آثار تنظيم FinCEN الجديد لخلط العملات الافتراضية القابلة للتحويل تظهر أولاً في الإمارات العربية المتحدة

في ذروة حرب إسرائيل وغزة، تحولت أنظار العالم إلى حماس وتمويلها. في 19 ^أكتوبر، اقترحت شبكة إنفاذ الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية (FinCEN) لوائح جديدة لتعزيز الشفافية في خلط العملات الافتراضية القابلة للتحويل ومكافحة تمويل الإرهاب، مع ذكر حماس والجهاد الإسلامي الفلسطيني. تلى ذلك زيارة لمنطقة مجلس التعاون الخليجي مع اجتماعات في المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة وقطر والبحرين، وتوجت بإرشادات حديثة من الوحدة الوطنية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (UAE NAMLCFT)، الفرع لمكافحة غسل الأموال في مصرف الإمارات المركزي، بشأن مقدمي خدمات الأصول الافتراضية غير المرخصين.

وقالت أندريا غاكي، مديرة FinCEN، إن التنظيم الجديد لـ FinCEN المسمى "خلط العملات الافتراضية القابلة للتحويل يوفر خدمة حرجة تتيح للاعبين في نظام البرمجيات الخبيثة للفدية، والجهات الفاعلة من الدول الخارجة على القانون، والمجرمين الآخرين، تمويل أنشطتهم غير القانونية وإخفاء تدفقات الأرباح غير المشروعة". وأضافت قائلة: "هذا هو الاستخدام الأول لـ FinCEN لسلطة القسم 311 لاستهداف فئة من المعاملات ذات الأهمية الرئيسية في غسل الأموال، وتماماً كما هو الحال في جهودنا في النظام المالي التقليدي، ستعمل الخزانة على تحديد وإزالة الاستخدام والإساءة غير المشروعة لنظام العملات الافتراضية القابلة للتحويل."

جاء هذا التنظيم بعد أن نشرت صحيفة وول ستريت جورنال مقالاً بعنوان "مقاتلو حماس وراء هجوم إسرائيل جمعوا ملايين الدولارات في العملات المشفرة"، والذي أشار إلى أن المنظمة الفلسطينية وحلفاءها حصلوا على حوالي 41 مليون دولار من التبرعات بالعملات المشفرة بين أغسطس 2021 ويونيو 2023. من ناحية أخرى، تلقى الجهاد الإسلامي الفلسطيني، وفقاً للتقارير، حوالي 93 مليون دولار من العملات المشفرة في نفس الوقت تقريباً.

في رسالة مؤرخة في 17 أكتوبر إلى البيت الأبيض ووزارة الخزانة الأمريكية، استشهد أكثر من مئة عضو في الكونغرس الأمريكي بتقرير صحيفة وول ستريت جرنال، مشيرين إلى أن حماس والجهاد الإسلامي الفلسطيني جمعتا ملايين الدولارات بالعملات المشفرة، متجنبتين العقوبات الأمريكية وتمويلا لعملياتهما، حيث جمعتا أكثر من 130 مليون دولار في العملات المشفرة.

العملات المشفرة ومكافحة الإرهاب

تعمل الولايات المتحدة ودول أخرى على مكافحة استخدام العملات المشفرة في الإرهاب منذ فترة طويلة. في أغسطس 2020، نفذت وزارة العدل الأمريكية عملية أدت إلى أكبر مصادرة لحسابات العملات المشفرة للإرهابيين على الإطلاق، مما أدى إلى تفكيل ثلاث حملات مختلفة لتمويل الإرهاب "مدعومة بالسيبرانية" من قبل كتائب القسام التابعة لحماس، والقاعدة، والدولة الإسلامية. وبعد ثلاث سنوات، أعلنت حماس في أبريل 2023 أنها لن تقبل التبرعات عبر البيتكوين بعد الآن، في محاولة لتجنب الكشف باستخدام التقنيات الجديدة المستخدمة لتتبع تدفقات التمويل غير المشروعة.

