Die Initiative, die am Donnerstag in einer Pressemitteilung des in Singapur ansässigen Fintech-Unternehmens angekündigt wurde, vereint das globale Finanznachrichtennetzwerk von Swift, den tokenisierten Einlagenservice von HSBC und die Blockchain-Technologie von Ant International.
Ant International, HSBC und Swift haben gemeinsam einen Machbarkeitsnachweis für den grenzüberschreitenden Transfer tokenisierter Bankeinlagen unter Verwendung des ISO-20022-Nachrichtenstandards erbracht
Der Machbarkeitsnachweis konzentrierte sich auf die Übermittlung von tokenisierten grenzüberschreitenden Einlagen in Echtzeit und in Übereinstimmung mit bestehenden Bankensystemen, um Ineffizienzen im internationalen Zahlungsverkehr wie Verzögerungen, hohe Kosten und mangelnde Transparenz zu reduzieren.
Ant International und HSBC testen grenzüberschreitende tokenisierte Abwicklungen
Kernstück der Initiative war die Integration der hauseigenen Blockchain-Infrastruktur von Ant International in das Messaging-Netzwerk ISO 20022 von Swift. Diese Verbindung ermöglichte es dem Finanzunternehmen, über HSBC Singapur und Hongkong mithilfe des Tokenized Deposit Service von HSBC ein Treasury-Management in Echtzeit durchzuführen.
HSBC wandelt im Rahmen dieses Service traditionelle Bankeinlagen eins zu eins in digitale Token um, wobei jeder Token einer Einheit Fiatwährung entspricht. Die Token können anschließend sofort zwischen teilnehmenden HSBC-Filialen transferiert werden, die rund um die Uhr geöffnet sind.
Die Einführung eines gemeinsamen Protokolls, das von Ant International, HSBC und Swift entwickelt wurde, könnte die Interaktion großer multinationaler Unternehmen mit tokenisierten Einlagendiensten von Banken vereinfachen. Ant International könnte über einen standardisierten Rahmen auf tokenisierte Dienste zugreifen, anstatt mit jedem Bankpartner individuelle bilaterale Vereinbarungen treffen zu müssen.
ISO 20022 zur Modernisierung grenzüberschreitender Zahlungen
Der ISO-20022-Nachrichtenstandard existiert bereits seit 2004, doch die meisten Finanzinstitute haben eingeführt . Laut einem Anfang Oktober veröffentlichten Fortschrittsbericht des Finanzstabilitätsrats haben sich diese Zahlungen in den Ländern der in Genf ansässigen zwischenstaatlichen Organisation Gruppe der Zwanzig (G20) in den letzten zwei Jahren nur geringfügig verbessert.
Der von Ant International und HSBC entwickelte Prototyp könnte zur Lösung der strukturellen Probleme beitragen, indem er die Anzahl der Intermediäre reduziert und eine nahezu sofortige Abwicklung ermöglicht. Die ISO-20022-Lösung erweitert zudem den Compliance-Rahmen von HSBC für tokenisierte Einlagendienstleistungen, der Systeme zur Bekämpfung von Geldwäsche und Sanktionsprüfungen umfasst.
„Wir freuen uns, zu demonstrieren, wie ISO-20022-Datenformate in Kombination mit neuen Technologien wie Blockchain der gesamten Branche einen erheblichen Mehrwert bieten. Wir engagieren uns für eine Zukunft nahtloser globaler Interoperabilität, die auf den strukturierten Daten von ISO 20022 basiert und den Bedürfnissen von Finanzinstituten nach Vertrauen, Effizienz und regulatorischer Konsistenz gerecht wird.“
Shirish Wadvikar, Global Head, Payments and Cash Management bei Swift
Lewis Sun, Leiter des Bereichs Inlands- und Schwellenländerzahlungen bei HSBC, sagte, ISO 20022 habe ein besser vernetztes digitales Geldökosystem für die Kunden der Bankinstitute geschaffen.
„Wir bieten unseren Firmenkunden mehr Wahlmöglichkeiten bei der globalen Liquiditätsverwaltung; mit der Vertrautheit des traditionellen Bankwesens und den Vorteilen der digitalen Infrastruktur der nächsten Generation“, sagte Sun in einer Pressekonferenz.
Kelvin Li, General Manager of Platform Tech bei Ant International, bekräftigte die Einschätzung von HSBC zum Machbarkeitsnachweis und sagte, er glaube, dass die Zusammenarbeit „die Standardisierung tokenisierter Einlagen gemäß ISO 20022 vorantreiben kann“.
„Wir werden gemeinsam mit unseren Partnern weiterhin die Interoperabilität im globalen Geldverkehr ermöglichen, damit Unternehmen Zugang zu transparenteren, sichereren und effizienteren grenzüberschreitenden Zahlungen erhalten“, schloss Li.
Ant International gewinnt den NIPS-KI-Sicherheitspreis
Abgesehen von den Neuigkeiten über seine Zahlungsinfrastruktur belegte Ant International den ersten Platz beim NeurIPS Wettbewerb für Fairness in der KI-Gesichtserkennung, der Anfang Dezember auf der Konferenz über neuronale Informationsverarbeitungssysteme im San Diego Convention Center in Kalifornien stattfand.
Im Rahmen des Wettbewerbs entwickelten die Teilnehmer KI-Modelle, die in der Lage waren, KI-generierte Gesichtsbilder verschiedener demografischer Gruppen zu erkennen, die hinsichtlich Geschlecht, Alter und Hautfarbe repräsentativ aufgeteilt waren. Ant International belegte mit einer Erkennungsrate von 99,8 % den ersten Platz unter mehr als 2.100 Einreichungen von 162 Teams weltweit.
„Eine voreingenommene KI ist eine unsichere KI“, sagte Dr. Tianyi Zhang, General Manager für Risikomanagement und Cybersicherheit bei Ant International. „Die Fairness unseres Modells verhindert den Missbrauch durch Deepfakes und bietet allen Nutzern eine zuverlässigedent. Damit unterstützen wir unsere Mission, weltweit sichere und inklusive Finanzdienstleistungen anzubieten.“
