FinCEN의 전환 가능 가상화폐(CVC) 믹싱에 대한 새로운 규제의 영향이 UAE에서 먼저 관찰됨

이스라엘-가자 전쟁의 발발과 함께 세계의 시선은 하마스 및 그 자금 조달에 집중되었습니다. 10월 19^일, 미국 재무부 산하 금융범죄단속망(FinCEN)은 하마스, 팔레스타인 이슬람 성전 등 테러 자금 조달을 방지하고 전환 가능 가상 화폐(CVC) 믹싱의 투명성을 높이기 위한 새로운 규제를 제안했습니다. 이는 사우디아라비아, UAE, 카타르, 바레인에서의 회의를 거쳐 UAE 중앙은행의 자금세탁 방지 부서인 UAE NAMLCFT가 최근 비면허 가상 자산 서비스 제공자에 대한 지침을 내놓는 것으로 마무리되었습니다.

FinCEN의 안드레아 가키(Andrea Gacki) 국장은 "CVC 믹싱은 랜섬웨어 생태계, 불량 국가 행위자 및 기타 범죄자들이 불법 활동을 자금 지원하고 불법 이득의 흐름을 은폐할 수 있는 중요한 서비스를 제공한다"고 말했다. 그는 "이는 FinCEN이 주요 자금 세탁 우려 대상인 거래 유형을 표적으로 삼기 위해 제311조 권한을 처음 사용한 사례이며, 전통적인 금융 시스템에서의 노력과 마찬가지로 재무부는 CVC 생태계의 불법적 사용과 남용을 식별하고 근절하기 위해 노력할 것"이라고 덧붙였다.

이 규제는 월스트리트 저널이 "하마스 무장 세력, 이스라엘 공격을 위해 수백만 달러의 암호화폐 모금"이라는 기사를 발표한 후 나왔습니다. 이 기사는 팔레스타인 조직과 그 동맹국들이 2021년 8월부터 2023년 6월 사이 약 4,100만 달러 상당의 암호화폐 기부를 받았다고 지적했습니다. 반면 팔레스타인 이슬람 성전은 약 9,300만 달러의 암호화폐를 받은 것으로 보고되었습니다.

10월 17일 백악관과 미국 재무부에 보낸 서한에서 100명 이상의 미국 의회 의원들은 하마스(Hamas)와 팔레스타인 이슬람 성전(PIJ)이 미국 제재를 피하고 운영을 자금 지원하기 위해 수백만 달러의 암호화폐를 조달했으며, 암호화폐로 1억 3,000만 달러 이상을 모금했다고 주장하며 월스트리트 저널(WSJ)의 보도를 인용했다.

암호화폐와 반테러

미국 및 기타 국가들은 오랫동안 테러에서의 암호화폐 사용을 막아왔다. 2020년 8월, 미국 법무부는 하마스의 카삼 여단, 알카에다, 이슬람 국가가 주도한 세 가지 다른 '사이버 기반' 테러 자금 조달 캠페인을 해체하는 역사상 최대 규모의 테러리스트 암호화폐 계정 압수를 이끌었던 작전을 수행했다. 3년 후, 하마스는 2023년 4월 새로운 기술을 사용하여 불법 자금 흐름을 추적하는 것을 피하기 위해 비트코인을 통한 기부금을 더 이상 받지 않겠다고 발표했다.

10월 7^일 이후 사건으로 시간 여행을 해보면, 이스라엘 당국은 100개 이상의 의심스러운 바이낸스 계정을 동결하고 수백만 달러의 암호화폐를 압수했다고 발표했습니다.

암호화폐가 진정한 범인인가?

블록체인 암호화폐 분석 기업들은 보고서에서 월스트리트 저널 기사에서 제안된 금액이나 일반적으로 테러 자금 조달과 관련하여 암호화폐 자금 조달이 그 정도에 근접한다는 증거는 없다고 밝혔다.

