Was Sie wissen müssen, um sich vor den steigenden Bankbetrugsfällen zu schützen und Ihre Finanzen zu schützen

Im digitalen Zeitalter hat die Bequemlichkeit digitaler Zahlungen einen besorgniserregenden Anstieg von Bankbetrugsfällen mit sich gebracht, der Kunden finanziellen Verlusten aussetzt. Eine aktuelle Studie von PYMNTS Intelligence und Hawk AI ergab, dass eine enorme 43 % der Banken im Land Opfer von Betrug geworden sind, auf eine Weise, die sie noch nie erlebt haben. Diese Welle raffinierter Betrugsmaschen hat nicht nur Finanzinstitute in diesem Jahr durchschnittlich fast eine halbe Million Dollar gekostet, sondern auch erhöhte Investitionen in moderne maschinelle Lernverfahren und künstliche Intelligenz (KI) erforderlich gemacht, um der steigenden Welle des Betrugs entgegenzuwirken.

Betrugsfälle mit Nachahmung des Bank-Supports: Eine wachsende Bedrohung

An der Spitze der Welt der Betrugsmaschen stehen Betrugsschemata, die den Bank-Support nachahmen und sowohl Banken als auch Kunden verwüsten. Diese Betrugsmaschen beinhalten, dass Betrüger sich als Bankmitarbeiter oder -vertreter ausgeben und verschiedene Taktiken anwenden, um ahnungslose Opfer zu täuschen. Allerdings gewinnen zwei andere betrügerische Schemata im Bereich der finanziellen Schwindelgeschäfte zunehmend an Bedeutung: „Pay Yourself“ (Zahlen Sie sich selbst) und „Check Washing“ (Scheckwäsche).

 „Pay Yourself“-Scam: Zielgerichtete Zelle-Kunden

Der „Pay Yourself“-Scam verursacht erhebliche Besorgnis, insbesondere unter Zelle-Kunden. Das Schema beginnt typischerweise mit einer täuschenden Textnachricht, die wie eine Betrugswarnung der Bank des Opfers aussieht – eine Taktik, die häufig von Banknachahmern verwendet wird. Wenn das Opfer auf die Textnachricht antwortet und mit dem Betrüger interagiert, folgt der nächste Schritt ein Anruf von einer Nummer, die legitim erscheint und vorgibt, von der Bank des Opfers zu stammen.

Am anderen Ende der Leitung gibt sich der Betrüger als Bankmitarbeiter aus und bietet an, bei der angeblichen Betrugsfall zu helfen. In Wirklichkeit ist das Ziel des Betrügers, das Opfer dazu zu manipulieren, Geld auf sein eigenes Bankkonto zu überweisen. Diese Betrüger nutzen eine Vielzahl von Kommunikationskanälen, darunter Telefonanrufe, E-Mails, Textnachrichten und sogar Social-Media-Nachrichten. Oft verwenden sie gefälschte Telefonnummern und E-Mail-Adressen, um vertrauenswürdig zu wirken, was Taktiken entspricht, die häufig von erfahrenen Betrügern eingesetzt werden.

Ein besonders tückischer Aspekt des „Pay Yourself“-Betrugs, wie er von Zelle hervorgehoben wird, ist die Manipulation von Sicherheitscodes. Bei der Registrierung bei Zelle senden Banken Kunden in der Regel einen Sicherheitscode zur Verifizierung ihrer Identität. Der Betrüger behauptet in diesem Fall, diesen Code zur Autorisierung der Zahlung des Opfers an ihn selbst zu benötigen. Wenn das Opfer den Code weitergibt, gewährt es dem Betrüger unbewusst Zugriff auf sein Konto. Mit dem Passcode kann der Betrüger sein Bankkonto über die E-Mail-Adresse oder Telefonnummer des Opfers mit Zelle verknüpfen und die Gelder letztendlich auf sein eigenes Konto umleiten.

