HSBC, 스위프트, 앤트 인터내셔널, ISO 20022를 활용한 국경 간 토큰화 예금

목요일 싱가포르 기반 핀테크 기업을 통해 발표된 이 이니셔티브는 스위프트의 글로벌 금융 메시징 네트워크, HSBC의 토큰화 예금 서비스, 그리고 앤트 인터내셔널의 블록체인 기술을 하나로 모았다. 

앤트 인터내셔널, HSBC, 스위프트는 완료하지 ISO 20022 메시징 표준을 사용한 토큰화 은행 예금의 국경 간 이체에 대한 공동 개념 증명을 수행했다. 이 테스트는 싱가포르와 홍콩의 HSBC 운영에서 진행되었으며, 이 두 지역은 아시아에서 가장 기술적으로 진보된 관할 구역 중 하나다.

이 개념 증명은 기존 은행 시스템과 일치하며 실시간으로 국경 간 토큰화 예금을 전송하는 데 중점을 두어, 지연, 높은 비용 및 제한된 투명성 등 국제 결제의 비효율성을 줄이는 것을 목표로 했다.

앤트 인터내셔널, HSBC, 국경 간 토큰화 정산 테스트

이 이니셔티브의 핵심은 앤트 인터내셔널의 자체 블록체인 인프라와 스위프트의 메시징 네트워크 ISO 20022를 통합하는 것이었다. 이 연결은 HSBC 싱가포르 및 홍콩을 통해 HSBC의 토큰화 예금 서비스를 사용하여 실시간 자금 관리 수행을 가능하게 했다.

HSBC는 이 서비스 하에서 전통적인 은행 예금을 1:1 비율로 디지털 토큰으로 변환하며, 각 토큰은 법정 화폐의 단위를 나타낸다. 그런 다음 이 토큰은 24시간 운영되는 참여 HSBC 지점 간에 즉시 전송될 수 있다.

앤트 인터내셔널, HSBC, 스위프트가 공동으로 구축한 공통 프로토콜의 도입은 대규모 다국적 기업이 은행의 토큰화 예금 서비스와 상호 작용하는 방식을 단순화할 수 있다. 앤트 인터내셔널은 각 은행 파트너와 개별 양자 협정을 설정하는 대신 표준화된 프레임워크를 통해 토큰화 서비스에 접근할 수 있게 된다.

ISO 20022가 국경 간 결제 현대화

ISO 20022 메시징 표준은 2004년부터 존재해 왔지만, 대부분의 금융 기관은 2020년대 초까지 채택 더 구조화된 결제 데이터를 사용하지 않았다. 10월 초 발표된 금융안정위원회(FSB)의 진행 상황 보고서에 따르면, 제네바 기반의 정부 간 포럼인 G20 회원국들에서 이러한 결제는 지난 2년 동안 미미하게만 개선되었다. 

Ant International과 HSBC의 개념 증명(Proof of Concept)은 중개자를 줄이고 거의 실시간 정산을 가능하게 함으로써 구조적 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다. ISO 20022 솔루션은 또한 반부패 및 자금세탁 방지 시스템과 제재 검증을 포함한 HSBC의 토큰화 예금 서비스 규정 준수 프레임워크를 확장합니다.

“우리는 ISO 20022 데이터 형식이 블록체인과 같은 새로운 기술과 결합될 때 전체 커뮤니티에 상당한 가치를 가져온다는 점을 시연하게 되어 기쁩니다. 우리는 신뢰, 효율성, 규제 일관성에 대한 금융 기관의 필요성과 함께 ISO 20022의 구조화된 데이터를 기반으로 원활한 글로벌 상호 운용성의 미래를 형성하는 데 전념하고 있습니다.”

Swift의 글로벌 헤드, 페이먼트 및 캐시 매니지먼트 책임자 Shirish Wadvikar

HSBC의 국내 및 신흥 페이먼트 책임자 Lewis Sun은 ISO 20022가 은행 기관 고객들을 위해 더 연결된 디지털 머니 생태계를 창출했다고 말했습니다. 

“우리는 기업 고객들에게 전통적인 은행 업무의 친숙함과 차세대 디지털 인프라의 혜택을 결합하여 전 세계 유동성을 관리하는 방법을 더 많이 선택할 수 있도록 제공하고 있습니다.”라고 Sun은 보도 브리핑에서 기자들에게 말했습니다.

Ant International의 플랫폼 기술 총괄 Kelvin Li는 이 개념 증명에 대한 HSBC의 견해를 지지하며, 이 협업이 “ISO 20022 하에서 토큰화된 예금의 표준화를 안내할 수 있다”고 믿는다고 말했습니다. 

“우리는 파트너들과 함께 글로벌 송금의 상호 운용성을 계속 가능하게 하여 기업들이 더 투명하고, 안전하며, 효율적인 국경 간 결제를 이용할 수 있도록 할 것입니다.”라고 Li는 결론지었습니다.

Ant International, NIPS AI 보안상 수상

결제 인프라 관련 뉴스와는 별도로, Ant International은 캘리포니아 샌디에이고 컨벤션 센터에서 열린 12월 초 Neural Information Processing Systems 컨퍼런스에서 개최된 NeurIPS AI 얼굴 인식 공정성 경쟁에서 1위를 차지했습니다.

이 대회에서는 참가자들이 AI 모델 성별, 연령, 피부색으로 공정하게 분할된 여러 인구 통계 그룹의 AI 생성 얼굴 이미지를 감지하는 데 능숙한 모델을 개발했습니다. Ant International은 전 세계 162개 팀의 2,100개 이상의 제출작 중 99.8%의 감지율을 달성하여 1위를 기록했습니다.

“편향된 AI는 보안이 취약한 AI입니다.”라고 Ant International의 리스크 관리 및 사이버 보안 총괄 Dr. Tianyi Zhang은 말했습니다. “우리의 모델의 공정성은 딥페이크로부터의 악용을 방지하고 모든 사용자에게 신뢰할 수 있는 신원 확인을 제공하며, 전 세계적으로 안전하고 포용적인 금융 서비스를 제공한다는 우리의 사명을 지원합니다.”