Erste Auswirkungen von FinCENs Umwälzung virtueller Währungen durch Mixing in den VAE sichtbar

Mit Ausbruch des Israel-Gaza-Krieges richteten sich die Augen der Welt auf Hamas und deren Finanzierung. Am 19. Oktober^st schlug die FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network des US-Finanzministeriums) neue Regulierungen vor, um die Transparenz bei der Vermischung von konvertierbaren virtuellen Währungen (CVC) zu erhöhen und Terrorismusfinanzierung zu bekämpfen, wobei Hamas und die Palästinensische Islamische Dschihad-Organisation erwähnt wurden. Dies wurde gefolgt von einem Besuch in der Golfkooperationsrat-Region mit Treffen in Saudi-Arabien, den Vereinigten Arabischen Emiraten, Katar und Bahrain, was in der jüngsten Richtlinie des UAE NAMLCFT (der Anti-Geldwäsche-Sparte der Zentralbank der VAE) über nicht lizenzierte Anbieter virtueller Dienstleistungen gipfelte.

Die neue FinCEN-Regulierung, die als „CVC-Mixing“ bezeichnet wird, „bietet einen kritischen Dienst, der es Akteuren im Ransomware-Ökosystem, böswilligen Staatsakteuren und anderen Kriminellen ermöglicht, ihre rechtswidrigen Aktivitäten zu finanzieren und den Fluss unrechtmäßig erlangter Gewinne zu verschleiern“, sagte FinCEN-Direktorin Andrea Gacki. Sie fügt hinzu: „Dies ist die erste Nutzung der Section 311-Befugnis durch die FinCEN, um eine Klasse von Transaktionen von primärem Geldwäscheinteresse zu bekämpfen, und genau wie bei unseren Bemühungen im traditionellen Finanzsystem wird das Finanzministerium daran arbeiten, die illegale Nutzung und den Missbrauch des CVC-Ökosystems zu identifizieren und auszurotten.“

Diese Regulierung kam heraus, nachdem die Wall Street Journal einen Artikel mit dem Titel „Hamas-Kämpfer hinter dem Israel-Angriff sammelten Millionen in Krypto“ veröffentlichte, der feststellte, dass die palästinensische Organisation und ihre Verbündeten zwischen August 2021 und Juni 2023 Krypto-Spenden im Wert von rund 41 Millionen Dollar erhielten. Die Palästinensische Islamische Dschihad-Organisation erhielt andererseits Berichten zufolge etwa 93 Millionen Dollar an Krypto zu ungefähr derselben Zeit.

In einem Brief an das Weiße Haus und das US-Finanzministerium vom 17. Oktober zitierten über hundert US-Abgeordnete den WSJ-Bericht, als sie feststellten, dass Hamas und die Palästinensische Islamische Dschihad-Organisation (PIJ) Millionen von Dollar in Krypto gesammelt haben, US-Sanktionen entzogen und ihre Operationen finanziert haben, wobei sie angaben, dass sie über 130 Millionen Dollar in Krypto gesammelt haben.

Krypto und Antiterrorkampf

Die USA und andere Länder bekämpfen die Nutzung von Krypto im Terrorismus seit einiger Zeit. Im August 2020 führte das US-Justizministerium eine Operation durch, die zur größten Beschlagnahmung eines terroristischen Kryptowährungskontos führte und drei verschiedene „cyber-ermöglichte“ Terrorfinanzierungskampagnen der Qassam-Brigaden der Hamas, von al-Qaida und dem Islamischen Staat zerschlug. Drei Jahre später kündigte die Hamas im April 2023 an, dass sie keine Spenden mehr über Bitcoin annehmen werde, um der Entdeckung durch neue Technologien zur Verfolgung illegiter Finanzierungsströme zu entgehen.

Ein Sprung zu den Ereignissen nach dem 7. Oktober^st: Israelische Behörden gaben bekannt, dass sie über 100 verdächtige Binance-Konten eingefroren und Millionen an Krypto-Münzen beschlagnahmt haben.

Ist Krypto der eigentliche Schuldige?