Elliptic의 블로그 성명에서 해당 회사는 다음과 같이 설명합니다. "우리는 주요 서명자인 워렌 상원의원 대표와 월스트리트 저널 기사의 저자들과 대화하여 이를 명확히 했습니다. 올해 7월, NBCTF는 가자 지구에서 활동하는 테러 조직인 팔레스타인 이슬람 성전(PIJ)과 연결된 암호화폐 지갑에 대한 압수 명령을 내렸습니다. NBCTF가 압수한 지갑에 대한 Elliptic의 분석에 따르면, 이러한 지갑은 2020년부터 2023년 사이 총 9,300만 달러가 약간 넘는 거래를 받았습니다. 우리의 연구에서 명확히 밝혔듯이, 이것이 PIJ가 이 자금의 '모든' 것을 모았거나 심지어 모두 PIJ의 소유였다는 것을 의미하지는 않습니다. 이러한 지갑이 받은 자금 중 PIJ 또는 기타 테러 그룹에 직접 기인하는 비율은 알려져 있지 않습니다. NBCTF가 나열한 지갑 중 일부는 PIJ가 사용한 중개인 등 소규모 서비스 제공자의 소유였을 가능성이 높습니다."

엘립틱(Elliptic)은 이어 "테러 조직은 공개 자금 조달을 위해 암호화폐 자산을 사용하지만, 관련 금액은 다른 자금원에 비해 미미하다. 이러한 미묘하고 민감한 주제에 접근할 때는 블록체인 분석에 대한 신중하고 상세한 이해가 필요하며, 이러한 통찰력을 사용하는 사람들은 분석의 전체 맥락을 제공해야 한다"고 말했다.

미국의 블록체인 분석 기업 체인alysis(Chainalysis)조차 테러 자금 조달에서 암호화폐의 역할을 축소하며, 이것이 "불법적인 암호화폐 거래량"의 "매우 작은 부분"을 차지한다고 지적했습니다. 그들의 블로그에서 "기록 수정: 테러 자금 조달에서 암호화폐의 역할 추정을 위한 부정확한 방법론"이라는 제목으로, 보고서가 지표를 과장하고 "결함이 있는 분석"을 사용했을 수 있다고 언급했습니다.

블록체인 분석 기업은 "하마스, 헤즈볼라, 팔레스타인 이슬람 성전은 암호화폐를 활용하고 있으며, 테러 조직은 역사적으로 그리고 앞으로도 금융 기관, 하왈라(hawalas), 그리고 쉘 컴퍼니와 같은 전통적인 법정 화폐 기반 방법을 주요 자금 수단으로 사용할 가능성이 높다"고 확인하면서도, 테러 자금 조달은 불법적인 암호화폐 거래량에서 매우 작은 비율을 차지한다고 강조했다.

체인alysis(Chainalysis)는 "최근 추정치에는 테러 자금 조달과 전혀 관련이 없는 자금이 포함된다"고 설명했다. 체인alysis는 블로그에서 "미숙한 눈에는 8,200만 달러 상당의 암호화폐가 테러 자금 조달을 위해 모인 것처럼 보일 수 있지만, 실제로는 이 자금의 작은 부분만 테러 활동에 의도된 것이었고, 의심되는 서비스 제공자를 통해 처리된 자금의 대부분은 관련이 없었을 가능성이 훨씬 더 크다"고 덧붙였다.

월스트리트 저널이 보고한 8,200만 달러의 추정액 중 '약 45만 달러 상당의 자금'만 '테러 관련 지갑'에서 이동되었으며, "모든 거래 활동이 테러와 관련되어 있다고 가정하는 것은 잘못"이라고 지적했다.

마지막으로, 랜드(RAND) 코퍼레이션의 테러 조직의 암호화폐 사용에 대한 연구는 "암호화폐가 테러 조직의 중요한 매개체라는 현재의 우려는 거의 certainly 과장된 것이지만, 암호화폐 기술의 향후 개선은 CTF(테러 자금 조달 방지)에 상당한 장기적 영향을 미칠 것"이라고 결론지었다.

그러나 이는 FinCEN(미국 재무부 금융범죄단속망)이 제안한 새로운 규정에 아무런 영향을 미치지 못했으며, 사우디아라비아(Saudi Arabia), UAE, 카타르, 바레인 및 사우디아라비아를 포함한 GCC 지역에서의 여러 방문과 회의로 이어졌다.

사우디아라비아(Saudi Arabia)에서의 FinCEN 방문

CNN은 미국과 일부 중동 국가들이 하마스의 투자 포트폴리오를 표적으로 삼기 위한 노력을 강화하고 있다고 보도했다. 이 포트폴리오는 정부 관리들이 최대 10억 달러로 추정하고 있다. 하마스 투자 포트폴리오를 표적으로 삼기 위해, 한 미국 관리자는 재무부가 걸프 협력 회의(GCC) 회원국인 사우디아라비아, 카타르, 쿠웨이트, 오만, 바레인 및 아랍에미리트(UAE)와 협력하고 있다고 지적했다.

