وقد جمعت المبادرة التي أُعلن عنها يوم الخميس من خلال بيان صحفي صادر عن شركة التكنولوجيا المالية التي تتخذ من سنغافورة مقراً لها، بين شبكة الرسائل المالية العالمية لشركة سويفت، وخدمة الإيداع الرمزية التابعة لبنك إتش إس بي سي، وتقنية البلوك تشين التابعة لشركة آنت إنترناشونال.
أكملت كل من شركة Ant International وبنك HSBC وشركة Swift تجربةً مشتركةً لإثبات جدوى تحويل الودائع المصرفية المُرمّزة عبر الحدود باستخدام معايير المراسلة ISO 20022. وقد أُجري الاختبار على عمليات بنك HSBC في سنغافورة وهونغ كونغ، وهما من أكثر المناطق تقدماً من الناحية التكنولوجية في آسيا.
ركز إثبات المفهوم على إرسال الودائع الرمزية عبر الحدود في الوقت الفعلي وبما يتماشى مع الأنظمة المصرفية الحالية، وذلك للحد من أوجه القصور في المدفوعات الدولية مثل التأخيرات والتكاليف المرتفعة والشفافية المحدودة.
شركة Ant International وبنك HSBC تختبران تسويات رمزية عابرة للحدود
كان جوهر المبادرة هو دمج البنية التحتية الداخلية لتقنية البلوك تشين الخاصة بشركة Ant International مع شبكة المراسلة ISO 20022 الخاصة بشركة Swift. وقد ساعد هذا الاتصال الشركة المالية على إدارة الخزينة في الوقت الفعلي من خلال HSBC سنغافورة وهونغ كونغ باستخدام خدمة الإيداع الرمزية الخاصة بـ HSBC.
يقوم بنك HSBC بتحويل الودائع المصرفية التقليدية إلى رموز رقمية بنسبة واحد إلى واحد ضمن هذه الخدمة، حيث يمثل كل رمز وحدة من العملة الورقية. ويمكن بعد ذلك تحويل هذه الرموز فوراً بين فروع HSBC المشاركة، والتي تعمل على مدار الساعة.
قد يُسهم إدخال بروتوكول موحد، تم تطويره بالتعاون بين Ant International وHSBC وSwift، في تبسيط كيفية تفاعل الشركات متعددة الجنسيات الكبرى مع خدمات الإيداع المُرمّزة التي تقدمها البنوك. وبذلك، ستتمكن Ant International من الوصول إلى هذه الخدمات عبر إطار عمل موحد بدلاً من إبرام اتفاقيات ثنائية منفصلة مع كل شريك مصرفي.
معيار ISO 20022 لتحديث المدفوعات عبر الحدود
يُطبق معيار الرسائل ISO 20022 منذ عام 2004، على الرغم من أن معظم المؤسسات المالية لم تعتمد بيانات الدفع الأكثر تنظيماً إلا في أوائل العقد الثاني من القرن الحادي والعشرين. ووفقاً لتقرير مرحلي صادر عن مجلس الاستقرار المالي في أوائل أكتوبر، لم تشهد هذه المدفوعات سوى تحسن طفيف خلال العامين الماضيين في الدول الأعضاء في مجموعة العشرين (G20)، وهي منتدى حكومي دولي مقره جنيف.
قد يُسهم نموذج إثبات المفهوم الذي قدمته شركتا Ant International وHSBC في حل المشكلات الهيكلية من خلال تقليل عدد الوسطاء وتمكين التسوية الفورية تقريبًا. كما يُوسّع حل ISO 20022 إطار امتثال خدمات الإيداع المُرمّزة لدى HSBC، والذي يشمل أنظمة مكافحة غسل الأموال وفحص العقوبات.
يسرّنا أن نُبيّن كيف تُضيف صيغ بيانات ISO 20022، عند دمجها مع تقنيات جديدة مثل سلسلة الكتل (البلوك تشين)، قيمةً كبيرةً للمجتمع بأكمله. ونحن ملتزمون بتشكيل مستقبلٍ من التوافق العالمي السلس، مدعومًا ببيانات ISO 20022 المنظمة، بما يُلبي حاجة المؤسسات المالية إلى الثقة والكفاءة والاتساق التنظيمي.
شيريش وادفيكار، الرئيس العالمي لقسم المدفوعات وإدارة Cash في شركة سويفت
قال لويس صن، رئيس قسم المدفوعات المحلية والناشئة في بنك HSBC، إن معيار ISO 20022 قد خلق نظامًا بيئيًا رقميًا أكثر ترابطًا لعملاء المؤسسات المصرفية.
"نحن نمنح عملاءنا من الشركات المزيد من الخيارات في كيفية إدارة السيولة على مستوى العالم؛ مع الإلمام بالخدمات المصرفية التقليدية وفوائد البنية التحتية الرقمية من الجيل التالي"، صرح صن للصحفيين في مؤتمر صحفي.
أكد كيلفن لي، المدير العام لقسم تكنولوجيا المنصات في شركة Ant International، على مشاعر HSBC تجاه إثبات المفهوم، قائلاً إنه يعتقد أن التعاون "يمكن أن يوجه عملية توحيد الودائع الرمزية بموجب معيار ISO 20022".
واختتم لي حديثه قائلاً: "سنواصل تمكين قابلية التشغيل البيني في تحويل الأموال العالمية بالتعاون مع شركائنا، حتى تتمكن الشركات من الوصول إلى مدفوعات عبر الحدود أكثر شفافية وأمانًا وكفاءة".
فازت شركة Ant International بجائزة NIPS لأمن الذكاء الاصطناعي
وبعيدًا عن أخبار البنية التحتية للدفع الخاصة بها، فازت شركة Ant International بالمركز الأول في مسابقة NeurIPS للإنصاف في الكشف عن الوجوه بالذكاء الاصطناعي، والتي أقيمت في أوائل ديسمبر في مؤتمر أنظمة معالجة المعلومات العصبية في مركز مؤتمرات سان دييغو، كاليفورنيا.
شهدت المسابقة قيام المشاركين بتطوير نماذج ذكاء اصطناعي قادرة على اكتشاف صور الوجوه المولدة بواسطة الذكاء الاصطناعي من عدة فئات ديموغرافية موزعة بشكل عادل حسب الجنس والعمر ولون البشرة. وقد حازت شركة Ant International على المركز الأول من بين أكثر من 2100 مشاركة من 162 فريقًا حول العالم بعد تحقيقها معدل اكتشاف بلغ 99.8%.
قال الدكتور تياني تشانغ، المدير العام لإدارة المخاطر والأمن السيبراني في شركة آنت إنترناشونال: "الذكاء الاصطناعي المتحيز هو ذكاء اصطناعي غير آمن. إن عدالة نموذجنا تمنع استغلاله من خلال التزييف العميق، وتوفر تحققاً موثوقاً منdentلجميع المستخدمين، مما يدعم مهمتنا في تقديم خدمات مالية آمنة وشاملة في جميع أنحاء العالم."