„Check Washing“-Betrug: Eine wachsende Gefahr im Postverkehr

Eine weitere aufkommende Bedrohung ist der „Check Washing“-Betrug, der dank organisierter Diebesbanden alarmierend zugenommen hat. Diese Kriminellen zielen auf persönliche Schecks ab, die über USPS-Postfächer versendet oder aus privaten Briefkästen gestohlen wurden, und greifen in einigen Fällen sogar auf die Überfall von Postzustellern zurück. Der United States Postal Inspection Service (USPIS) berichtet, dass er im vergangenen Jahr allein über 1 Milliarde US-Dollar an gefälschten Schecks und Geldanweisungen sichergestellt hat.

Sobald diese Diebe einen Scheck des Opfers erbeuten, verwenden sie Chemikalien, um den Scheck zu „waschen“, indem sie den Betrag ändern oder sich selbst als Zahlungsempfänger eintragen. Anschließend wird der modifizierte Scheck eingereicht, wodurch die Kriminellen Gelder vom Konto des Opfers abzweigen können. Opfer merken möglicherweise erst, dass sie dem „Check Washing“ zum Opfer gefallen sind, wenn die Empfänger ihrer Schecks melden, keine Zahlung erhalten zu haben.

Schutz vor Betrugsversuchen

Die Sprecherin der American Banking Association (ABA), Sarah Grano, betont die Bedeutung proaktiver Maßnahmen zum Schutz vor Betrug. Grano empfiehlt:

Elektronische Zahlungen verwenden: Erwägen Sie, Zahlungen mit E-Checks, ACH-Lastschriften und anderen elektronischen oder mobilen Zahlungsmethoden zu tätigen.

Unauslöschliche Tinte verwenden: Verwenden Sie Stifte mit unauslöschlicher schwarzer Tinte beim Ausfüllen von Schecks, um sie schwerer veränderbar zu machen.

Nachfassen: Kontaktieren Sie Wohltätigkeitsorganisationen und Unternehmen, um sicherzustellen, dass Ihre Schecks bei ihnen eingehen.

Online-Banking: Nutzen Sie Online-Banking, um Kopien Ihrer Schecks einzusehen und zu bestätigen, dass sie nicht verändert wurden.

Alte Schecks schreddern: Wenn Ihre Bank noch bezahlte Schecks zurücksendet, schreddern Sie diese, anstatt sie in den Müll zu werfen.

Kontostände überprüfen: Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Bankaktivitäten und Kontoauszüge auf Diskrepanzen.

Leere Stellen vermeiden: Vermeiden Sie das Freilassen von leeren Stellen in den Zeilen für den Zahlungsempfänger oder den Betrag bei Schecks, die Sie ausstellen.

Darüber hinaus empfiehlt der United States Postal Inspection Service, Ihre Post durch folgende Maßnahmen zu schützen:

Blau Sammelboxen der USPS verwenden: Werfen Sie Post in diese Boxen vor der letzten geplanten Abholzeit oder direkt bei Ihrer lokalen Postfiliale ein.

Regelmäßige Post-Schecks: Lassen Sie Ihre Post nicht über Nacht in Ihrem Briefkasten.

Postaufbewahrungsdienst: Wenn Sie verreisen, lassen Sie die Post Ihre Post aufbewahren oder bitten Sie einen vertrauenswürdigen Freund oder Nachbarn, sie abzuholen.

Wenn Sie Opfer dieser Betrugsversuche werden, rät Grano zu sofortigen Maßnahmen, einschließlich der Kontaktaufnahme mit dem United States Postal Inspection Service, Ihrer örtlichen Polizeibehörde und Ihrer Finanzinstitution.

Während sich die Bedrohung durch ausgefeilte Betrugsversuche weiterentwickelt, bleiben Wachsamkeit und proaktive Maßnahmen die Schlüssel zur Absicherung Ihrer Finanzen in einer zunehmend digitalen Welt. Auch Banken intensivieren ihre Bemühungen und nutzen die Kraft von KI und maschinellem Lernen, um Betrügern, die unbedarfte Kunden ausbeuten wollen, einen Schritt voraus zu sein.