CFPB encerra supervisão sobre Apple e U.S. Bank antes do prazo

O Bureau de Proteção Financeira ao Consumidor (CFPB) encerrou antecipadamente sua supervisão da Apple e do U.S. Bank. Ambas as empresas concordaram com um plano de transação para cumprir suas obrigações financeiras e encerrar a supervisão antes do período previsto. 

O acordo original, decorrente de violações das leis de proteção ao consumidor, foi firmado inicialmente durante a administração do presidente Joe Biden e exigia que o CFPB supervisionasse a Apple e o U.S. Bank por cinco anos. As duas empresas chegaram a um acordo em 22 de setembro, com a Apple pagando US$ 25 milhões e o U.S. Bank fechando acordo por US$ 15 milhões para cumprir suas obrigações financeiras. 

Apple e U.S. Bank pagam 40M em multas

A Apple estava sob supervisão após alegações de que ela e sua parceira Goldman Sachs manipularam disputas de transações relacionadas ao Apple Credit Card e enganaram os clientes sobre compras sem juros. O CFPB constatou que a desenvolvedora de iOS falhou em encaminhar disputas de transações à Goldman Sachs relativas às suas práticas de inscrição para o Apple Card Monthly Installments. A Apple, portanto, foi obrigada a pagar US$ 25 milhões para cumprir suas obrigações.

De acordo com o CFPB arquivamento, o Bureau acusou separadamente a Goldman Sachs por seu papel na comercialização, oferta e prestação de serviços do Apple Credit Card. Para cumprir suas obrigações, a Goldman deveria pagar uma indenização de US$ 19,8 milhões aos consumidores e uma multa civil de US$ 45 milhões. 

Por outro lado, a U.S. Bank enfrentou ação do CFPB em 2023 devido a alegações de bloqueio ilegal de consumidores desempregados no acesso a benefícios de alívio pandêmico. De acordo com documentos, a U.S. Bank manipulou seu programa de cartão pré-pago ReliaCard, congelando contas sem compartilhar meios adequados de verificação de identidade com os titulares ou permitindo que acessassem benefícios de desemprego. 

O U.S. Bank também falhou em investigar notificações de erro provenientes de transações não autorizadas dentro do prazo. O CFPB ordenou que o banco fornecesse US$ 5,7 milhões em indenizações aos consumidores e pagasse uma multa de US$ 15 milhões. Adicionalmente, o banco foi ordenado a implementar medidas para garantir que tal situação não se repita no futuro, com uma ordem simultânea da OCC impondo uma multa adicional de US$ 15 milhões. 

A decisão permite que a Apple e o U.S. Bank operem sem novas obrigações de conformidade, encerrando o capítulo com o CFPB. Nenhuma das empresas comentou sobre o acordo antecipado. 

A administração Trump tem trabalhado na redução do alcance da agência na supervisão financeira ao consumidor, com ações similares em andamento para encerrar acordos envolvendo Toyota e Bank of America. Relata-se que todos os casos de aplicação da lei pendentes foram arquivados desde que a mudança de política foi implementada no início deste ano.

Procurador-geral da Califórnia, Rob Bonta, critica Trump por enfraquecer a supervisão do CFPB

O Procurador-geral da Califórnia, Rob Bonta, acusou acusou a administração Trump de reduzir a autoridade do CFPB, citando seu poder de proteger os consumidores de serem explorados por corporações.

“A demolição da CFPB pela Administração Trump, a principal autoridade que protege os americanos contra exploração financeira, coloca famílias em todo o país em uma desvantagem gritante ao enfrentarem grandes empresas que não seguem as regras.”  

–Rob Bonta, Procurador-Geral da Califórnia

A CFPB tem enfrentado críticas da Administração Trump este ano, com taxas de sobregiro e relatórios sobre dívidas médicas sendo suspensos. Musk declarou “CFPB RIP” em fevereiro, desencadeando alertas de críticos que afirmaram que o plano corre o risco de proteger consumidores enfrentando encargos financeiros cotidianos. O Business Insider estimou de que o Bureau devolveu pelo menos $21 bilhão aos consumidores. 

O Tribunal de Apelações decidiu no mês passado permitir o plano de Trump para demitir pelo menos 1.500 funcionários da CFPB, somando-se aos esforços para enfraquecer o órgão. Trump nomeou os juízes Gregory Katsas e Neomi Rao, que revertendo a decisão do tribunal distrital inferior, disseram que ele carecia de jurisdição para intervir. 

Funcionários de alto nível criticaram a decisão de Trump de reduzir o bureau, incluindo a Juíza Cornelia Pilard, que argumentou que a administração estava excedendo seus poderes para eliminar o CFPB e alertou que tal poder não reside no Presidente. A Senadora Elizabeth Warren disse que a sentença ignorou a tentativa ilegal de destruir o bureau. O bureau também começou a reescrever suas regulamentações de open banking de acordo com um Cryptopolitan relatório.