Blockchain-Krypto-Analysefirmen haben in Berichten festgestellt, dass es keine Beweise dafür gibt, dass Krypto-Fundraising auch nur annähernd an die in einem Wall Street Journal-Artikel oder allgemein im Zusammenhang mit Terrorismusfinanzierung vorgeschlagene Menge heranreicht.

In einer Erklärung im Elliptic Blog erläutert das Unternehmen: Wir haben mit Vertretern des führenden Unterzeichners, Senatorin Warren, sowie mit den Autoren des Wall Street Journal-Artikels gesprochen, um dies zu klären. Im Juli dieses Jahres erließ der NBCTF einen Beschlagnahmungsbeschluss für Krypto-Wallets, die mit der Palästinensischen Islamischen Dschihad-Organisation (PIJ), einer terroristischen Organisation, die im Gazastreifen aktiv ist, verbunden sind. Die Elliptic-Analyse der von der NBCTF beschlagnahmten Wallets zeigt, dass diese Wallets zwischen 2020 und 2023 Transaktionen im Gesamtwert von etwas über 93 Millionen Dollar empfangen haben. Wie wir in unserer Forschung klar dargelegt haben, bedeutet dies keineswegs, dass die PIJ „alle diese Mittel gesammelt“ hat oder dass sie sogar alle der PIJ gehörten. Es ist nicht bekannt, welcher Anteil der von diesen Wallets empfangenen Mittel direkt der PIJ oder anderen terroristischen Gruppen zuzuschreiben ist. Es ist wahrscheinlich, dass einige der von der NBCTF aufgeführten Wallets kleinen Dienstleistern wie Maklern gehörten, die von der PIJ genutzt wurden.“

Elliptic fuhr fort zu sagen: „Terroristische Gruppen nutzen zwar Krypto-Assets für öffentliche Fundraising-Kampagnen, aber die involvierten Beträge sind im Vergleich zu anderen Finanzierungsquellen winzig. Ein sorgfältiges und detailliertes Verständnis der Blockchain-Analyse ist erforderlich, wenn man sich einem nuancierten und sensiblen Thema wie diesem nähert, und der volle Kontext jeder Analyse sollte von denen bereitgestellt werden, die diese Erkenntnisse nutzen.“

Sogar die US-Blockchain-Analysefirma Chainalysis spielte die Rolle von Krypto bei der Terrorismusfinanzierung herunter und stellte fest, dass sie „einen sehr kleinen Teil“ des „illegitimen Kryptowährungs-Transaktionsvolumens“ ausmacht. In ihrem Blog stellte sie fest: „Korrektur der Aufzeichnungen: Ungenaue Methoden zur Schätzung der Rolle von Kryptowährungen bei der Terrorismusfinanzierung“, wobei darauf hingewiesen wurde, dass die Berichte Metriken übertrieben haben könnten und „fehlerhafte Analysen“ verwendet haben.

Die Blockchain-Analysefirma bestätigte, dass zwar „Hamas, Hisbollah und die Palästinensische Islamische Dschihad-Organisation Kryptowährung nutzen“, und terroristische Organisationen historisch gesehen traditionelle, auf Fiat basierende Methoden wie Finanzinstitute, Hawalas und Briefkastenfirmen als primäre Finanzierungsvehikel genutzt haben und dies wahrscheinlich auch weiterhin tun werden, betonte jedoch, dass Terrorismusfinanzierung einen sehr kleinen Teil des illegitimen Kryptowährungs-Transaktionsvolumens ausmacht.

Chainalysis erklärte, dass die „jüngsten Schätzungen“ Mittel einschließen, die überhaupt nichts mit Terrorismusfinanzierung zu tun haben. „Für das ungeübte Auge mag es so aussehen, als seien 82 Millionen Dollar an Kryptowährung für Terrorfinanzierung gesammelt worden“, sagte Chainalysis im Blog und fügte hinzu: „Aber es ist viel wahrscheinlicher, dass ein kleiner Teil dieser Mittel für terroristische Aktivitäten bestimmt war und die Mehrheit der durch den verdächtigen Dienstleister verarbeiteten Mittel nicht damit zusammenhing.“

