您需要了解的知识以保护自己免受日益增多的银行骗局的侵害，保护您的财务

在当今的数字时代，数字支付的便利性带来了银行骗局的惊人激增，使客户面临财务损失的风险。PYMNTS Intelligence 和 Hawk AI 最近的一项研究揭示，全国 43% 的银行以他们从未经历过的方式遭受了欺诈。这一波复杂的骗局不仅今年给金融机构平均造成了近 50 万美元的损失，还促使它们增加对现代机器学习和人工智能 (AI) 的投资，以应对日益猖獗的欺诈浪潮。

冒充银行支持骗局：日益增长的威胁

在骗局世界中，冒充银行支持的计划领先潮流，对银行和客户都造成了破坏。这些骗局涉及骗子冒充银行员工或代表，并采用各种手段欺骗无辜的受害者。然而，另外两种欺诈计划——“Pay Yourself”（支付给你自己）和“Check Washing”（支票清洗）——开始在金融欺诈领域崭露头角。

 “支付给你自己”骗局：针对 Zelle 客户

“支付给你自己”骗局引起了相当大的担忧，特别是对于 Zelle 客户而言。该计划通常以一条看似来自受害者银行的欺诈警报的欺骗性短信开始——这是银行冒充者常用的策略。如果受害者回复短信并与骗子互动，下一步将是来自看似合法号码的电话，暗示它来自受害者的银行。

在电话的另一端，骗子冒充银行员工，表示愿意帮助阻止所谓的欺诈。实际上，骗子的目的是操纵受害者将钱发送到他们自己的银行账户。这些骗子使用各种通信渠道，包括电话、电子邮件、短信，甚至社交媒体消息。他们经常使用伪造的电话号码和电子邮件地址来显得可信，模仿经验丰富的骗子常用的策略。

Zelle 强调的“Pay Yourself”骗局中一个特别险恶的方面是安全代码的操纵。在使用 Zelle 注册时，银行通常会向客户发送安全代码以验证其身份。在这种情况下，骗子声称他们需要此验证码来授权受害者向自己付款。如果受害者提供代码，他们就会不知不觉地授予骗子访问其账户的权限。有了验证码，诈骗者就可以使用受害者的电子邮件或电话号码将他们的银行账户链接到 Zelle，最终将资金转移到他们自己的账户。

“支票清洗”骗局：日益严重的邮政威胁

另一个日益增长的威胁是“支票清洗”骗局，由于有组织的盗窃团伙，这一骗局急剧增加。这些犯罪分子针对通过 USPS 邮箱发送或从个人邮箱中偷窃的个人支票，在某些情况下，甚至抢劫邮递员。美国邮政检查局 (USPIS) 报告称，仅在过去一年中，他们就追回了一亿多美元的伪造支票和汇票。

一旦这些窃贼获得了受害者的支票，他们就会使用化学物质来“清洗”支票，更改金额或将自己设为收款人。随后，修改后的支票被存入，允许犯罪分子从受害者的账户中抽走资金。受害者可能只有在支票的接收者报告未收到付款时，才意识到自己陷入了“支票清洗”骗局。

防范骗局

美国银行协会 (ABA) 发言人莎拉·格拉诺 (Sarah Grano) 强调采取主动措施防范骗局的重要性。格拉诺建议：

使用电子支付：考虑使用电子支票、ACH 自动付款和其他电子或移动支付方式进行付款。

使用不可擦除墨水：使用带有不可擦除黑色墨水的钢笔填写支票，使其更难被篡改。

跟进：联系慈善机构和商家，确保他们收到您的支票。

在线银行： 利用在线银行查看支票副本并确认它们未被篡改。

销毁旧支票：如果您的银行仍退回已支付的支票，请将其粉碎，而不是将其丢弃在垃圾桶中。

审查对账单： 定期审查您的银行活动和对账单，查看是否有任何差异。

避免空白空间：在填写支票时，避免在收款人或金额行留下空白空间。

此外，美国邮政检查局建议通过以下方式保护您的邮件：

使用 USPS 蓝色收集箱：在最后一次预定取件时间之前将这些邮件投入这些箱子，或直接送到您当地的邮局。

常规邮件支票：不要将邮件整夜留在邮箱中。

邮件保留服务：当外出旅行时，让邮局保留您的邮件，或请信任的朋友或邻居代收。

如果您成为这些骗局的受害者，格拉诺建议立即采取行动，包括联系美国邮政检查局、当地警察局和您的金融机构。

随着复杂骗局威胁的不断演变，警惕性和主动措施仍然是保护您在日益数字化的世界中财务安全的关键。银行机构也在加大努力，利用人工智能和机器学习的力量，在试图利用不知情的客户的欺诈者之前保持领先一步。