نتقدم إلى الأحداث التي تلت 7 ^أكتوبر، حيث أعلنت السلطات الإسرائيلية أنها جمّدت أكثر من 100 حساب مشبوه على منصة بينانس وصادرت ملايين العملات المشفرة.

هل العملات المشفرة هي المذنب الحقيقي؟

أفادت شركات تحليل البلوكتشين للعملات المشفرة في تقاريرها بأنه لا يوجد دليل يشير إلى أن جمع التبرعات بالعملات المشفرة يقترب من المبلغ المذكور في مقال صحيفة وول ستريت جرنال أو بشكل عام فيما يتعلق بتمويل الإرهاب.

في بيان مدونة لشركة إيليبتيك، توضح الشركة: "لقد تحدثنا مع ممثلي الموقع الرئيسي، السناتور وارين، وكذلك مؤلفي مقال وول ستريت جورنال، لتوضيح هذا الأمر. في يوليو من هذا العام، أصدرت مجموعة العمل المالي لمكافحة تمويل الإرهاب (NBCTF) أمراً بمصادرة محافظ العملات المشفرة المرتبطة بالجهاد الإسلامي الفلسطيني (PIJ)، وهي منظمة إرهابية نشطة في قطاع غزة. يُظهر تحليل إيليبتيك للمحافظ التي صادرتها NBCTF أن هذه المحافظ تلقت معاملات totaling just over $93 million بين عامي 2020 و2023. كما أوضحنا في أبحاثنا، لا يعني هذا بأي حال أن PIJ "جمعت" كل هذه الأموال أو حتى أنها كانت كلها ملكاً لـ PIJ. لا يُعرف ما هي نسبة الأموال التي تلقتها تلك المحافظ التي تُعزى مباشرة إلى PIJ أو مجموعات إرهابية أخرى. من المرجح أن بعض المحافظ المدرجة من قبل NBCTF كانت لمقدمي خدمات صغار مثل الوسطاء الذين استخدمتهم PIJ."

وأضافت إلليبتك قائلة: "تستخدم المجموعات الإرهابية الأصول المشفرة لجمع التبرعات العامة، لكن المبالغ المعنية ضئيلة جداً مقارنة بمصادر التمويل الأخرى. هناك حاجة إلى فهم دقيق ومفصل لتحليل البلوكتشين عند التعامل مع موضوع دقيق وحساس مثل هذا، ويجب على أولئك الذين يستخدمون هذه الرؤى تقديم السياق الكامل لأي تحليل."

حتى شركة تحليل البلوكشين الأمريكية تشيناليسيس خففت من دور العملات المشفرة في تمويل الإرهاب، مشيرة إلى أنها تشكل "جزءاً صغيراً جداً" من "حجم معاملات العملات المشفرة غير المشروع". في مدونتها، أشارت إلى: "تصحيح السجل: منهجيات غير دقيقة لتقدير دور العملات المشفرة في تمويل الإرهاب"، مشيرة إلى أن التقارير قد مبالغت في المقاييس واستخدمت "تحليلات معيبة".

أكدت شركة تحليل البلوكتشين أنه بينما "تستغل حماس وحزب الله والجهاد الإسلامي الفلسطيني العملات المشفرة، وقد استخدمت المنظمات الإرهابية تاريخياً ومن المرجح أن تواصل استخدام الأساليب التقليدية القائمة على العملات الورقية مثل المؤسسات المالية، والحوالات، والشركات الوهمية كوسائل تمويل رئيسية،" إلا أنها شددت على أن تمويل الإرهاب يشكل جزءاً صغيراً جداً من حجم معاملات العملات المشفرة غير المشروعة.

شرحت تشيناليسيس أن "التقديرات الأخيرة" تشمل أموالاً لا علاقة لها على الإطلاق بتمويل الإرهاب. وقالت تشيناليسيس في المدونة: "قد يبدو للعين غير المدربة أن 82 مليون دولار من العملات المشفرة تم جمعها لتمويل الإرهاب،" مضيفة: "ولكن من المرجح أكثر أن جزءاً صغيراً من هذه الأموال كان مخصصاً للنشاط الإرهابي، وأن الغالبية العظمى من الأموال التي تمت معالجتها من خلال مزود الخدمة المشتبه به كانت غير ذات صلة."

