- 은행 사칭, '자신에게 송금하기', '수표 세척' 등 급증하는 은행 사기로 금융 기관들이 수백만 달러의 손실을 입고 있습니다.
- 사기꾼들은 기만적인 문자 메시지, 전화, 위조된 연락처 정보와 같은 정교한 전술을 사용하여 더욱 교묘해지고 있습니다.
- 자신을 보호하려면 전자 결제 수단 활용, 영구 잉크 사용, 명세서 확인, 우편물 보안 강화 등 다양한 예방 조치를 취하세요.
오늘날의 디지털 시대에는 디지털 결제의 편의성과 함께 은행 사기가 급증하여 고객들이 금전적 손실에 취약해졌습니다. 최근 PYMNTS Intelligence와 Hawk AI의 연구에 따르면, 전국 은행의 놀라운 43%가 이전에 경험하지 못한 방식으로 사기의 피해자가 된 것으로 나타났습니다. 이러한 정교한 사기 물결은 올해 금융 기관들에게 평균적으로 거의 50만 달러의 비용을 초래했을 뿐만 아니라, rising하는 사기 물결을 막기 위해 현대적인 머신러닝 및 인공지능(AI)에 대한 투자를 증가시켰습니다.
은행 지원 사칭 사기: 증가하는 위협
사기 세계의 선두를 달리는 것은 은행 지원 사칭 scheme로, 은행과 고객 모두에게 혼란을 야기합니다. 이러한 사기는 사기꾼들이 은행 직원이나 대표를 사칭하여 미숙한 피해자를 속이는 다양한 전술을 사용합니다. 그러나 두 가지 다른 사기 scheme인 '자신에게 지불(Pay Yourself)'과 '수표 세척(Check Washing)'이 금융 사기 영역에서 두각을 나타내기 시작했습니다.
'자신에게 지불' 사기: 제레(Zelle) 고객 타겟팅
'자신에게 지불' 사기는 특히 제레(Zelle) 고객들 사이에서 상당한 우려를 불러일으키고 있습니다. 이 scheme은 일반적으로 피해자의 은행에서 온 사기 경고처럼 보이는 기만적인 문자 메시지로 시작됩니다. 피해자가 문자에 응답하고 사기꾼과 소통하면, 다음 단계는 피해자의 은행에서 온 것처럼 보이는 합법적인 번호에서 전화가 오는 것입니다.
전화기另一端에서 사기꾼은 은행 직원을 사칭하며 alleged된 사기를 막아주겠다고 제안합니다. 실제로 사기꾼의 목표는 피해자가 자신의 은행 계좌로 돈을 보내도록 조작하는 것입니다. 이러한 사기꾼들은 전화, 이메일, 문자 메시지, 심지어 소셜 미디어 메시지 등 다양한 통신 채널을 사용합니다. 그들은 종종 숙련된 사기꾼들이 흔히 사용하는 전술을 모방하여 신뢰할 수 있는 것처럼 보이는 스푸핑된 전화번호와 이메일 주소를 사용합니다.
제레가 강조한 '자신에게 지불' 사기의 특히 악의적인 측면 중 하나는 보안 코드의 조작입니다. 제레에 등록할 때 은행은 일반적으로 고객의 신원을 확인하기 위해 보안 코드를 보냅니다. 이 경우 사기꾼은 이 비밀번호가 피해자의 자신에 대한 결제를 승인하는 데 필요하다고 주장합니다. 피해자가 코드를 제공하면 무의식적으로 사기꾼에게 계좌에 대한 접근 권한을 부여하게 됩니다. 비밀번호를 사용하여 사기꾼은 피해자의 이메일이나 전화번호를 사용하여 자신의 은행 계좌를 제레에 연결하고 궁극적으로 자금을 자신의 계좌로 리디렉션할 수 있습니다.
'수표 세척' 사기: 증가하는 우편 위협
또 다른 rising하는 위협은 조직화된 도둑 그룹 덕분에 놀라운 증가를 보인 '수표 세척' 사기입니다. 이러한 범죄자들은 USPS 우편함이나 개인 우편함에서 훔친 개인 수표를 표적으로 삼으며, 일부 경우에는 우편 배달부까지 강탈합니다. 미국 우편 검사국(USPIS)은 지난 한 해 alone만도 10억 달러 이상의 위조 수표와 무허가 송금증을 회수했다고 보고합니다.
이러한 도둑들이 피해자의 수표를 획득하면, 그들은 화학 물질을 사용하여 수표를 '세척'하여 금액을 변경하거나 자신들을 수취인으로 만듭니다. 이후 수정된 수표가 입금되어 범죄자들이 피해자의 계좌에서 자금을 빼갈 수 있습니다. 피해자들은 종종 수표의 수취인들이 대금을 받지 못했다고 보고할 때만 '수표 세척'의 피해자였음을 깨닫습니다.
사기로부터 자신을 보호하는 방법
미국 은행 협회(ABA) 대변인 사라 그라노는 사기로부터 보호하기 위한 사전 조치의 중요성을 강조합니다. 그라노는 다음과 같이 제안합니다.
전자 결제 사용: 이체, ACH 자동 결제, 기타 전자 또는 모바일 결제 방법을 사용하여 결제를 고려하십시오.
변조 방지 잉크 사용: 수표를 더 이상 변경하기 어렵게 만들기 위해 변조 방지 검은 잉크가 있는 펜을 사용하십시오.
후속 조치: 자선 단체 및 사업체에 연락하여 수표를 수령했는지 확인하십시오.
온라인 뱅킹: 온라인 뱅킹을 사용하여 수본 사본을 검토하고 변경되지 않았는지 확인하십시오.
이전 수표 파쇄: 은행이 여전히 결제된 수표를 반환하는 경우, 쓰레기통에 버리는 대신 파쇄하십시오.
명세서 검토: 은행 활동 및 명세서를 정기적으로 검토하여 불일치가 있는지 확인하십시오.
빈 공간 피하기: 작성하는 수표의 수취인 또는 금액 줄에 빈 공간을 남기지 마십시오.
또한, 미국 우편 검사국은 우편물을 보호하기 위해 다음을 권장합니다.
우편국 수거함 사용: 마지막 예정된 수거 시간 전에 이러한 상자에 우편물을 넣거나 현지 우체국에 직접 가져다주십시오.
일반 우편 수표: 우편물을 우편함에 밤새 두지 마십시오.
우편물 보관 서비스: 외출 시 우체국에 우편물을 보관해 달라고 하거나 신뢰할 수 있는 친구나 이웃에게 수거해 달라고 요청하십시오.
이러한 사기의 피해자가 된 경우, 그라노는 즉시 미국 우편 검사국, 현지 경찰서 및 금융 기관에 연락하는 것을 포함한 즉각적인 조치를 조언합니다.
정교한 사기의 위협이 계속 진화함에 따라, 경계와 사전 조치는 점점 더 디지털화된 세계에서 재산을 보호하는 열쇠로 남아 있습니다. 은행 기관들도 사기꾼들이 미숙한 고객을 착취하려는 것을 한 발 앞서 대응하기 위해 AI와 머신러닝의 힘을 활용하여 노력을 강화하고 있습니다.
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존 팰머
John Murangiri는 시장 분석 기술을 갖춘 채 Cryptopolitan에 합류했습니다. John(별명 JP)은 나이로비 대학교에서 대중 매체 및 미디어 연구 학사 학위를 취득했으며, 이전에는 InsideBitcoins.com과 Metacoingraph에 암호화폐 시장 인사이트를 기여한 바 있습니다.