Von der Schätzung, der von der Wall Street Journal gemeldeten 82 Millionen Dollar, wurden nur „etwa 450.000 Dollar an Mitteln“ von einer „terroristisch verbundenen Wallet“ bewegt, und es wurde angemerkt, dass „es falsch wäre, anzunehmen, dass die gesamte Transaktionsaktivität … mit Terrorismus zusammenhängt.“

Schließlich kam eine Studie der RAND Corporation über die Nutzung von Kryptowährungen durch Terroristen zu dem Schluss, dass „aktuelle Bedenken hinsichtlich Kryptowährung als bedeutender Ermöglicher terroristischer Gruppen fast sicher übertrieben sind, aber kommende Verbesserungen der Kryptowährungstechnologien wahrscheinlich einen signifikanten langfristigen Effekt auf die Terrorismusbekämpfung (CTF) haben werden.“

Dies hatte jedoch keine Auswirkungen auf die von der FinCEN (dem Netzwerk zur Durchsetzung finanzieller Straftaten des US-Finanzministeriums) vorgeschlagenen neuen Vorschriften, was zu mehreren Besuchen und Treffen in der Golfregion führte, darunter in Ländern wie Saudi-Arabien, den Vereinigten Arabischen Emiraten, Katar, Bahrain und Saudi-Arabien.

FinCEN-Besuch in Saudi-Arabien

CNN berichtete, dass die Vereinigten Staaten zusammen mit einigen Nahost-Ländern ihre Bemühungen intensivieren, um ein „geheimes“ Investitionsportfolio der Hamas zu bekämpfen, das Regierungsangaben zufolge bis zu 1 Milliarde US-Dollar wert ist. Um dieses Investitionsportfolio der Hamas zu bekämpfen, erklärte ein US-Beamter, das Finanzministerium arbeite mit Mitgliedern des Golfkooperationsrates zusammen: Saudi-Arabien, Katar, Kuwait, Oman, Bahrain und die Vereinigten Arabischen Emirate.

In dem CNN Artikel „Sie sind opportunistisch und anpassungsfähig: Wie Hamas Kryptowährung nutzt, um Gelder zu beschaffen“ hat das Finanzministerium erklärt, dass das globale Anlageportfolio Unternehmen umfasst, die „unter dem Deckmantel legaler Geschäfte“ in Sudan, Algerien, der Türkei, den Vereinigten Arabischen Emiraten und anderen Nationen operieren.

Am 22. Oktober^nd 2023 gab der Unterstaatssekretär des Finanzministeriums für Terrorismus und Finanzgeheimdienste, Brian Nelson, bekannt, dass er vom 23. bis 26. Oktober 2023 nach Riad, Saudi-Arabien, und Doha, Katar, reisen wird, um die US-Bemühungen fortzusetzen, Hamas und anderen terroristischen Organisationen die Möglichkeit zu nehmen, Gelder für ihre gewalttätigen Handlungen zu beschaffen und zu bewegen.

Laut der Pressemitteilung leitete Unterstaatssekretär Brian Nelson in Saudi-Arabien ein Treffen des Exekutivausschusses des Terror Financing Targeting Center (TFTC), einer multilateralen Körperschaft, die gegründet wurde, um die Zusammenarbeit zwischen sieben Ländern – Bahrain, Kuwait, Oman, Katar, Saudi-Arabien, Vereinigte Arabische Emirate und die Vereinigten Staaten – zu stärken, um terroristische Finanzierungsnetzwerke zu stören. Dieses Treffen, das ursprünglich am 1. November^st 2023 stattfinden sollte, wurde vorgezogen.

Die Pressemitteilung fuhr fort, darauf hinzuweisen, dass die FinCEN neue Regulierungen vorschlug, um die Transparenz bei konvertierbaren virtuellen Währungen zu erhöhen und Terrorismusfinanzierung zu bekämpfen, wobei das Finanzministerium in engem Kontakt mit Partnern und Verbündeten auf allen Ebenen stand, um Maßnahmen zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung zu diskutieren.

