La deuda de los hogares de EE. UU. Golló por $ 167 mil millones en el primer trimestre de 2025, lo que lleva el total a un récord de $ 18.2 billones, según el último informe de la Reserva Federal de Nueva York.
En comparación con hace diez años, la deuda general en poder de los hogares ha crecido en $ 7 billones, acumulándose en familias que ya están estiradas. El fuerte aumento de este trimestre se produjo principalmente de la deuda hipotecaria, que aumentó en $ 199 mil millones, lo que la llevó a la asombrosa cantidad de $ 12.8 billones.
Al mismo tiempo, los saldos de préstamos dent aumentaron en $ 16 mil millones, llegando a $ 1.6 billones, otro récord. Sin embargo, no todo subió. La deuda de préstamos automáticos cayó $ 13 mil millones, ahora a $ 1.6 billones, y los saldos de la tarjeta de crédito cayeron $ 29 mil millones, a $ 1.2 billones. Aún así, la carga total es más pesada que nunca, y está claro que más personas están encerradas en deuda a largo plazo sin salida fácil.
La presión hipotecaria aumenta a medida que la vivienda asequible se mantiene fuera del alcance
El desastre actual de la vivienda comenzó en los primeros años de la pandemia. Las tasas hipotecarias alcanzaron mínimos históricos, y eso envió carreras de compradores para bloquear las propiedades. Esa lucha no cedió. Con la demanda tan alta y la oferta tan baja, los precios subieron rápidamente.
Para marzo de este año, los precios de las viviendas en todo el país eran un 39% más altos que en marzo de 2019, según el índice S&P Corelogic Case-Shiller.
Incluso ahora, los precios siguen aumentando. Y aunque más viviendas finalmente están llegando al mercado, la oferta está creciendo en los lugares equivocados, principalmente en soportes de precios más altos. Mientras tanto, las casas en los rangos inferiores y medios, los que la mayoría de la gente realmente necesitan, son difíciles de encontrar. Eso ha dejado las ventas de viviendas en esos niveles de precios rezagados, mientras que los listados costosos siguen moviéndose.
Un informe detallado de la Asociación Nacional de Realtor y Realtor.com trató de dar sentido a quién puede permitirse qué. Se centraron en los compradores que usan una hipoteca fija estándar de 30 años y calcularon qué listados serían asequibles si no más del 30% de los ingresos fueran de la hipoteca, los impuestos y el seguro. Es una imagen sombría.
Los hogares que ganaban entre $ 75,000 y $ 100,000 vieron el mayor salto en las viviendas disponibles y asequibles, aunque solo significaba un aumento del 20.8% de los listados en marzo de 2024 a 21.2% en marzo de 2025. En marzo de 2019, ese mismo grupo de ingresos podría pagar el 48.8% de los listados.
El informe dice que un mercado verdaderamente equilibrado significaría que este grupo debería poder pagar el 48% de las casas disponibles. Para alcanzar ese punto ahora, necesitaría haber 416,000 casas más enumeradas a $ 255,000 o inferiores.
Los compradores de bajos ingresos dejados atrás a medida que la desigualdad se profundiza
Las cosas empeoran más bajo la escalera de ingresos. Un hogar que gane $ 50,000 podría permitirse solo el 8.7% de las casas para la venta en marzo. Esa es una caída del 9.4% del año anterior y muy por debajo del 27.8% en marzo de 2019. ¿Los compradores ganan $ 250,000 o más? Tienen acceso al menos al 80% del mercado.
Danielle dijo que la mayor parte de la mejora en el suministro de viviendas ocurrió en el Medio Oeste y el Sur, donde ciudades como Akron, St. Louis y Pittsburgh ahora tienen suficiente inventario para satisfacer la demanda. Otras áreas, Raleigh, Des Moines y Grand Rapids, han mejorado, pero aún no están allí.
Pero en los 100 principales mercados de metro del país, el 40% todavía está luchando. Lugares como Seattle y Washington, DC han visto cierto crecimiento en listados asequibles, pero los compradores allí aún necesitan ganar más de $ 150,000 solo para pagar la mitad de las casas disponibles.
Mercados como Austin, San Francisco y Denver, una vez sobrecalentado, ahora están viendo una mejor asequibilidad. El informe dice que con la combinación correcta de construcción, cambios de demanda y políticas locales, el progreso es posible.
"Nos dice que con la combinación correcta de nuevas construcciones, cambios de mercado y esfuerzos de políticas locales, incluso algunos de los mercados más desafiantes pueden comenzar a doblarse hacia el equilibrio", dijo el informe.
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