Что нужно знать, чтобы защититься от растущего числа банковских мошеннических схем и защитить свои финансы

В цифровую эпоху удобство цифровых платежей привело к тревожному росту банковского мошенничества, оставив клиентов уязвимыми перед финансовыми потерями. Недавнее исследование PYMNTS Intelligence и Hawk AI показало, что ошеломляющие 43% банков по всей стране стали жертвами мошенничества способами, с которыми они никогда раньше не сталкивались. Эта волна изощренных мошеннических схем не только обошлась финансовым учреждениям почти в полмиллиона долларов в среднем в этом году, но и потребовала увеличения инвестиций в современные технологии машинного обучения и искусственного интеллекта (ИИ) для борьбы с растущим потоком мошенничества.

Мошенничество с имитацией службы поддержки банка: растущая угроза

В мире мошенничества лидируют схемы с имитацией сотрудников службы поддержки банка, наносящие ущерб как банкам, так и клиентам. Эти мошеннические схемы включают злоумышленников, выдающих себя за сотрудников или представителей банка, и используют различные тактики для обмана неосторожных жертв. Однако в сфере финансовых махинаций начинают набирать популярность еще две мошеннические схемы: «Оплати себе» и «Очистка чеков».

 Мошенничество «Оплати себе»: нацелено на клиентов Zelle

Мошенничество «Оплати себе» вызывает серьезную обеспокоенность, особенно среди клиентов Zelle. Схема обычно начинается с обманчивого текстового сообщения, которое выглядит как предупреждение о мошенничестве от банка жертвы — тактика, часто используемая мошенниками, имитирующими сотрудников банка. Если жертва отвечает на сообщение и вступает в контакт с мошенником, следующим шагом становится телефонный звонок с номера, который выглядит легитимно и, по утверждению мошенника, принадлежит банку жертвы.

На другом конце линии мошенник выдает себя за сотрудника банка и предлагает помочь остановить предполагаемое мошенничество. На самом деле цель злоумышленника — манипулировать жертвой, чтобы она перевела деньги на свой собственный банковский счет. Эти мошенники используют различные каналы связи, включая телефонные звонки, электронную почту, текстовые сообщения и даже сообщения в социальных сетях. Они часто используют поддельные номера телефонов и адреса электронной почты, чтобы выглядеть надежными, копируя тактики, обычно используемые опытными мошенниками.

Одним из особенно коварных аспектов мошенничества «Оплати себе», как подчеркивает Zelle, является манипуляция кодами безопасности. При регистрации в Zelle банки обычно отправляют клиентам код безопасности для подтверждения их личности. В этом случае мошенник утверждает, что ему нужен этот пароль для авторизации платежа жертвы самому себе. Если жертва предоставляет код, она невольно дает мошеннику доступ к своему счету. Используя пароль, злоумышленник может привязать свой банковский счет к Zelle с использованием электронной почты или номера телефона жертвы, в конечном итоге перенаправляя средства на свой собственный счет.

Мошенничество «Очистка чеков»: растущая почтовая угроза

Еще одной растущей угрозой является мошенничество «очистка чеков», которое наблюдало тревожный рост благодаря организованным группам воров. Эти преступники нацеливаются на личные чеки, отправленные через почтовые ящики USPS или украденные из личных почтовых ящиков, и в некоторых случаях даже прибегают к ограблению почтальонов. Служба инспекции Почтовой службы США (USPIS) сообщает, что только за последний год они изъяли более 1 миллиарда долларов в поддельных чеках и денежных переводах.

После того как эти воры получают чек жертвы, они используют химические вещества для «очистки» чека, изменяя сумму или делая себя получателем. Затем измененный чек вносится в банк, позволяя преступникам отводить средства со счета жертвы. Жертвы могут только тогда понять, что стали жертвами «очистки чеков», когда получатели их чеков сообщат о неполучении платежа.

Защита от мошенничества

Представитель Американской банковской ассоциации (ABA) Сара Грано подчеркивает важность проактивных мер для защиты от мошенничества. Грано предлагает:

Используйте электронные платежи: Рассмотрите возможность оплаты с помощью электронных чеков, автоматических платежей ACH и других электронных или мобильных платежных методов.

Используйте несмываемые чернила: При написании чеков используйте ручки с черными несмываемыми чернилами, чтобы затруднить их подделку.

Контролируйте отправку: Свяжитесь с благотворительными организациями и предприятиями, чтобы убедиться, что ваши чеки получены.

Онлайн-банкинг: Используйте онлайн-банкинг для просмотра копий ваших чеков и подтверждения того, что они не были изменены.

Уничтожайте старые чеки: Если ваш банк все еще возвращает оплаченные чеки, уничтожайте их, а не выбрасывайте в мусор.

Проверяйте выписки: Регулярно проверяйте банковскую активность и выписки на наличие расхождений.

Избегайте пустых мест: Не оставляйте пустых мест в графах получателя или суммы в чеках, которые вы выписываете.

Кроме того, Служба инспекции Почтовой службы США рекомендует защищать свою почту следующим образом:

Используйте синие почтовые ящики USPS: Сдавайте почту в эти ящики до последнего запланированного времени сбора или непосредственно в вашем местном отделении Почтовой службы США.

Чеки через обычную почту: Не оставляйте почту в почтовом ящике на ночь.

Услуга удержания почты: Когда вы уезжаете из города, попросите Почтовую службу удержать вашу почту или попросите доверенного друга или соседа забрать ее.

Если вы станете жертвой этих мошеннических схем, Грано советует немедленно предпринять действия, включая обращение в Службу инспекции Почтовой службы США, в местное отделение полиции и в ваше финансовое учреждение.

По мере того как угроза изощренных мошеннических схем продолжает развиваться, бдительность и проактивные меры остаются ключом к защите ваших финансов в все более цифровом мире. Банковские учреждения также усиливают свои усилия, используя возможности ИИ и машинного обучения, чтобы оставаться на шаг впереди мошенников, стремящихся эксплуатировать неосторожных клиентов.