FinCEN und Katar

Am 25. Oktober^st 2023 traf der qatarische Generalstaatsanwalt Dr. Issa bin Saad Al Jafali Al Nuaimi mit Brian Nelson, Unterstaatssekretär des US-Finanzministeriums für Terrorismus und Finanzgeheimdienste, zusammen. Berichten zufolge diskutierten sie Themen von gemeinsamem Interesse zwischen dem Staat Katar und den Vereinigten Staaten von Amerika in Bezug auf Terrorismusbekämpfung und Geldwäsche sowie die Verbesserung der Zusammenarbeit und Koordination in dieser Hinsicht.

Darüber hinaus traf der Gouverneur der Zentralbank von Katar, H. E. Sheikh Bandar bin Mohammed bin Saoud Al Thani, auch mit Brian Nelson. Während des Treffens wurden die bilateralen Beziehungen im Bank- und Finanzwesen sowie die Mittel zu ihrer Konsolidierung überprüft. Der Gouverneur der Zentralbank von Katar bekräftigte das feste und anhaltende Engagement des Staates Katar für die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung in allen ihren Aspekten. Er erklärte zudem, dass der Staat Katar weiterhin eng mit den Vereinigten Staaten in diesem Bereich zusammenarbeiten und Erfahrungen austauschen wird.

FinCEN und Bahrain

Am 30. Oktober^st sprach der Unterstaatssekretär für Terrorismus und Finanzgeheimdienste auch mit der Botschafterin Bahrains bei den Vereinigten Staaten, Nancy Abdullah Jamal, die auch als Vertreterin im Exekutivausschuss des Terror Financing Target Center (TFTC) dient, um die Zusammenarbeit durch das TFTC zur Störung terroristischer Finanznetzwerke zu diskutieren. Unterstaatssekretär Nelson betonte auch das Engagement der USA, mit dem TFTC zusammenzuarbeiten, um zu verhindern, dass regionale Akteure den laufenden Krieg im Gazastreifen ausnutzen.

FinCEN und VAE

Dann traf sich am 31. Oktober der Unterstaatssekretär des Finanzministeriums für Terrorismus und Finanzgeheimdienste, Brian E. Nelson, mit seiner Exzellenz Saeed Mubarak Al Hajeri, Assistenzminister für Handel und Wirtschaft der Vereinigten Arabischen Emirate (VAE).

Unterstaatssekretär Nelson und Assistenzminister Al Hajeri diskutierten die Bedeutung der fortgesetzten Zusammenarbeit bei internationalen Sanktionen und Exportkontrollen sowie bei der Bekämpfung der Finanzierung terroristischer Gruppen und destabilisierender Akteure in der Region, während sie gleichzeitig den kontinuierlichen Fluss humanitärer Hilfe für die Menschen in Gaza sicherstellen.

Unterstaatssekretär Nelson betonte die Bedeutung der Partnerschaft des Finanzministeriums mit den VAE durch bilaterale und multilaterale Mechanismen, wie das Terror Financing Targeting Center. Die Beamten diskutierten auch die erheblichen Fortschritte der VAE bei der Beseitigung von Schwachstellen in ihrem Anti-Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsregime (AML/CFT).

Der Besuch korrespondierte mit der Sanktionierung eines russischen Staatsbürgers durch das Office of Foreign Assets Control des US-Finanzministeriums, der verdächtigt wird, Geld für wohlhabende Russen und Ransomware-Gruppen zu waschen. Das Department sagte, Zhdanova sei von einem russischen Oligarchen kontaktiert worden, der ihre Hilfe beim Transfer von Vermögenswerten im Wert von 100 Millionen US-Dollar in die Vereinigten Arabischen Emirate wünschte. Zhdanova wird auch beschuldigt, russischen Kunden dabei geholfen zu haben, Aufenthaltsbewilligungen und Bankkonten in den VAE zu erhalten, die es ihnen ermöglichen würden, ihre Finanzen global zu verwalten, ohne den Sanktionen gegen Russland unterworfen zu sein.