من بين التقدير، ومن أصل 82 مليون دولار التي أوردتها صحيفة وول ستريت جرنال، تم نقل "حوالي 450,000 دولار فقط من الأموال" من "محفظة ذات صلة بالإرهاب"، وأشارت إلى أنه "سيكون من الخطأ افتراض أن جميع أنشطة المعاملات... لها علاقة بالإرهاب."

وأخيراً، خلصت دراسة أجرتها مؤسسة RAND حول استخدام الإرهابيين للعملات المشفرة إلى أن "المخاوف الحالية بشأن العملات المشفرة كتمكين رئيسي للمجموعات الإرهابية هي على الأرجح مبالغ فيها بشكل كبير، لكن التحسينات القادمة في تقنيات العملات المشفرة من المرجح أن يكون لها تأثير كبير على المدى الطويل في مكافحة تمويل الإرهاب."

ومع ذلك، لم يكن لهذا أي تأثير على لوائح FinCEN (شبكة إنفاذ الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية) المقترحة الجديدة، مما أدى إلى زيارات واجتماعات متعددة في منطقة مجلس التعاون الخليجي، بما في ذلك دول مثل المملكة العربية السعودية، والإمارات العربية المتحدة، وقطر، والبحرين، والمملكة العربية السعودية.

زيارة FinCEN إلى المملكة العربية السعودية

لاحظت شبكة CNN أن الولايات المتحدة، إلى جانب بعض الدول الشرق أوسطية، تكثف جهودها لاستهداف محفظة استثمارية "سرية" لحماس يعتقد مسؤولو الحكومة أنها تبلغ قيمتها ما يصل إلى مليار دولار. واستهدافاً لمحفظة استثمار حماس، أشار مسؤول أمريكي إلى أن وزارة الخزانة تعمل مع أعضاء مجلس التعاون الخليجي: السعودية، وقطر، والكويت، وعُمان، والبحرين، والإمارات العربية المتحدة.

في مقال لشبكة CNN، "هم انتهازيون وتكيفيون": كيف تستخدم حماس العملات المشفرة لجمع الأموال. قالت وزارة الخزانة إن المحفظة الاستثمارية العالمية تشمل شركات تعمل "تحت غطاء الأعمال المشروعة" في السودان والجزائر وتركيا والإمارات العربية المتحدة ودول أخرى.

في 22 ^أكتوبر 2023، أعلن نائب وزير الخزانة للشؤون المالية والاستخبارات المالية المتعلقة بالإرهاب، براين نيلسون، أنه سيقوم برحلة إلى الرياض، المملكة العربية السعودية ودوحة، قطر من 23-26 أكتوبر 2023 لمواصلة الجهود الأمريكية لمنع حماس ومنظمات إرهابية أخرى من القدرة على جمع ونقل الأموال لأعمالها العنيفة.

ووفقاً لـ الإعلان الصحفي، في المملكة العربية السعودية، ترأس نائب الوزير براين نيلن اجتماعاً للجنة التنفيذية لمركز استهداف تمويل الإرهاب (TFTC)، وهي هيئة متعددة الأطراف تم إنشاؤها لتعزيز التعاون بين سبع دول – البحرين والكويت وعُمان وقطر والمملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة والولايات المتحدة – لزعزعة شبكات تمويل الإرهاب. كان من المقرر عقد هذا الاجتماع في 1 ^نوفمبر 2023، لكنه نُقل إلى موعد سابق.

وذهب الإعلان الصحفي إلى أن FinCEN اقترحت لائحة جديدة لتعزيز الشفافية في العملات الافتراضية القابلة للتحويل ومكافحة تمويل الإرهاب مع تواصل وثيق مع الشركاء والحلفاء على جميع المستويات لمناقشة الجهود الرامية إلى مكافحة تمويل الإرهاب.

