美国家庭债务在第一季度激增1670亿美元后，达到历史新高18.2万亿美元。

根据纽约联邦储备银行的最新报告，2025 年第一季度美国家庭债务激增 1670 亿美元，总额达到创纪录的 18.2 万亿美元。.

与十年前相比，家庭总债务增加了7万亿美元，这无疑加重了本已捉襟见肘的家庭的负担。本季度债务的急剧增长主要来自抵押贷款，其激增1990亿美元，使其总额达到惊人的12.8万亿美元。.

与此同时，学生dent 余额 增加了 160亿美元，达到1.6万亿美元，再创新高。不过，并非所有债务都在增加。汽车贷款债务减少了130亿美元，目前仍为1.6万亿美元；信用卡余额减少了290亿美元，降至1.2万亿美元。尽管如此，债务总额仍然比以往任何时候都高，显然越来越多的人深陷长期债务泥潭，难以摆脱。

由于经济适用房仍然遥不可及，抵押贷款压力不断上升。

当前的房地产市场危机始于疫情初期。抵押贷款利率跌至历史低点，这促使购房者争相锁定房产。这种抢购热潮并未消退。由于需求旺盛而供应短缺，房价迅速攀升。.

根据标普CoreLogic Case-Shiller指数，截至今年3月，全国房价比2019年3月上涨了39%。.

即使现在，房价仍在上涨。虽然市场上终于有了更多房屋上市，但供应增长的重点却在错误的地方，主要集中在高价位区间。与此同时，大多数人真正需要的低端和中端房屋仍然供不应求。这导致这些价位的房屋销售滞后，而高价房源却持续热销。.

美国房地产经纪人协会和Realtor.com联合发布的一份详细报告试图弄清究竟哪些人能够负担得起什么样的房子。他们重点关注使用标准30年固定抵押贷款的购房者，并计算出如果抵押贷款、税款和保险支出不超过收入的30%，哪些房源是他们能够负担得起的。结果令人沮丧。.

年收入在 7.5 万美元至 10 万美元之间的家庭，其可负担住房的供应量增幅最大——尽管这意味着到 2025 年 3 月，这类住房的挂牌比例仅从 2024 年 3 月的 20.8% 增加到 21.2%。而在 2019 年 3 月，同一收入群体能够负担得起 48.8% 的挂牌住房。.

报告指出，真正平衡的市场意味着该群体应该能够负担得起48%的待售房屋。要达到这一目标，目前需要新增41.6万套售价在25.5万美元或以下的房屋。.

随着不平等加剧，低收入购房者被远远甩在后面

收入越低，情况就越糟糕。年收入5万美元的家庭在3月份只能负担得起待售房屋的8.7%。这比一年前的9.4%有所下降，更远低于2019年3月的27.8%。而年收入25万美元或以上的购房者呢？他们至少可以购买到市场上80%的房屋。.

丹妮尔表示，住房供应改善主要集中在中西部和南部地区，像阿克伦、圣路易斯和匹兹堡这样的城市现在库存充足，足以满足需求。其他地区——比如罗利、得梅因和格兰德拉皮兹——情况也有所改善，但尚未完全达到饱和。.

但在全国排名前100的大都市区中，仍有40%的地区面临困境。像西雅图和华盛顿特区这样的城市，经济适用房的供应量有所增长，但购房者仍然需要年收入超过15万美元才能负担得起一半的房屋。.

奥斯汀、旧金山和丹佛等曾经过热的市场，如今房价已趋于合理。报告指出，只要建设、需求变化和地方政策三者协调得当，就能取得这样的进展。.

报告称：“这表明，只要新建筑、市场变化和地方政策努力相结合，即使是一些最具挑战性的市场也能开始趋于平衡。”.