美国信用卡贷款违约率飙升，堤坝即将决堤

纽约联邦储备银行一位研究员对今年信用卡贷款违约人数的急剧上升发出警告。他们警告说，美国人创纪录的消费债务压力可能很快就会达到临界点。.

《金融时报》查阅了BankRegData的数据，发现2024年前九个月，贷款机构注销了超过460亿美元的严重拖欠信用卡贷款。这一数字比2023年同期增长了50%，是自2010年以来信用卡贷款注销额的最高水平。.

人们越来越担心债务违约问题

突发KIN：2024 年前 9 个月，美国信用卡违约金额飙升至 460 亿美元，为 2010 年以来的最高水平。.

信用卡违约率同比上升超过 50%。.

过去两年，严重拖欠信用卡贷款余额的违约率增加了一倍多…… pic.twitter.com/xHiHGuRDV0

— Kobeissi Letter (@KobeissiLetter) 2024年12月30日

纽约联邦储备银行 公布的数据显示 ，美国信用卡债务在9月份创下历史新高，第三季度达到1.17万亿美元。美联储的数据显示，信用卡债务的增长幅度创下自2003年有记录以来的最高水平。

该报告还强调，家庭债务总额 升至 17.94 万亿美元的新高，汽车贷款（1.64 万亿美元）、抵押贷款余额（12.59 万亿美元）和学生dent 余额（1.61 万亿美元）也均创下新高。

纽约联邦储备银行的研究人员在一次电话会议上讨论了债务余额的增长情况，并就此发布了报告。他们指出，汽车贷款和信用卡拖欠率持续增长，令人担忧。他们提到，压力和高拖欠率主要集中在年轻借款人群体中。美联储研究人员还认为，消费者信用卡和汽车贷款还款额的增加部分归因于通货膨胀和利率上升。.

美联储在另一份报告中也 提到 监管机构仍然关注大型企业的信贷风险管理实践，尤其是在信用卡和商业房地产贷款方面。该报告强调，监管机构评估了企业如何积极管理其贷款组合中的风险以及信贷损失准备金的充足性。

最新 发布的 2024年第三季度信贷行业洞察报告（CIIR）指出，消费信贷市场趋于稳定。报告强调，信用卡和无抵押个人贷款余额的增长速度较上年有所放缓。报告显示，截至2023年第三季度末，信用卡和无抵押个人贷款的同比增速均约为15%；而截至2024年第三季度末，信用卡和无抵押个人贷款的同比增速分别为6.9%和3.6%。

Transunion 的 Michele Raneri 认为，信用卡余额的温和增长可能是由于承保标准收紧所致，这可能使得贷款给借款人后，其余额不太可能快速增长。

Michele Ranerident TransUnion 美国研究与咨询副表示：“此外，由于近几个月来通货膨胀已恢复到较为正常的水平，这也意味着消费者可能不太会依赖这些信贷产品来维持生计。”

美联储的监管报告注意到信用卡拖欠率上升

PYMNTS 《新现实检验：月光族 报告》 显示， 家庭信用卡逾期率激增。部分家庭的信用卡欠款余额增加，而另一些家庭的余额则保持不变。报告详细指出，25% 的家庭表示其信用卡欠款余额在过去一年中有所增加，而 55% 的家庭表示余额保持不变。在接受调查的消费者中，仅有 21% 的人表示余额有所减少。

PYMNTS 还指出，在那些入不敷出、难以支付账单的持卡人中，34% 的人表示他们的未偿余额增加了。而在那些入不敷出、支付账单没有困难的持卡人中，也有 30% 的人表示遇到了同样的问题。

报告还详细指出，41%的经济困难持卡人“经常或总是”达到信用卡消费限额，这一比例是经济状况稳定的消费者的六倍多。数据显示，只有6.3%的非月光族经常达到消费限额。.