FinCEN وقطر

في 25 ^أكتوبر 2023، التقى معالي النائب العام لدولة قطر، الدكتور عيسى بن سعد الجفالي النعيمي، بنائب وزير الخزانة للشؤون المالية والاستخبارات المالية المتعلقة بالإرهاب في الولايات المتحدة، براين نيلسون. ووفقاً لتقارير الأخبار، ناقشوا مواضيع الاهتمام المشترك بين دولة قطر والولايات المتحدة الأمريكية في مكافحة الإرهاب وغسل الأموال وتعزيز التعاون والتنسيق في هذا الصدد.

إضافة إلى ذلك، التقى حاكم مصرف قطر المركزي، الشيخ بندر بن محمد بن سعود آل ثاني، براين نيلسون. وخلال الاجتماع، استعرضا العلاقات الثنائية في القطاعين المصرفي والمالي وسبل تعزيزها، وأكد حاكم مصرف قطر المركزي التزام دولة قطر الراسخ والمستمر بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بجميع جوانبه. كما أعرب عن أن دولة قطر ستستمر في التعاون الوثيق وتبادل الخبرات مع الولايات المتحدة في هذا المجال.

FinCEN والبحرين

في 30 ^أكتوبر، تحدث أيضاً نائب وزير الخزانة للشؤون الإرهابية والاستخبارات المالية مع السفيرة البحرينية لدى الولايات المتحدة نانسي عبد الله جمال، التي تشغل أيضاً منصب الممثلة لدى اللجنة التنفيذية لمركز استهداف تمويل الإرهاب (TFTC)، لمناقشة التعاون من خلال مركز TFTC لزعزعة شبكات التمويل الإرهابي. وشدد نائب الوزير نيلسون أيضاً على التزام الولايات المتحدة بالعمل مع مركز TFTC لمنع الجهات الفاعلة الإقليمية من استغلال الحرب المستمرة في غزة.

FinCEN والإمارات العربية المتحدة

ثم في 31 أكتوبر، التقى براين إي. نيلسون، نائب وزير الخزانة للشؤون الإرهابية والاستخبارات المالية ب سعادة سعيد مبارك الهجري، مساعد وزير التجارة والشؤون الاقتصادية لدولة الإمارات العربية المتحدة.

ناقش نائب الوزير نيلسون ومساعد الوزير الحجري أهمية التعاون المستمر بشأن العقوبات الدولية وضوابط التصدير، فضلاً عن مكافحة تمويل الجماعات الإرهابية والجهات الفاعلة المزعزعة للاستقرار في جميع أنحاء المنطقة، مع ضمان استمرار تدفق المساعدات الإنسانية إلى سكان غزة.

شدد نائب الوزير نيلسون على أهمية شراكة الخزانة مع دولة الإمارات العربية المتحدة من خلال الآليات الثنائية والمتعددة الأطراف، مثل مركز استهداف تمويل الإرهاب. ناقش المسؤولون أيضاً التقدم الكبير الذي أحرزته دولة الإمارات العربية المتحدة في معالجة نقاط الضعف في نظامها لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (AML/CFT).

تزامن هذا الزيارة مع قرار وزارة الخزانة الأمريكية، مكتب مراقبة الأصول الأجنبية، بفرض عقوبات على مواطن روسي يشتبه في غسل الأموال لصالح الأثرياء الروس ومجموعات البرمجيات الخبيثة للفدية. وذكرت الوزارة أن زهدانوفا اتصل بها أوليغارش روسي أراد مساعدتها في نقل أصول بقيمة 100 مليون دولار إلى الإمارات العربية المتحدة. ويُزعم أيضاً أن زهدانوفا ساعدت العملاء الروس في الحصول على تصاريح إقامة وحسابات بنكية في الإمارات تسمح لهم بإدارة شؤونهم المالية عالمياً دون قيود العقوبات المفروضة على روسيا.

