multas

Apple estuvo bajo supervisión tras las alegaciones de que ella y su socio Goldman Sachs manejaron mal las disputas de transacciones relacionadas con la Tarjeta de Crédito Apple y engañaron a los clientes sobre compras sin intereses. La CFPB encontró que el desarrollador de iOS no había enviado disputas de transacciones a Goldman Sachs con respecto a sus prácticas de inscripción para los Cuotas Mensuales de la Tarjeta Apple. Por lo tanto, Apple tuvo que pagar $25 millones para cumplir con sus obligaciones.

Según la CFPB presentación, la Oficina acusó por separado a Goldman Sachs por su papel en el marketing, oferta y servicio de la Tarjeta de Crédito Apple. Para cumplir con sus obligaciones, se esperaba que Goldman pagara una penalización de $19.8 millones en compensación a los consumidores y una penalización civil de $45 millones. 

Por otro lado, U.S. Bank enfrentó acción de la CFPB en 2023 por alegaciones de bloquear ilegalmente a consumidores desempleados para acceder a beneficios de alivio pandémico. Según presentados, U.S. Bank manejó mal su programa de tarjetas prepaid ReliaCard, congelando cuentas sin compartir medios adecuados de verificación de identidad con los titulares de las tarjetas o permitiéndoles acceder a beneficios de desempleo. 

U.S. Bank también falló en investigar las notificaciones de error de transacciones no autorizadas a tiempo. La CFPB ordenó al banco proporcionar $5.7 millones en compensación a los consumidores y pagar una multa de $15 millones. Además, se ordenó al banco implementar medidas para asegurar que no ocurra en el futuro, con una orden concurrente de la OCC imponiendo una multa adicional de $15 millones. 

La decisión permite que Apple y U.S. Bank operen sin más obligaciones de cumplimiento, cerrando el capítulo con la CFPB. Ninguna de las empresas ha comentado sobre el acuerdo temprano. 

La administración Trump ha trabajado en reducir el alcance de la agencia en la supervisión financiera del consumidor, con acciones similares en proceso para finalizar acuerdos que involucran a Toyota y Bank of America. Según se informa, todos los casos de aplicación de la ley pendientes han sido desestimados desde que la política cambió a principios de este año.

El fiscal general de California, Rob Bonta, critica a Trump por debilitar la supervisión de la CFPB

El fiscal general de California, Rob Bonta, ha acusó la administración Trump de reducir la autoridad de la CFPB, citando su poder para proteger a los consumidores de ser aprovechados por las corporaciones.

“El desmantelamiento de la CFPB por parte de la Administración Trump, el principal policía que protege a los estadounidenses de la explotación financiera, coloca a las familias de todo el país en una desventaja flagrante al enfrentarse a las grandes empresas que no juegan según las reglas.”  

–Rob Bonta, el Fiscal General de California

El CFPB ha enfrentado críticas por parte de la administración Trump este año, con la suspensión de las tarifas por sobregiro y la notificación de deudas médicas. Musk declaró "CFPB RIP" en febrero, lo que provocó advertencias de críticos que afirmaron que el plan arriesga proteger a los consumidores que enfrentan cargas financieras cotidianas. The Business Insider estimó que la Oficina ha devuelto al menos $21 mil millones a los consumidores. 

El Tribunal de Apelaciones declaró que el plan de Trump para despedir al menos a 1.500 empleados de la CFPB avanzó el mes pasado, sumándose a los esfuerzos para debilitar la oficina. Trump nombró a los jueces Gregory Katsas y Neomi Rao, quienes revocaron la decisión del tribunal de distrito inferior, diciendo que carecía de jurisdicción para intervenir. 

Los altos funcionarios han criticado la decisión de Trump de reducir la oficina, incluida la jueza Cornelia Pilard, quien argumentó que la administración estaba excediendo sus poderes para erradicar la CFPB y advirtió que tal poder no reside en el Presidente. La senadora Elizabeth Warren dijo que la decisión ignoró el intento ilegal de destruir la oficina. La oficina también ha comenzado a reescribir sus regulaciones de banca abierta según Cryptopolitan informe.