CNN의 기사에서 '그들은 기회주의적이고 적응력이 있다': 하마스가 자금을 모금하기 위해 암호화폐를 사용하는 방법. 재무부는 전 세계 투자 포트폴리오에 수단, 알제리, 터키, 아랍에미리트 및 기타 국가에서 '합법적인 사업의 위장' 아래 운영되는 기업들이 포함되었다고 밝혔습니다.

2023년 10월 22^일, 테러 및 금융정보 담당 재무부 차관 브라이언 넬슨(Brian Nelson)은 2023년 10월 23일부터 26일까지 리야드, 사우디아라비아와 도하, 카타르를 방문하여 하마스 및 기타 테러 조직이 폭력 행위를 위해 자금을 모금하고 이동하는 능력을 차단하기 위한 미국의 노력을 강화할 것이라고 발표했습니다.

보도 자료에 따르면, 사우디아라비아에서 브라이언 넬슨 차관은 바레인, 쿠웨이트, 오만, 카타르, 사우디아라비아, 아랍에미리트 및 미국 7개국 간 협력을 강화하여 테러 자금 조달 네트워크를 단절하기 위해 설립된 다자간 기구인 테러 자금 조달 표적 센터(TFTC) 이사회 의장을 공동으로 맡았습니다. 이 회의는 원래 2023년 11월 1^일에 열릴 예정이었으나 앞당겨졌습니다.

보도 자료는 또한 FinCEN이 전환 가능 가상 화폐의 투명성을 높이고 테러 자금 조달을 방지하기 위해 새로운 규제를 제안했으며, 재무부는 모든 수준에서 파트너 및 동맹국과 긴밀한 접촉을 통해 테러 자금 조달 대응 노력을 논의했다고 덧붙였습니다.

FinCEN과 카타르

2023년 10월 25^일, 카타르의 이사 빈 사드 알 자팔리 알 누아이미(H.E. Attorney-General Dr. Issa bin Saad Al Jafali Al Nuaimi) 검찰총장은 미국 테러 및 금융정보 담당 재무부 차관 브라이언 넬슨과 만났습니다. 뉴스 보도에 따르면, 그들은 카타르 국가와 미국 간 공통의 관심사, 즉 대테러 및 자금세탁 방지 분야에서 협력과 조정을 강화하는 주제를 논의했습니다.

또한, 카타르 중앙은행 총재 H.E. 셰이크 반다르 빈 모하메드 빈 사우드 알 타니(H E Sheikh Bandar bin Mohammed bin Saoud Al Thani)는 브라이언 넬슨(Brian Nelson)과 회동했다. 회동에서 양측은 은행 및 금융 분야의 양국 관계를 검토하고 이를 강화하는 방안을 논의했으며, 카타르 중앙은행 총재는 카타르 국가가 모든 측면에서 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지에 대한 확고하고 지속적인 의지를 가지고 있음을 확인했다. 또한 카타르 국가는 이 분야에서 미국과 긴밀히 협력하고 경험을 교환할 것이라고 밝혔다.

FinCEN과 바레인

10월 30^일 테러 및 금융정보 담당 차관보도 테러자금조달표적센터(TFTC) 집행위원회 대표를 겸임하는 나시 압둘라 자말 주미 바레인 대사와 TFTC를 통한 테러 금융 네트워크 차단 협력을 논의했다. 넬슨 차관보도 TFTC와 협력하여 지역 행위자들이 가자 지구에서의 지속되는 전쟁을 악용하지 않도록 하는 데 대한 미국의 의지를 강조했다.

FinCEN과 UAE

그리고 10월 31일, 재무부 테러 및 금융정보 담당 차관 브라이언 E. 넬슨 은 아랍에미리트(UAE) 무역경제부 차관 세이드 무바라크 알 하제리(Saeed Mubarak Al Hajeri) 각하와 회동했다.

넬슨 차관과 알 하제리 차관은 국제 제재 및 수출 통제에 대한 지속적인 협력의 중요성, 그리고 지역 전반에 걸쳐 테러 집단 및 불안정 행위자들의 자금 조달을 차단하는 것과 함께 가자 주민들에게 인도적 원조의 지속적인 흐름을 보장하는 것에 대해 논의했습니다.

넬슨 차관은 양자 및 다자 메커니즘, 예를 들어 테러 자금 조달 표적화 센터(Terrorist Financing Targeting Center)를 통한 UAE와의 재무부 파트너십의 중요성을 강조했습니다. 또한 관료들은 UAE가 자금세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지(AML/CFT) 체계의 취약점을 해결하는 데 상당한 진전을 이루었음을 논의했습니다.

