CFPB beendet Aufsicht über Apple und U.S. Bank vorzeitig

Die Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat ihre Aufsicht über Apple und U.S. Banks vorzeitig beendet. Beide Unternehmen haben einen Vergleichsplan vereinbart, um ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen und die Aufsicht vor dem geplanten Zeitraum zu beenden. 

Die ursprüngliche Vereinbarung, die aus Verstößen gegen Verbraucherschutzgesetzen resultierte, wurde erstmals während der Amtszeit von Präsident Joe Biden getroffen und erforderte, dass die CFPB Apple und U.S. Bank für fünf Jahre überwacht. Die beiden Unternehmen einigten sich am 22. September, wobei Apple 25 Millionen US-Dollar und U.S. Bank 15 Millionen US-Dollar zahlten, um ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. 

Apple und U.S. Bank zahlen $40M an Strafen

Apple stand unter Aufsicht, nachdem Vorwürfe geäußert wurden, dass es und sein Partner Goldman Sachs Transaktionsstreitigkeiten im Zusammenhang mit der Apple Credit Card nicht ordnungsgemäß behandelt und Kunden über zinsfreie Käufe getäuscht habe. Die CFPB stellte fest, dass der iOS-Entwickler Transaktionsstreitigkeiten nicht an Goldman Sachs bezüglich seiner Anmeldepraktiken für Apple Card Monthly Installments gesendet habe. Apple war daher verpflichtet, 25 Millionen US-Dollar zu zahlen, um seine Verpflichtungen zu erfüllen.

Laut der CFPB’s Einreichung, belastete das Büro Goldman Sachs separat für seine Rolle bei der Vermarktung, dem Angebot und der Abwicklung der Apple Credit Card. Um seine Verpflichtungen zu erfüllen, sollte Goldman eine Strafe von 19,8 Millionen US-Dollar an Verbrauchern als Wiedergutmachung und eine zivilrechtliche Strafe von 45 Millionen US-Dollar zahlen. 

Andererseits sah sich U.S. Bank 2023 mit Maßnahmen der CFPB konfrontiert, nachdem ihr vorgeworfen wurde, arbeitslose Verbraucher rechtswidrig vom Zugang zu Pandemie-Hilfsleistungen ausgeschlossen zu haben. Laut Einreichungen, habe U.S. Bank sein ReliaCard-Prepaid-Debitprogramm nicht ordnungsgemäß gehandhabt, indem es Konten einfroren, ohne den Karteninhabern ausreichende Mittel zur Identitätsprüfung zur Verfügung zu stellen oder ihnen den Zugang zu Arbeitslosenleistungen zu ermöglichen. 

U.S. Bank versäumte es auch, Fehlermeldungen bei unbefugten Transaktionen zeitnah zu untersuchen. Die CFPB ordnete der Bank an, 5,7 Millionen US-Dollar an Verbrauchern als Wiedergutmachung zu zahlen und eine Strafe von 15 Millionen US-Dollar zu zahlen. Zusätzlich wurde die Bank angewiesen, Maßnahmen zu implementieren, die zukünftige Vorfälle verhindern, wobei eine gleichzeitige Anordnung der OCC eine zusätzliche Strafe von 15 Millionen US-Dollar verhängte. 

Die Entscheidung ermöglicht es Apple und U.S. Bank, ohne weitere Compliance-Verpflichtungen zu operieren, und schließt das Kapitel mit der CFPB. Keines der Unternehmen hat sich zu der vorzeitigen Einigung geäußert. 

Die Trump-Administration hat daran gearbeitet, die Reichweite der Agentur in der Verbraucherschutzaufsicht zu reduzieren, mit ähnlichen Maßnahmen, die im Gange sind, um Vereinbarungen mit Toyota und Bank of America zu beenden. Berichten zufolge wurden alle anhängigen Durchsetzungsverfahren seit der Einführung der Politikänderung zu Beginn dieses Jahres eingestellt.

Kaliforniens Generalstaatsanwalt Rob Bonta kritisiert Trump für die Schwächung der CFPB-Aufsicht

Kaliforniens Generalstaatsanwalt, Rob Bonta, hat beschuldigte die Trump-Administration der Schrumpfung der CFPB-Befugnisse beschuldigt und dabei auf ihre Macht verwiesen, Verbraucher vor der Ausbeutung durch Unternehmen zu schützen.

„Die Zerstörung der CFPB durch die Trump-Administration, der oberste Cop, der die Amerikaner vor finanzieller Ausbeutung schützt, stellt Familien landesweit in einem augenfälligen Nachteil dar, wenn sie sich gegen große Unternehmen zur Wehr setzen, die nicht nach den Regeln spielen.“  

–Rob Bonta, Kaliforniens Generalstaatsanwalt

Die CFPB hat in diesem Jahr Rückhalt von der Trump-Administration erfahren, wobei Überziehungsgebühren und die Meldung von Medizinschulden ausgesetzt wurden. Musk verkündete im Februar „CFPB RIP“, was Kritiker dazu veranlasste, zu warnen, dass der Plan das Risiko birgt, Verbraucher, die mit alltäglichen finanziellen Belastungen konfrontiert sind, zu schützen. Der Business Insider schätzte dass das Büro mindestens $21 Milliarden an Verbraucher zurückgezahlt hat. 

Das Berufungsgericht erklärte im letzten Monat Trumps Plan, mindestens 1.500 CFPB-Mitarbeiter zu entlassen, für durchführbar, was zu den Bemühungen beiträgt, das Büro zu schwächen. Trump ernannte die Richter Gregory Katsas und Neomi Rao, die die Entscheidung des unteren Bezirksgerichts umkehrten und sagten, es fehle an Zuständigkeit, einzugreifen. 

Führende Beamte haben Trumps Entscheidung kritisiert, das Büro zu verkleinern, darunter Richterin Cornelia Pilard, die argumentierte, die Administration übertreibe, um die CFPB zu beseitigen, und warnte, dass eine solche Macht nicht beim Präsidenten liege. Senator Elizabeth Warren sagte, die Entscheidung ignoriere den gesetzeswidrigen Versuch, das Büro zu zerstören. Das Büro hat auch begonnen, seine Open-Banking-Vorschriften gemäß einem Cryptopolitan Bericht.