뉴욕 연방준비은행 연구원은 올해 신용카드 대출 디폴트 급상에 대해 경고를 제기했습니다. 그들은 미국인들의 기록적인 소비자 부채 부담이 곧 한계에 도달할 수 있다고 경고했습니다.

파이낸셜 타임스는 BankRegData의 데이터를 검토하여 2024년 첫 9개월 동안 대출기관들이 심각하게 연체된 신용카드 대출 460억 달러 이상을 탕감했다고 밝혔습니다. 이 수치는 2023년 동기간 대비 50% 증가한 것으로, 2010년 이후 가장 높은 신용카드 대출 탕감 수준이었습니다.

파이낸셜 타임스는 BankRegData의 데이터를 검토한 결과, 2024년 첫 9개월 동안 대출기관들이 연체된 신용카드 대출 중 460억 달러 이상을 탕감했다고 밝혔습니다. 이 수치는 2023년 동기간 대비 50% 증가한 것으로, 2010년 이후 신용카드 대출 탕감액 중 최고 수준입니다.

채무 연체 우려 증대

속보: 2024년 상반기(1~9월) 미국 신용카드 부도가 460억 달러로 뛰었으며, 이는 2010년 이후 최고 수준입니다.

신용카드 부도는 전년 동기 대비 50% 증가했습니다.

— The Kobeissi Letter (@KobeissiLetter) 2024년 12월 30일

— The Kobeissi Letter (@KobeissiLetter) 2024년 12월 30일

뉴욕 연방준비은행 데이터 공개했다 2024년 11월 발표에 따르면, 미국의 신용카드 부채는 9월에 사상 최고치인 3분기 기준 1조 1,700억 달러를 기록했습니다. 연준 데이터는 신용카드 부채 증가가 2003년 이후 기록상 최고 수준임을 보여주었습니다.

보고서는 또한 총 가계 부채가 올라 새로운 최고치인 17조 9,400억 달러에 도달했으며, 자동차 대출(1조 6,400억 달러), 모기지 잔액(12조 5,900억 달러), 학자금 대출 잔액(1조 6,100억 달러)도 포함됨을 강조했습니다.

뉴욕 연준 연구원들은 발표된 보고서에 대한 통화에서 부채 잔액의 성장에 대해 논의했습니다. 그들은 자동차 대출 및 신용카드 연체의 지속적이고 '우려스러운' 성장을 지적했습니다. 그들은 스트레스와 높은 연체율이 젊은 차주들에게 집중되어 있다고 언급했습니다. 연준 연구원들은 또한 소비자들이 신용카드와 자동차 대출에 대해 지불한 금액의 증가가 인플레이션과 높은 금리 때문이라고 주장했습니다.

별도의 보고서에서 연준은 또한 언급했습니다 감독관들이 대형 기업의 신용 리스크 관리 관행, 특히 신용카드 및 상업용 부동산(CRE) 대출과 관련하여 주의를 기울이고 있다고 밝혔습니다. 보고서는 감독관들이 기업들이 대출 포트폴리오의 리스크를 능동적으로 관리하는 방법과 신용 손실 준비금의 적정성을 평가했다고 강조했습니다.

새롭게 미국 우주군은 한 가지 목표에 집중했습니다. 즉, “우월성”을 유지하면서 어떤 상대방도 지상을 얻지 못하게 하는 것입니다. 트랜스유니온(Transunion)의 2024년 3분기 신용 산업 인사이트 보고서(CIIR)는 소비자 신용 시장의 안정화 수준을 지적했습니다. 보고서는 신용카드 및 무담보 개인 대출 잔액이 전년 대비 성장률이 둔화되었음을 강조했습니다. 보고서에 따르면, 2023년 3분기 종료 연도의 신용카드 제품 연중 성장률(YoY)은 약 15%였으며, 2024년 3분기 종료 연도의 연중 균형 성장률은 신용카드가 6.9%, 무담보 개인 대출이 3.6%에 불과했습니다.

트랜스유니온의 미셸 라네리(Michele Raneri)는 신용카드 잔액의 완만한 성장이 신용 심사 기준의 강화 결과일 가능성이 높다고 믿습니다. 이는 차주에게 잔액이 빠르게 증가하는 대출을 제공하는 것이 덜 일반적이 되었을 수 있음을 의미합니다.

“또한 최근 몇 달간 인플레이션이 보다 정상적인 수준으로 돌아왔다는 것은 소비자들이 생계를 유지하기 위해 이러한 신용 상품에 덜 의존할 수 있음을 의미합니다,”라고 말했다. 트랜스유니온 미국 연구 및 컨설팅 부사장 미셸 라네리(Michele Raneri)는

연준의 감독 보고서, 카드 연체율 상승 주목

PYMNTS의 데이터에 따르면 새로운 현실 점검: 월급날까지 버티기 보고서 공개했다 가계 카드 연체율의 급증. 일부 가구는 미결제 신용 잔액이 증가한 반면, 다른 가구는 잔액이 일정하게 유지되었습니다. 보고서는 지난 1년 동안 미결제 잔액이 증가했다고 응답한 가구가 25%, 동일하다고 응답한 가구가 55%라고 상세히 밝혔습니다. 조사된 소비자 중 잔액이 감소했다고 응답한 비율은 21%에 불과했습니다.

PYMNTS는 또한 34%의 카드 소지자 가 paycheck-to-paycheck(월급날까지 버티기) 생활을 하며 청구서 지불에 문제가 있었을 때 미결제 잔액이 증가했다고 밝혔습니다. 또한 청구서 지불에 어려움이 없었던 paycheck-to-paycheck 카드 소지자의 30%도 동일한 상황을 겪었습니다. 

보고서는 또한 재정적으로 어려움을 겪는 카드 소지자의 41%가