HSBC و Swift و Ant International تنقل ودائع موثقة عبر الحدود باستخدام ISO 20022

جاءت المبادرة التي أُعلنت يوم الخميس من خلال بيان صحفي صادر عن شركة التكنولوجيا المالية المستندة إلى سنغافورة، حيث جمعت شبكة الرسائل المالية العالمية التابعة لـ Swift، وخدمة الودائع الموثقة التابعة لـ HSBC، وتكنولوجيا البلوكتشين التابعة لـ Ant International. 

أجرت Ant International و HSBC و Swift تستكمل نموذجًا أوليًا مشتركًا لنقل الودائع المصرفية الموثقة عبر الحدود باستخدام معايير الرسائل ISO 20022. أُجري الاختبار على عمليات HSBC في سنغافورة وهونغ كونغ، وهما من أكثر الولايات القضائية تقدمًا من الناحية التكنولوجية في آسيا.

ركز النموذج الأولي على إرسال الودائع الموثقة عبر الحدود في الوقت الفعلي ومتوافقًا مع أنظمة البنوك القائمة، للحد من عدم الكفاءة في المدفوعات الدولية مثل التأخيرات والتكاليف المرتفعة وشفافية محدودة.

Ant International و HSBC تختبران التسويات الموثقة عبر الحدود

كان تكامل البنية التحتية للبلوكتشين الخاصة بشركة Ant International مع شبكة الرسائل ISO 20022 التابعة لـ Swift في صلب المبادرة. ساعد هذا الاتصال المؤسسة المالية على إجراء إدارة نقدية في الوقت الفعلي من خلال HSBC سنغافورة وهونغ كونغ باستخدام خدمة الودائع الموثقة من HSBC.

تقوم HSBC بتحويل الودائع المصرفية التقليدية إلى رموز رقمية بنسبة واحد إلى واحد بموجب الخدمة، حيث يمثل كل رمز وحدة من العملة الورقية. يمكن بعد ذلك نقل الرموز فورًا بين مواقع HSBC المشاركة، والتي تعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

قد يؤدي إدخال بروتوكول مشترك، تم بناؤه بالتعاون بين Ant International و HSBC و Swift، إلى تبسيط طريقة تفاعل الشركات متعددة الجنسيات الكبيرة مع خدمات الودائع الموثقة للبنوك. ستتمكن Ant International من الوصول إلى الخدمات الموثقة من خلال إطار عمل موحد بدلاً من إعداد اتفاقيات ثنائية فردية مع كل شريك مصرفي.

ISO 20022 لتحديث المدفوعات عبر الحدود

يعود معيار الرسائل ISO 20022 إلى عام 2004، على الرغم من أن معظم المؤسسات المالية لم تكن قد تبني البيانات المدفوعة الأكثر هيكلية حتى أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. ووفقًا لتقرير تقدم صادر عن مجلس الاستقرار المالي في أوائل أكتوبر، لم تتحسن هذه المدفوعات إلا بشكل هامشى على مدى العامين الماضيين في البلدان التابعة للمنتدى الحكومي الدولي المستقر في جنيف مجموعة العشرين (G20). 

يمكن أن يساعد النموذج الأولي لـ Ant International و HSBC في حل المشكلات الهيكلية من خلال تقليل الوسطاء وتمكين التسوية شبه الفورية. يمتد أيضًا حل ISO 20022 إلى إطار الامتثال لخدمة الودائع الموثقة من HSBC، والذي يشمل أنظمة مكافحة غسل الأموال وفحص العقوبات.

"نحن متحمسون لإظهار كيف تجلب تنسيقات بيانات ISO 20022، عند دمجها مع تقنيات جديدة مثل البلوكتشين، قيمة كبيرة للمجتمع بأكمله. نحن ملتزمون بتشكيل مستقبل للتشغيل البيني السلس على مستوى العالم، مدعومًا بالبيانات المهيكلة لـ ISO 20022 مع حاجة المؤسسات المالية إلى الثقة والكفاءة والاتساق التنظيمي."

شيريشف فادفيكار، الرئيس العالمي لمدفوعات وإدارة النقد في Swift

قال لويس سون، رئيس المدفوعات المحلية والناشئة في HSBC، إن ISO 20022 قد خلق نظامًا بيئيًا أكثر اتصالًا للأموال الرقمية لعملاء المؤسسات المصرفية. 

"نحن نمنح عملاءنا من الشركات خيارات أكثر في كيفية إدارة السيولة عالميًا؛ مع الألفة التي توفرها البنوك التقليدية وفوائد البنية التحتية الرقمية من الجيل التالي،" قال سون للصحفيين في مؤتمر صحفي.

كرر كيلفن لي، المدير العام لتقنية المنصات في Ant International، تأكيد مشاعر HSBC بشأن النموذج الأولي، قائلاً إنه يعتقد أن التعاون "يمكن أن يرشد توحيد الودائع الموثقة تحت ISO 20022." 

"سنستمر في تمكين التشغيل البيني في حركة الأموال العالمية مع شركائنا، بحيث تتمكن الشركات من الوصول إلى مدفوعات عبر الحدود أكثر شفافية وأمانًا وكفاءة،" اختتم لي.

Ant International تفوز بجائزة NIPS لأمن الذكاء الاصطناعي

بعيدًا عن أخبار بنية التحتية للدفع الخاصة بها، احتلت Ant International المركز الأول في مسابقة تحيز الذكاء الاصطناعي للكشف عن الوجوه في NeurIPS، التي أُقيمت في أوائل ديسمبر في مؤتمر معالجة المعلومات العصبية في مركز سان دييغو للمؤتمرات بولاية كاليفورنيا.

رأت المسابقة المشاركين يطورون نماذج الذكاء الاصطناعي نماذج قادرة على كشف صور الوجوه المولدة بالذكاء الاصطناعي من مجموعات ديموغرافية مختلفة مقسمة بشكل عادل حسب الجنس والعمر ولون البشرة. احتلت Ant International المرتبة الأولى بين أكثر من 2,100 مشاركة من 162 فريقًا حول العالم بعد تحقيق معدل كشف بنسبة 99.8%.

"الذكاء الاصطناعي المتحيز هو ذكاء اصطناعي غير آمن،" قال الدكتور تيان يي تشانغ، المدير العام لإدارة المخاطر والأمن السيبراني في Ant International. "إن عدالة نموذجنا تمنع الاستغلال من خلال الصور العميقة (deepfakes) وتوفر تحققًا موثوقًا من الهوية لجميع المستخدمين، مما يدعم مهمتنا في تقديم خدمات مالية آمنة وشاملة في جميع أنحاء العالم."