Ce que vous devez savoir pour vous protéger contre la hausse des arnaques bancaires et protéger vos finances
- Les arnaques bancaires en hausse, notamment l'usurpation d'identité bancaire, le « Pay Yourself » et le « Check Washing », coûtent des millions aux institutions financières.
- Les escrocs deviennent de plus en plus sophistiqués, utilisant des tactiques telles que des messages texte trompeurs, des appels téléphoniques et des informations de contact falsifiées.
- Pour vous protéger, utilisez les paiements électroniques, de l'encre indélébile pour les chèques, examinez vos relevés et sécurisez votre courrier, parmi d'autres précautions.
À l'ère numérique actuelle, la commodité des paiements numériques a entraîné une augmentation alarmante des arnaques bancaires, laissant les clients vulnérables aux pertes financières. Une récente étude de PYMNTS Intelligence et Hawk AI a révélé qu'un effrayant 43 % des banques à travers le pays ont été victimes de fraudes de manière inédite. Cette vague d'arnaques sophistiquées a non seulement coûté près d'un demi-million de dollars en moyenne aux institutions financières cette année, mais a également nécessité des investissements accrus dans l'apprentissage automatique (machine learning) et l'intelligence artificielle (IA) modernes pour combattre la montée de la fraude.
Les arnaques par usurpation d'identité du support bancaire : une menace croissante
En tête des arnaques dans le monde, les schemes d'usurpation d'identité du support bancaire font des ravages tant auprès des banques que des clients. Ces arnaques impliquent des fraudeurs se faisant passer pour des employés ou des représentants de banques et utilisent diverses tactiques pour tromper des victimes inconsidérées. Cependant, deux autres schemes frauduleux commencent à gagner en importance dans le domaine des escroqueries financières : « Payez-vous vous-même » et « Lavage de chèques ».
L'arnaque « Payez-vous vous-même » : Cibler les clients de Zelle
L'arnaque « Payez-vous vous-même » suscite une préoccupation considérable, en particulier parmi les clients de Zelle. Le scheme commence généralement par un message texte trompeur qui semble être une alerte de fraude provenant de la banque de la victime, une tactique couramment utilisée par les usurpateurs d'identité bancaire. Si la victime répond au texte et interagit avec l'arnaqueur, l'étape suivante consiste en un appel téléphonique provenant d'un numéro qui semble légitime, suggérant qu'il provient de la banque de la victime.
Au bout du fil, l'arnaqueur se fait passer pour un employé de la banque et propose d'aider à arrêter la fraude supposée. En réalité, l'objectif du fraudeur est de manipuler la victime pour qu'elle envoie de l'argent sur son propre compte bancaire. Ces arnaqueurs utilisent une variété de canaux de communication, y compris des appels téléphoniques, des e-mails, des messages texte et même des messages sur les réseaux sociaux. Ils utilisent souvent des numéros de téléphone et des adresses e-mail usurpés pour paraître dignes de confiance, imitant les tactiques couramment utilisées par les arnaqueurs chevronnés.
Un aspect particulièrement sinistre de l'arnaque « Payez-vous vous-même », comme le souligne Zelle, est la manipulation des codes de sécurité. Lors de l'inscription à Zelle, les banques envoient généralement aux clients un code de sécurité pour vérifier leur identité. L'arnaqueur, dans ce cas, prétend avoir besoin de ce code d'accès pour autoriser le paiement de la victime à elle-même. Si la victime fournit le code, elle accorde involontairement à l'arnaqueur l'accès à son compte. Avec le code d'accès, le fraudeur peut lier son compte bancaire à Zelle en utilisant l'e-mail ou le numéro de téléphone de la victime, redirigeant ainsi les fonds vers son propre compte.