이번 방문은 러시아 국적자 중 부유층 러시아인들과 랜섬웨어 그룹을 위해 돈을 세탁한 혐의가 있는 인물에 대한 미국 재무부 해외자산통제실(OFAC)의 제재와 시기를 같이했다. 재무부는 즈다노바(Zhdanova)가 1억 달러 상당의 자산을 아랍에미리트(UAE)로 이전하는 데 도움을 요청한 러시아 오ligarch로부터 연락을 받았다고 밝혔다. 또한 즈다노바는 러시아 고객들이 러시아에 대한 제재의 제한 없이 전 세계적으로 자금을 관리할 수 있도록 UAE 거주 허가증과 은행 계좌를 취득하는 데 도움을 준 것으로 의심된다.

테러 및 금융정보 담당 재무부 차관 브라이언 E. 넬슨(Brian E. Nelson)은 "즈다노바와 같은 주요 중개자를 통해 러시아 엘리트, 랜섬웨어 그룹 및 기타 불법 행위자들이 가상화폐의 남용을 통해 특히 미국 및 국제 제재를 회피하려 했다"고 말했다.

이러한 방문들의 정점

UAE의 국가 반부패 및 테러자금조달 및 불법조직 자금조달 방지위원회(NAMLCFTC)는 2023년 11월 6^일 UAE 감독기관과 협력하여 무허가 가상자산 서비스 제공자의 사용 방지를 위해 허가된 금융기관(LFIs)과 더 넓은 공공부문에 무허가 가상자산 서비스 제공자와 관련된 위험에 대한 교육을 제공하는 지침을 발표했다. 이는 미국 재무부 테러 및 금융정보 담당 차관보의 결실을 맺는 사례로 볼 수 있다.

보도 자료에 따르면, 이 지침은 2018년 반부패(AML) 및 테러자금조달(CFT) 및 불법조직 자금조달에 관한 연방 법령 제(20)호에 따라 발행되었으며, 가상자산 및 가상자산 서비스 제공자에 대한 위험 기반 접근 방식에 대한 업데이트된 지침을 담은 금융행동특Working그룹(FATF)의 발표와 일치한다.

이 지침은 LFI, 지정된 비금융 비즈니스 및 직업(DNFBP), 그리고 면허를 보유한 가상자산 서비스 제공자(VASP)를 포함한 보고 의무 기관들에게 거버넌스 및 운영 프로세스를 강화하기 위한 포괄적인 로드맵을 제공한다. 또한 AML 법령과 감독 기관이 발행한 규정, 지침, 안내, 통지 및 규칙에 따른 규제 의무 준수의 중요성을 강조하며, 거버넌스 과제와新興 위험을 식별하고 해결하는 방법을 강조한다.

특히 무면허 VASP가 채택하는 다양한 사기 방법에 대해 경각심을 유지하고, 자금 세탁, 테러 자금 조달 및 확산 자금 조달 위험을 효과적으로 관리하며,新興 위험을 비즈니스 및 고객 위험 평가에 반영하며, 위조 문서 및 제재 회피 사례를 식별하기 위한 실사를 수행할 것을 요구한다.

가장 중요한 점은 이 지침이 금융 부문에 UAE에서 유효한 면허 없이 운영되는 VASP는 해당 기관, 소유자 및 최고 경영자에 대한 금융 제재를 포함하되 이에 국한되지 않는 민사 및 형사 처벌을 받을 수 있음을 상기시킨다는 것이다.

무면허 VASP와의 거래에서 고의적 무지를 보인 보고 의무 기관이 약한 AML/CFT 및 확산 자금 조달 방지 통제를 가진 경우, 시정 조치의 대상이 될 수 있다.

결론

이것이 FinCEN의 GCC 지역에서의 노력, 즉 전환 가능 가상화폐(CVC) 믹싱의 투명성 강화 및 테러 자금 조달 방지를 위한 첫 번째 효과로 볼 수 있지만, 우리는 앞으로 며칠, 몇 주, 몇 달 안에 바레인, 카타르 및 사우디아라비아를 포함한 다른 걸프 국가들로부터 이와 유사한 발표들을 목격할 가능성이 있다.

UAE, 바레인의 암호화폐 생태계와 카타르의 디지털 자산 최근 도입에 미치는 영향은 시간이 지나야 알 수 있다.