HSBC, Swift et Ant International effectuent des dépôts tokenisés transfrontaliers en utilisant ISO 20022

L'initiative annoncée jeudi dans un communiqué de presse de l'entreprise fintech basée à Singapour a réuni le réseau mondial de messagerie financière de Swift, le service de dépôts tokenisés d'HSBC et la technologie blockchain d'Ant International. 

Ant International, HSBC et Swift ont terminé un concept de preuve conjoint sur le transfert transfrontalier de dépôts bancaires tokenisés en utilisant les normes de messagerie ISO 20022. Le test a été réalisé sur les opérations d'HSBC à Singapour et à Hong Kong, deux des juridictions les plus avancées technologiquement d'Asie.

Le concept de preuve s'est concentré sur l'envoi de dépôts tokenisés transfrontaliers en temps réel et en conformité avec les systèmes bancaires existants, afin de réduire les inefficacités des paiements internationaux telles que les retards, les coûts élevés et la transparence limitée.

Ant International et HSBC testent les règlements tokenisés transfrontaliers

Au cœur de l'initiative se trouvait l'intégration de l'infrastructure blockchain maison d'Ant International avec le réseau de messagerie ISO 20022 de Swift. Cette connexion a permis à l'entreprise financière de gérer sa trésorerie en temps réel via HSBC Singapour et Hong Kong en utilisant le service de dépôts tokenisés d'HSBC.

HSBC convertit les dépôts bancaires traditionnels en jetons numériques sur une base d'un pour un sous ce service, chaque jeton représentant une unité de devise fiduciaire. Les jetons peuvent ensuite être transférés instantanément entre les différentes succursales d'HSBC participantes, qui sont opérationnelles 24 heures sur 24.

L'introduction d'un protocole commun, co-construit par Ant International, HSBC et Swift, pourrait simplifier la manière dont les grandes entreprises multinationales interagissent avec les services de dépôts tokenisés des banques. Ant International pourrait accéder aux services tokenisés via un cadre standardisé au lieu de mettre en place des accords bilatéraux individuels avec chaque partenaire bancaire.

ISO 20022 pour moderniser les paiements transfrontaliers

La norme de messagerie ISO 20022 existe depuis 2004, bien que la plupart des institutions financières n'aient pas encore a adopté les données de paiement plus structurées jusqu'au début des années 2020. Selon un rapport d'avancement du Conseil de stabilité financière publié début octobre, ces paiements ne se sont améliorés que marginalement au cours des deux dernières années dans les pays membres du forum intergouvernemental basé à Genève, le Groupe des Vingt (G20). 

Le concept de preuve d'Ant International et d'HSBC pourrait aider à résoudre les problèmes structurels en réduisant les intermédiaires et en permettant un règlement quasi instantané. La solution ISO 20022 étend également le cadre de conformité du service de dépôts tokenisés d'HSBC, qui comprend des systèmes de lutte contre le blanchiment d'argent et le filtrage des sanctions.

« Nous sommes ravis de démontrer comment les formats de données ISO 20022, combinés à de nouvelles technologies comme la blockchain, apportent une valeur significative à l'ensemble de la communauté. Nous nous engageons à façonner un avenir d'interopérabilité mondiale fluide, propulsé par les données structurées d'ISO 20022 répondant aux besoins des institutions financières en matière de confiance, d'efficacité et de cohérence réglementaire. »

Shirish Wadvikar, Directeur mondial des paiements et de la gestion de trésorerie chez Swift

Lewis Sun, responsable des paiements nationaux et émergents chez HSBC, a déclaré qu'ISO 20022 a créé un écosystème d'argent numérique plus connecté pour les clients des institutions bancaires. 

« Nous offrons à nos clients corporatifs plus de choix dans la gestion de leur liquidité à l'échelle mondiale ; avec la familiarité du banking traditionnel et les avantages de l'infrastructure numérique de nouvelle génération », a déclaré Sun aux journalistes lors d'un point de presse.

Kelvin Li, Directeur général de la technologie des plateformes chez Ant International, a renforcé les sentiments d'HSBC concernant le concept de preuve, affirmant qu'il pense que la collaboration « peut guider la normalisation des dépôts tokenisés sous ISO 20022. » 

« Nous continuerons à permettre l'interopérabilité dans les mouvements monétaires mondiaux avec nos partenaires, afin que les entreprises puissent accéder à des paiements transfrontaliers plus transparents, sécurisés et efficaces », a conclu Li.

Ant International remporte le prix de sécurité IA NIPS

À l'écart des nouvelles concernant son infrastructure de paiement, Ant International a remporté la première place au Concours NeurIPS sur l'équité dans la détection faciale par IA, organisé début décembre lors de la Conférence sur les informations de traitement neuronal au centre des congrès de San Diego, en Californie.

La compétition a vu les participants développer Les modèles d'IA capables de détecter les images faciales générées par l'IA provenant de plusieurs groupes démographiques équitablement répartis par sexe, âge et ton de peau. Ant International s'est classé premier parmi plus de 2 100 soumissions de 162 équipes du monde entier après avoir atteint un taux de détection de 99,8 %.

« Une IA biaisée est une IA insécurisée », a déclaré le Dr Tianyi Zhang, Directeur général de la gestion des risques et de la cybersécurité chez Ant International. « L'équité de notre modèle empêche l'exploitation par les deepfakes et fournit une vérification d'identité fiable pour tous les utilisateurs, soutenant notre mission de fournir des services financiers sécurisés et inclusifs dans le monde entier. »