L'arnaque par « lavage de chèques » : Une menace postale croissante
Une autre menace croissante est l'arnaque par « lavage de chèques », qui a connu une augmentation alarmante grâce à des groupes organisés de voleurs. Ces criminels ciblent les chèques personnels envoyés via les boîtes aux lettres du USPS ou volés dans des boîtes aux lettres personnelles, et dans certains cas, recourent même au vol de carriers de la poste. Le Service d'inspection de la poste des États-Unis (USPIS) rapporte qu'il a récupéré plus d'un milliard de dollars en chèques et mandats de poste contrefaits au cours de la seule année dernière.
Une fois ces voleurs en possession du chèque de la victime, ils utilisent des produits chimiques pour « laver » le chèque, modifiant le montant ou se faisant eux-mêmes bénéficiaire. Par la suite, le chèque modifié est déposé, permettant aux criminels de soutirer des fonds du compte de la victime. Les victimes ne réalisent qu'elles ont été victimes de « lavage de chèques » lorsque les destinataires de leurs chèques signalent ne pas avoir reçu le paiement.
Se protéger contre les arnaques
Le porte-parole de l'American Banking Association (ABA), Sarah Grano, souligne l'importance de mesures proactives pour se protéger contre les arnaques. Grano suggère :
Utiliser les paiements électroniques : Envisagez d'effectuer des paiements à l'aide de chèques électroniques, de paiements automatiques ACH et d'autres méthodes de paiement électroniques ou mobiles.
Utiliser de l'encre indélébile : Utilisez des stylos à encre noire indélébile pour rédiger vos chèques afin de les rendre plus difficiles à altérer.
Faire un suivi : Contactez les organismes de bienfaisance et les entreprises pour vous assurer qu'ils ont bien reçu vos chèques.
Banque en ligne : Utilisez la banque en ligne pour consulter des copies de vos chèques et confirmer qu'ils n'ont pas été altérés.
Déchiquetez les anciens chèques : Si votre banque vous retourne toujours les chèques encaissés, déchiquetez-les au lieu de les jeter à la poubelle.
Vérifiez vos relevés : Examinez régulièrement votre activité bancaire et vos relevés pour détecter toute irrégularité.
Évitez les espaces vides : Évitez de laisser des espaces vides sur les lignes du bénéficiaire ou du montant des chèques que vous rédigez.
De plus, le Service d'inspection de la poste des États-Unis recommande de protéger votre courrier en :
Utilisation des boîtes de collecte bleues du USPS : Déposez votre courrier dans ces boîtes avant la dernière heure de ramassage prévue ou directement à votre bureau de poste local.
Chèques par la poste régulière : Ne laissez pas votre courrier dans votre boîte aux lettres pendant la nuit.
Service de retenue de courrier : Lorsque vous partez en voyage, demandez au bureau de poste de retenir votre courrier ou demandez à un ami ou un voisin de confiance de le récupérer.
Si vous devenez victime de ces arnaques, Grano conseille d'agir immédiatement, y compris en contactant le Service d'inspection de la poste des États-Unis, votre département de police local et votre institution financière.
Alors que la menace d'arnaques sophistiquées continue d'évoluer, la vigilance et les mesures proactives restent les clés pour protéger vos finances dans un monde de plus en plus numérique. Les institutions bancaires intensifient également leurs efforts, exploitant la puissance de l'IA et de l'apprentissage automatique pour rester une longueur d'avance sur les fraudeurs qui cherchent à exploiter des clients inconsidérés.
Ne vous contentez pas de lire les actualités crypto. Comprenez-les. Abonnez-vous à notre newsletter. C'est gratuit.
Avertissement. Les informations fournies ne constituent pas des conseils en matière d'investissement. Cryptopolitan.com ne saurait être tenue responsable des investissements réalisés sur la base des informations fournies sur cette page. Nous recommandons vivement de mener vos propres recherches et/ou de consulter un professionnel qualifié avant de prendre toute décision d'investissement.
John Palmer
John Murangiri a rejoint Cryptopolitan avec des compétences en analyse de marché. John (alias JP) est diplômé de l'Université de Nairobi d'un baccalauréat en communication de masse et études médiatiques. Il a précédemment contribué à des analyses du marché crypto pour InsideBitcoins.com et Metacoingraph.