Brian E. Nelson, Unterstaatssekretär für Terrorismus und Finanzgeheimnisse im Finanzministerium, sagte: „Durch wichtige Mittelsmänner wie Jdanowa suchten russische Eliten, Ransomware-Gruppen und andere illegale Akteure die Umgehung der US- und internationalen Sanktionen, insbesondere durch den Missbrauch virtueller Währungen.“

Der Höhepunkt dieser Besuche

Der Höhepunkt der Bemühungen des Unterstaatssekretärs des US-Finanzministeriums für Terrorismus und Finanzgeheimdienste kann in der am 6. November^st 2023 von der Nationalen Anti-Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungskommission der VAE (NAMLCFTC) in Zusammenarbeit mit den VAE-Aufsichtsbehörden bekanntgegebenen Richtlinie beobachtet werden, die darauf abzielt, die Nutzung nicht lizenzierter Anbieter virtueller Dienstleistungen zu bekämpfen, indem lizenzierte Finanzinstitute (LFIs) und der breitere öffentliche Sektor über die Risiken im Zusammenhang mit nicht lizenzierten Anbietern virtueller Dienstleistungen aufgeklärt werden.

Laut der Pressemitteilung wurde die Richtlinie gemäß dem Bundesgesetz Nr. (20) von 2018 zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CFT) sowie illegaler Organisationen erlassen und steht im Einklang mit der Veröffentlichung der Financial Action Task Force (FATF) über aktualisierte Richtlinien für einen risikobasierten Ansatz für virtuelle Vermögenswerte und Anbieter virtueller Dienstleistungen.

Die Leitlinien bieten meldepflichtigen Einrichtungen, einschließlich lokaler Finanzinstitute (LFIs), bestimmten nichtfinanziellen Unternehmen und Berufen (DNFBPs) sowie lizenzierten Anbietern virtueller Vermögensdienstleistungen (VASPs), einen umfassenden Fahrplan zur Verbesserung ihrer Governance- und Betriebsprozesse. Sie hebt auch hervor, wie Governance-Herausforderungen und neue Risiken identifiziert und angegangen werden können, und unterstreicht die Bedeutung der Einhaltung der regulatorischen Verpflichtungen gemäß den AML-Gesetzen sowie der von den Aufsichtsbehörden erlassenen Verordnungen, Anweisungen, Leitlinien, Mitteilungen und Regeln.

Sie verlangt von ihnen insbesondere, wachsam gegenüber den verschiedenen betrügerischen Methoden zu bleiben, die nicht lizenzierte VASPs anwenden; die Risiken der Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Proliferationsfinanzierung weiterhin wirksam zu managen; sicherzustellen, dass neue Risiken in ihre Geschäfts- und Kundenrisikobewertungen einfließen; und sicherzustellen, dass Due-Diligence-Prüfungen durchgeführt werden, um Fälle gefälschter Dokumente und der Umgehung von Sanktionen zu identifizieren.

Am wichtigsten ist, dass die Leitlinien den Finanzsektor daran erinnern, dass VASPs, die in den VAE ohne gültige Lizenz operieren, zivil- und strafrechtlichen Sanktionen unterliegen werden, einschließlich, aber nicht beschränkt auf, finanzielle Sanktionen gegen das Unternehmen, die Eigentümer und das Senior-Management.

Selbst meldepflichtige Einrichtungen, die bei ihren Geschäften mit nicht lizenzierten VASPs eine vorsätzliche Blindheit zeigen und schwache AML/CFT- und Counter-Proliferation-Finanzierungskontrollen aufweisen, können Gegenmaßnahmen der Durchsetzungsbehörden erfahren.

Fazit

Zwar könnte dies als erste Wirkung der Bemühungen der FinCEN in der Golfregion zur Bekämpfung der Intransparenz beim Mischen von konvertierbaren virtuellen Währungen (CVC) und zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung angesehen werden, doch scheint es, als würden wir in den kommenden Tagen, Wochen oder Monaten weitere solche Ankündigungen aus anderen Golfstaaten, einschließlich Bahrain, Katar und Saudi-Arabien, beobachten.

Wie sich dies auf die Krypto-Ökosysteme in den VAE, Bahrain und die jüngste Integration digitaler Vermögenswerte in Katar auswirken wird, muss die Zukunft zeigen.