L'initiative annoncée jeudi dans un communiqué de presse de la société fintech basée à Singapour a réuni le réseau mondial de messagerie financière de Swift, le service de dépôt tokenisé de HSBC et la technologie blockchain d'Ant International.
Ant International, HSBC et Swift ont mené à bien une preuve de concept conjointe concernant le transfert transfrontalier de dépôts bancaires tokenisés, utilisant la norme de messagerie ISO 20022. Le test a été réalisé sur les opérations de HSBC à Singapour et à Hong Kong, deux des juridictions les plus avancées technologiquement d'Asie.
La preuve de concept visait à envoyer des dépôts tokenisés transfrontaliers en temps réel et conformément aux systèmes bancaires existants, afin de réduire les inefficacités des paiements internationaux telles que les retards, les coûts élevés et la transparence limitée.
Ant International et HSBC testent des règlements transfrontaliers tokenisés
Au cœur de cette initiative se trouvait l'intégration de l'infrastructure blockchain interne d'Ant International avec le réseau de messagerie ISO 20022 de Swift. Cette connexion a permis à la société financière d'effectuer une gestion de trésorerie en temps réel via HSBC Singapour et Hong Kong grâce au service de dépôt tokenisé de HSBC.
HSBC convertit les dépôts bancaires traditionnels en jetons numériques à raison d'un pour un, chaque jeton représentant une unité de monnaie fiduciaire. Ces jetons peuvent ensuite être transférés instantanément entre les agences HSBC participantes, ouvertes 24h/24.
L'introduction d'un protocole commun, développé conjointement par Ant International, HSBC et Swift, pourrait simplifier les interactions des grandes multinationales avec les services de dépôt tokenisés des banques. Ant International pourrait ainsi accéder à ces services via un cadre standardisé, sans avoir à conclure d'accords bilatéraux individuels avec chaque partenaire bancaire.
La norme ISO 20022 vise à moderniser les paiements transfrontaliers.
La norme de messagerie ISO 20022 existe depuis 2004, bien que la plupart des institutions financières n'aient adopté les données de paiement plus structurées qu'au début des années 2020. Selon un rapport d'étape du Conseil de stabilité financière publié début octobre, ces paiements ne se sont améliorés que marginalement au cours des deux dernières années dans les pays membres du forum intergouvernemental du G20, basé à Genève.
La preuve de concept d'Ant International et d'HSBC pourrait contribuer à résoudre les problèmes structurels en réduisant le nombre d'intermédiaires et en permettant un règlement quasi instantané. La solution ISO 20022 étend également le cadre de conformité des services de dépôt tokenisés d'HSBC, qui comprend des systèmes de lutte contre le blanchiment d'argent et le contrôle des sanctions.
« Nous sommes ravis de démontrer comment les formats de données ISO 20022, associés à des technologies novatrices comme la blockchain, apportent une valeur ajoutée considérable à l'ensemble de la communauté. Nous nous engageons à bâtir un avenir d'interopérabilité mondiale sans faille, grâce aux données structurées de l'ISO 20022 et aux exigences de confiance, d'efficacité et de conformité réglementaire des institutions financières. »
Shirish Wadvikar, responsable mondial des paiements et de la gestion Cash chez Swift
Lewis Sun, responsable des paiements nationaux et émergents chez HSBC, a déclaré que la norme ISO 20022 avait créé un écosystème monétaire numérique plus connecté pour les clients des institutions bancaires.
« Nous offrons à nos clients entreprises un plus grand choix dans la gestion de leurs liquidités à l'échelle mondiale, alliant la familiarité des services bancaires traditionnels aux avantages des infrastructures numériques de nouvelle génération », a déclaré Sun aux journalistes lors d'une conférence de presse.
Kelvin Li, directeur général de Platform Tech chez Ant International, a réaffirmé l'enthousiasme d'HSBC pour cette preuve de concept, déclarant qu'il pensait que cette collaboration « pouvait guider la normalisation des dépôts tokenisés selon la norme ISO 20022 ».
« Nous continuerons, avec nos partenaires, à favoriser l’interopérabilité des transferts monétaires internationaux afin que les entreprises puissent accéder à des paiements transfrontaliers plus transparents, plus sûrs et plus efficaces », a conclu Li.
Ant International remporte le prix NIPS de sécurité en IA
Parallèlement aux actualités concernant son infrastructure de paiement, Ant International a remporté la première place au concours NeurIPS sur l'équité dans la détection faciale par IA, qui s'est tenu début décembre lors de la conférence sur les systèmes de traitement de l'information neuronale au centre de conventions de San Diego, en Californie.
Lors de cette compétition, les participants ont développé des modèles d'IA capables de détecter des images de visages générées par IA, issues de différents groupes démographiques répartis équitablement selon le sexe, l'âge et le teint. Ant International s'est classé premier parmi plus de 2 100 candidatures provenant de 162 équipes du monde entier, avec un taux de détection de 99,8 %.
« Une IA biaisée est une IA non sécurisée », a déclaré le Dr Tianyi Zhang, directeur général de la gestion des risques et de la cybersécurité chez Ant International. « L'équité de notre modèle empêche l'exploitation par les deepfakes et garantit une vérification d'dentfiable pour tous les utilisateurs, contribuant ainsi à notre mission de fournir des services financiers sécurisés et inclusifs dans le monde entier. »
