O que você precisa saber para se proteger das crescentes fraudes bancárias e proteger suas finanças

Na era digital de hoje, a conveniência dos pagamentos digitais trouxe consigo um aumento alarmante de fraudes bancárias, deixando os clientes vulneráveis a perdas financeiras. Um recente estudo da PYMNTS Intelligence e Hawk AI revelou que uma impressionante 43% dos bancos em todo o país foram vítimas de fraudes de maneiras que nunca haviam experimentado antes. Essa onda de fraudes sofisticadas não apenas custou às instituições financeiras quase meio milhão de dólares em média neste ano, mas também exigiu investimentos aumentados em aprendizado de máquina moderno e inteligência artificial (IA) para combater a crescente onda de fraudes.

Fraudes de falsificação de suporte bancário: uma ameaça crescente

Liderando o ataque no mundo das fraudes estão os esquemas de falsificação de suporte bancário, causando estragos tanto nos bancos quanto nos clientes. Essas fraudes envolvem golpistas se passando por funcionários ou representantes do banco e empregam várias táticas para enganar vítimas desavisadas. No entanto, dois outros esquemas fraudulentos estão começando a ganhar destaque no reino das fraudes financeiras: "Pague-se" e "Lavagem de cheques".

 Fraude "Pague-se": Alvo dos clientes do Zelle

A fraude "Pague-se" está causando preocupação considerável, particularmente entre os clientes do Zelle. O esquema geralmente começa com uma mensagem de texto enganosa que parece ser um alerta de fraude do banco da vítima — uma tática comumente usada por falsificadores de bancos. Se a vítima responder à mensagem e interagir com o golpista, o próximo passo envolve uma ligação de um número que parece legítimo, sugerindo que é do banco da vítima.

Do outro lado da linha, o golpista se passa por um funcionário do banco e oferece ajuda para interromper a suposta fraude. Na realidade, o objetivo do fraudador é manipular a vítima a enviar dinheiro para sua própria conta bancária. Esses golpistas empregam uma variedade de canais de comunicação, incluindo chamadas telefônicas, e-mails, mensagens de texto e até mesmo mensagens em redes sociais. Eles frequentemente usam números de telefone e endereços de e-mail falsificados para parecerem confiáveis, espelhando táticas comumente usadas por golpistas experientes.

Um aspecto particularmente sinistro da fraude "Pague-se", conforme destacado pelo Zelle, é a manipulação de códigos de segurança. Ao se registrar no Zelle, os bancos geralmente enviam aos clientes um código de segurança para verificar sua identidade. O golpista, neste caso, afirma precisar desse código para autorizar o pagamento da vítima a si mesmo. Se a vítima fornecer o código, ela concede involuntariamente ao golpista acesso à sua conta. Com o código, o fraudador pode vincular sua conta bancária ao Zelle usando o e-mail ou número de telefone da vítima, redirecionando finalmente os fundos para sua própria conta.

Fraude de "lavagem de cheques": uma ameaça postal crescente

Outra ameaça crescente é a fraude de "lavagem de cheques", que viu um aumento alarmante, graças a grupos organizados de ladrões. Esses criminosos visam cheques pessoais enviados por caixas de correio do USPS ou roubados de caixas de correio pessoais e, em alguns casos, até recorrem a assaltar carteiras. O Serviço de Inspeção Postal dos Estados Unidos (USPIS) relata que recuperou mais de US$ 1 bilhão em cheques e ordens de pagamento falsificados apenas no ano passado.

Uma vez que esses ladrões adquirem o cheque da vítima, eles empregam produtos químicos para "lavar" o cheque, alterando o valor ou tornando-se o beneficiário. subsequentemente, o cheque modificado é depositado, permitindo que os criminosos sugem fundos da conta da vítima. As vítimas podem perceber que caíram na fraude de "lavagem de cheques" apenas quando os destinatários de seus cheques relatam não ter recebido o pagamento.

Protegendo-se contra fraudes

A porta-voz da Associação Americana de Bancos (ABA), Sarah Grano, enfatiza a importância de medidas proativas para se proteger contra fraudes. Grano sugere:

Use pagamentos eletrônicos: Considere realizar pagamentos usando cheques eletrônicos, pagamentos automáticos ACH e outros métodos de pagamento eletrônicos ou móveis.

Use tinta indelével: Utilize canetas com tinta preta indelével ao escrever cheques para torná-los mais difíceis de alterar.

Dê seguimento: Entre em contato com instituições de caridade e empresas para garantir que seus cheques sejam recebidos.

Banco online: Utilize o banco online para revisar cópias de seus cheques e confirmar que não foram alterados.

Triture cheques antigos: Se seu banco ainda devolver cheques pagos, triture-os em vez de descartá-los no lixo.

Revise extratos: Revise regularmente a atividade bancária e os extratos em busca de quaisquer discrepâncias.

Evite espaços em branco: Evite deixar espaços em branco nas linhas do beneficiário ou do valor nos cheques que você emite.

Além disso, o Serviço de Inspeção Postal dos Estados Unidos recomenda proteger seu correio por:

Usando caixas de coleta azuis do USPS: Deposite o correio nessas caixas antes do horário de coleta agendado final ou diretamente no seu correio local.

Cheques pelo correio regular: Não deixe seu correio na caixa de correio durante a noite.

Serviço de retenção de correspondência: Ao viajar, peça ao Correio para reter seu correio ou peça a um amigo ou vizinho de confiança para recolhê-lo.

Se você se tornar vítima dessas fraudes, Grano aconselha ação imediata, incluindo entrar em contato com o Serviço de Inspeção Postal dos Estados Unidos, seu departamento de polícia local e sua instituição financeira.

À medida que a ameaça de fraudes sofisticadas continua a evoluir, a vigilância e as medidas proativas permanecem como as chaves para proteger suas finanças em um mundo cada vez mais digital. As instituições bancárias também estão intensificando seus esforços, aproveitando o poder da IA e do aprendizado de máquina para se manterem um passo à frente dos fraudadores que buscam explorar clientes desavisados.