미국 가계 부채가 1분기에 1670억 달러 급증하면서 사상 최고치인 18조 2천억 달러를 기록했습니다

뉴욕 연방준비은행의 최신 보고서에 따르면, 2025년 1분기 미국 가계 부채는 1670억 달러 증가하여 총 18조 2천억 달러라는 사상 최고치를 기록했습니다.

10년 전과 비교해 가계 총 부채는 7조 달러 증가하여 이미 재정적으로 어려운 가계에 큰 부담을 주고 있습니다. 이번 분기의 급격한 증가는 주로 주택담보대출에서 비롯되었는데, 주택담보대출은 1,990억 달러 급증하여 무려 12조 8천억 달러에 달했습니다.

동시에 학자금dent 잔액은 증가하여 1조 6천억 달러에 달하며 또다시 사상 최고치를 경신했습니다. 하지만 모든 것이 증가한 것은 아닙니다. 자동차 대출 잔액은 130억 달러 감소하여 1조 6천억 달러가 되었고, 신용카드 잔액은 290억 달러 감소하여 1조 2천억 달러가 되었습니다. 그럼에도 불구하고 전체 부채 부담은 역대 최고 수준이며, 더 많은 사람들이 쉽게 벗어날 수 없는 장기 부채의 굴레에 갇혀 있다는 것이 분명합니다.

감당할 수 있는 주택 가격이 여전히 높은 가운데 주택담보대출 부담이 커지고 있습니다

현재의 주택 시장 위기는 팬데믹 초기부터 시작되었습니다. 모기지 금리가 사상 최저치를 기록하자 구매자들이 앞다투어 부동산을 사들였습니다. 이러한 경쟁은 멈추지 않았고, 수요는 높은데 공급은 부족하면서 가격은 급격히 상승했습니다.

S&P 코어로직 케이스-실러 지수에 따르면 올해 3월 기준 전국 주택 가격은 2019년 3월보다 39% 상승했습니다.

지금도 가격은 여전히 ​​오르고 있습니다. 시장에 매물이 늘어나고는 있지만, 공급이 잘못된 방향으로, 주로 고가 주택 위주로 늘어나고 있습니다. 반면, 대부분의 사람들이 실제로 필요로 하는 저가 및 중가 주택은 여전히 ​​구하기 어렵습니다. 이로 인해 저가 및 중가 주택 판매는 부진한 반면, 고가 매물은 계속해서 거래되고 있습니다.

전미부동산중개인협회와 Realtor.com이 발표한 상세 보고서는 누가 실제로 무엇을 살 여력이 있는지 파악하려고 했습니다. 이들은 표준 30년 고정금리 모기지를 이용하는 구매자를 중심으로, 소득의 30% 이하를 모기지, 세금, 보험료로 지출할 경우 감당할 수 있는 주택 가격을 계산했습니다. 결과는 암울합니다.

연소득 7만 5천 달러에서 10만 달러 사이의 가구에서 구매 가능한 주택 수가 가장 크게 증가했지만, 이는 2024년 3월 전체 매물의 20.8%에서 2025년 3월 21.2%로 늘어난 것에 불과합니다. 2019년 3월에는 같은 소득 계층의 ​​가구가 전체 매물의 48.8%를 구매할 수 있었습니다.

보고서에 따르면 진정으로 균형 잡힌 시장이란 이 계층이 전체 주택의 48%를 구매할 수 있어야 한다는 것을 의미합니다. 현재 그 수준에 도달하려면 25만 5천 달러 이하의 주택이 41만 6천 채 더 매물로 나와야 합니다.

불평등이 심화되면서 저소득층 구매자들이 소외되고 있다

소득 수준이 낮아질수록 상황은 더욱 악화됩니다. 3월 기준으로 연소득 5만 달러 가구는 매물로 나온 주택의 8.7%만을 구매할 수 있었습니다. 이는 1년 전 9.4%에서 하락한 수치이며, 2019년 3월의 27.8%와는 큰 차이를 보입니다. 반면 연소득 25만 달러 이상인 구매자는 시장의 최소 80%를 이용할 수 있습니다.

다니엘은 주택 공급 개선의 대부분이 중서부와 남부 지역에서 이루어졌으며, 애크런, 세인트루이스, 피츠버그 같은 도시들은 이제 수요를 충족할 만큼 충분한 재고를 확보했다고 말했습니다. 롤리, 디모인, 그랜드래피즈 같은 다른 지역들도 상황이 나아지긴 했지만 아직은 충분하지 않다고 덧붙였습니다.

하지만 전국 100대 대도시권 중 40%는 여전히 어려움을 겪고 있습니다. 시애틀이나 워싱턴 D.C. 같은 곳에서는 저렴한 주택 매물이 다소 증가했지만, 구매자들은 여전히 ​​전체 주택의 절반을 구입하려면 연소득이 15만 달러 이상이어야 합니다.

오스틴, 샌프란시스코, 덴버와 같이 한때 과열되었던 시장들이 이제는 주택 구매력이 향상되고 있다. 보고서는 건설, 수요 변화, 지역 정책이 적절히 조화된다면 이러한 발전이 가능하다고 밝혔다.

보고서는 "이는 신규 건설, 시장 변화, 지역 정책 노력이 적절히 조화된다면 가장 어려운 시장조차도 균형을 향해 나아가기 시작할 수 있음을 보여준다"고 밝혔습니다.