Lo que necesita saber para protegerse de los crecientes fraudes bancarios y proteger sus finanzas

En la era digital actual, la conveniencia de los pagos digitales ha traído consigo una alarmante aumento de los fraudes bancarios, dejando a los clientes vulnerables a pérdidas financieras. Un reciente estudio de PYMNTS Intelligence y Hawk AI reveló que una asombrosa cifra del 43% de los bancos en todo el país han sido víctimas de fraudes de maneras que nunca habían experimentado antes. Esta ola de sofisticados fraudes no solo ha costado a las instituciones financieras casi medio millón de dólares en promedio este año, sino que también ha nécessité inversiones aumentadas en aprendizaje automático moderno e inteligencia artificial (IA) para combatir la creciente marea de fraude.

Fraudes de suplantación de identidad del soporte bancario: una amenaza creciente

Liderando la carga en el mundo de los fraudes están los esquemas de suplantación de identidad del soporte bancario, causando estragos tanto en bancos como en clientes. Estos fraudes implican que los estafadores se hagan pasar por empleados o representantes del banco y emplean varias tácticas para engañar a las víctimas desprevenidas. Sin embargo, dos otros esquemas fraudulentos están comenzando a ganar prominencia en el ámbito de los engaños financieros: "Págate a ti mismo" y "Lavado de cheques".

 Fraude de "Págate a ti mismo": Objetivo clientes de Zelle

El fraude de "Págate a ti mismo" está causando una preocupación considerable, particularmente entre los clientes de Zelle. El esquema típicamente comienza con un mensaje de texto engañoso que parece ser una alerta de fraude del banco de la víctima, una táctica comúnmente utilizada por los suplantadores de identidad bancaria. Si la víctima responde al mensaje y se involucra con el estafador, el siguiente paso implica una llamada telefónica de un número que parece legítimo, sugiriendo que proviene del banco de la víctima.

Al otro lado de la línea, el estafador se hace pasar por un empleado del banco y ofrece ayudar a detener el supuesto fraude. En realidad, el objetivo del estafador es manipular a la víctima para que envíe dinero a su propia cuenta bancaria. Estos estafadores emplean una variedad de canales de comunicación, incluidas llamadas telefónicas, correos electrónicos, mensajes de texto e incluso mensajes de redes sociales. A menudo utilizan números de teléfono y direcciones de correo electrónico suplantados para parecer confiables, imitando tácticas comúnmente utilizadas por estafadores experimentados.

Un aspecto particularmente siniestro del fraude de "Págate a ti mismo", según lo destacado por Zelle, es la manipulación de los códigos de seguridad. Al inscribirse con Zelle, los bancos generalmente envían a los clientes un código de seguridad para verificar su identidad. El estafador, en este caso, afirma que necesita este código para autorizar el pago de la víctima a sí mismo. Si la víctima proporciona el código, otorga involuntariamente al estafador acceso a su cuenta. Con el código, el estafador puede vincular su cuenta bancaria a Zelle utilizando el correo electrónico o el número de teléfono de la víctima, redirigiendo finalmente los fondos a su propia cuenta.

Fraude de "Lavado de cheques": Una amenaza postal creciente

Otra amenaza creciente es el fraude de "lavado de cheques", que ha visto un aumento alarmante, gracias a grupos organizados de ladrones. Estos criminales se dirigen a cheques personales enviados a través de buzones de correo del USPS o robados de buzones personales, y en algunos casos, incluso recurren a asaltar a los carteros. El Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos (USPIS) informa que han recuperado más de $1 mil millones en cheques y órdenes de pago falsificadas solo en el último año.

Una vez que estos ladrones adquieren el cheque de la víctima, emplean productos químicos para "lavar" el cheque, alterando el monto o haciéndose ellos mismos como beneficiarios. Posteriormente, el cheque modificado se deposita, permitiendo a los criminales desviar fondos de la cuenta de la víctima. Las víctimas pueden darse cuenta de que han caído presa del "lavado de cheques" cuando los destinatarios de sus cheques informan no haber recibido el pago.

Protegerse contra los fraudes

La portavoz de la Asociación Bancaria Americana (ABA), Sarah Grano, enfatiza la importancia de las medidas proactivas para protegerse contra los fraudes. Grano sugiere:

Use pagos electrónicos: Considere realizar pagos utilizando cheques electrónicos, pagos automáticos ACH y otros métodos de pago electrónicos o móviles.

Use tinta indeleble: Emplee bolígrafos con tinta negra indeleble al escribir cheques para hacerlos más difíciles de alterar.

Haga seguimiento: Contacte a organizaciones benéficas y empresas para asegurarse de que reciban sus cheques.

Banca en línea: Utilice la banca en línea para revisar copias de sus cheques y confirmar que no fueron alterados.

Triture los cheques antiguos: Si su banco aún devuelve los cheques pagados, tríturlos en lugar de desecharlos en la basura.

Revise los estados de cuenta: Revise regularmente su actividad bancaria y estados de cuenta para detectar cualquier discrepancia.

Evite espacios en blanco: Evite dejar espacios en blanco en las líneas de beneficiario o monto de los cheques que escriba.

Además, el Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos recomienda proteger su correo mediante:

Uso de buzones de recogida azules del USPS: Deposite el correo en estos buzones antes de la última hora de recogida programada o directamente en su oficina de correos local.

Cheques por correo regular: No deje su correo en su buzón durante la noche.

Servicio de retención de correo: Cuando viaje fuera de la ciudad, solicite al Servicio Postal que retenga su correo o pida a un amigo o vecino de confianza que lo recoja.

Si se convierte en víctima de estos fraudes, Grano aconseja actuar de inmediato, incluido contactar al Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos, a su departamento de policía local y a su institución financiera.

A medida que la amenaza de sofisticados fraudes continúa evolucionando, la vigilancia y las medidas proactivas siguen siendo las claves para salvaguardar sus finanzas en un mundo cada vez más digital. Las instituciones bancarias también están intensificando sus esfuerzos, aprovechando el poder de la IA y el aprendizaje automático para mantenerse un paso por delante de los estafadores que buscan explotar a los clientes desprevenidos.