قال براين إي. نيلسون، نائب وزير الخزانة للشؤون الإرهابية والاستخبارات المالية: "من خلال وسطاء رئيسيين مثل زهدانوفا، سعى النخبة الروسية ومجموعات البرمجيات الخبيثة للفدية والجهات الفاعلة غير المشروعة الأخرى إلى التهرب من العقوبات الأمريكية والدولية، لا سيما من خلال إساءة استخدام العملات الافتراضية."

تجسيد هذه الزيارات

تجسيداً لجهود نائب وزير الخزانة للشؤون الإرهابية والاستخبارات المالية بوزارة الخزانة الأمريكية، تم الإعلان عن التوجيهات الصادرة في 6 ^نوفمبر 2023 من قبل اللجنة الوطنية الإماراتية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل المنظمات غير المشروعة (NAMLCFTC)، بالتعاون مع الجهات الرقابية الإماراتية، والتي تهدف إلى مكافحة استخدام مقدمي خدمات الأصول الافتراضية غير المرخصين، من خلال توعية المؤسسات المالية المرخصة (LFIs) والقطاع الأوسع بمخاطر مقدمي خدمات الأصول الافتراضية غير المرخصين.

ووفقاًللبيان الصحفي، صدرت هذه التوجيهات بموجب المرسوم بقانون اتحادي رقم (20) لسنة 2018 بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل المنظمات غير المشروعة، وهي متوافقة مع منشور مجموعة العمل المالي (FATF) بشأن التوجيهات المحدثة للنهج القائم على المخاطر فيما يتعلق بالأصول الافتراضية ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية.

توفر التوجيهات الكيانات المبلغة، بما في ذلك المؤسسات المالية المرخصة (LFIs)، والأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs)، ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية المرخصين (VASPs)، خارطة طريق شاملة لتعزيز عمليات الحوكمة والعمليات الخاصة بهم. كما تسلط الضوء على كيفية تحديد ومعالجة تحديات الحوكمة والمخاطر الناشئة، مؤكدة على أهمية الامتثال للالتزامات التنظيمية بموجب تشريعات مكافحة غسل الأموال واللوائح والتعليمات والتوجيهات والإشعارات والقواعد الصادرة عن الجهات الرقابية.

تطلب منهم تحديداً البقاء يقظين تجاه الطرق الاحتيالية المختلفة التي يتبناها مقدمو خدمات الأصول الافتراضية غير المرخصين؛ الاستمرار في إدارة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل الانتشار بفعالية؛ ضمان أخذ المخاطر الناشئة في الاعتبار في تقييمات مخاطر الأعمال والعملاء الخاصة بهم؛ وضمان إجراء العناية الواجبة لتحديد حالات التزوير في الوثائق والتحايل على العقوبات.

والأهم من ذلك، تذكر التوجيهات القطاع المالي بأن مقدمي خدمات الأصول الافتراضية الذين يعملون في الإمارات العربية المتحدة دون ترخيص سيعرضون أنفسهم لعقوبات مدنية وجنائية، بما في ذلك但不限于، العقوبات المالية ضد الكيان والملاك والمديرين التنفيذيين.

حتى الكيانات المبلغة التي تظهر عمياء متعمدة في تعاملاتها مع مقدمي خدمات الأصول الافتراضية غير المرخصين ولديها ضوابط ضعيفة لمكافحة غسل الأموال/تمويل الإرهاب ومكافحة تمويل الانتشار قد تخضع لإجراءات إنفاذ.

الاستنتاجات

بينما يمكن اعتبار هذا أول تأثير لجهود FinCEN في منطقة مجلس التعاون الخليجي لمكافحة تعزيز الشفافية في خلط العملات الافتراضية القابلة للتحويل ومكافحة تمويل الإرهاب، يبدو أننا قد نشهد المزيد من الإعلانات المماثلة من دول الخليج الأخرى بما في ذلك البحرين وقطر والمملكة العربية السعودية في الأيام أو الأسابيع أو الأشهر القادمة.

كيف سيؤثر ذلك على نظام العملات المشفرة في الإمارات العربية المتحدة والبحرين، والإدراج الحديث للأصول الرقمية في قطر، سيتعين علينا الانتظار لرؤية ذلك.