미국 신용카드 대출 연체율이 급증하면서 댐이 무너질 위기에 처해 있습니다

뉴욕 연방준비은행의 한 연구원은 올해 신용카드 대출 연체율이 급증한 것에 대해 우려를 표명했습니다. 그는 미국인들의 사상 최고 수준인 소비자 부채 부담이 곧 한계점에 도달할 수 있다고 경고했습니다.

파이낸셜 타임스는 BankRegData의 자료를 분석한 결과, 2024년 첫 9개월 동안 은행들이 심각한 연체 신용카드 대출금 460억 달러 이상을 상각 처리한 것으로 나타났다고 보도했습니다. 이는 2023년 같은 기간 대비 50% 급증한 수치이며, 2010년 이후 최고 수준의 신용카드 대출 상각액입니다.

채무 불이행에 대한 우려가 커지고 있습니다

KIN: 미국의 신용카드 채무 불이행액이 2024년 첫 9개월 동안 460억 달러로 급증하여 2010년 이후 최고치를 기록했습니다.

신용카드 연체율이 전년 대비 50% 이상 증가했습니다.

심각한 연체 상태에 있는 신용카드 대출 잔액의 채무 불이행률이 지난 2년 동안 두 배 이상 증가했습니다.… pic.twitter.com/xHiHGuRDV0

— 코베이시 레터 (@KobeissiLetter) 2024년 12월 30일

뉴욕 연방준비은행의 자료에 따르면 , 2024년 11월 기준 미국의 신용카드 부채가 9월에 사상 최고치를 경신하며 3분기에 1조 1700억 달러에 달했습니다. 연준 자료는 신용카드 부채 증가세가 2003년 이후 최고 수준임을 보여줍니다.

보고서는 또한 총 가계 부채가 했다고 17조 9400억 달러로 사상 최고치를 경신했으며, 자동차 대출(1조 6400억 달러), 주택담보대출 잔액(12조 5900억 달러), 학자금 대출 잔액(1조 6100억 달러)도 증가dent .

뉴욕 연방준비은행 연구원들은 발표된 보고서를 논의하는 전화 회의에서 부채 잔액 증가에 대해 이야기했습니다. 그들은 자동차 대출과 신용카드 연체율의 지속적이고 "우려스러운" 증가세를 지적했습니다. 특히 젊은 차입자들 사이에서 스트레스와 높은 연체율이 집중되고 있다고 언급했습니다. 연준 연구원들은 또한 소비자들이 신용카드와 자동차 대출에 대해 지불하는 금액이 증가한 것은 부분적으로 인플레이션과 높은 금리 때문이라고 주장했습니다.

연준은 별도의 보고서에서 감독 당국이 대기업, 특히 신용카드 및 상업용 부동산 대출과 관련하여 신용 위험 관리 관행에 지속적으로 언급했습니다 . 보고서는 감독 당국이 기업들이 대출 포트폴리오의 위험을 적극적으로 관리하는 방식과 신용 손실 준비금의 적정성을 평가하고 있다고 강조했습니다.

최근 발표한 2024년 3분기 분기별 신용 산업 인사이트 보고서(CIIR)에 따르면 소비자 신용 시장이 안정화세를 보이고 있습니다. 보고서는 신용카드와 무담보 개인 대출 잔액의 증가율이 전년 대비 둔화되었다고 지적했습니다. 신용카드와 무담보 개인 대출 모두 2023년 3분기에는 전년 대비 약 15%의 성장률을 기록했지만, 2024년 3분기에는 신용카드와 무담보 개인 대출 모두 전년 대비 각각 6.9%와 3.6%의 성장률을 보였다고 보고서는 밝혔습니다.

트랜스유니온의 미셸 라네리는 신용카드 잔액의 완만한 증가는 강화된 대출 심사 기준의 결과일 가능성이 높다고 보고 있습니다. 이러한 기준 강화로 인해 대출 잔액이 빠르게 증가할 가능성이 있는 차입자에게 대출이 제공되지 않게 되었을 수 있다는 것입니다.

"게다가 최근 몇 달 동안 인플레이션이 정상적인 수준으로 돌아오면서 소비자들이 생활비를 충당하기 위해 이러한 신용 상품에 의존할 가능성이 줄어들었을 수도 있습니다."라고 인 미셸 라네리는dent .

연준의 감독 보고서에서 카드 연체율 증가를 지적했습니다

PYMNTS의 ' 새로운 현실 점검: 월급날까지 빠듯한 생활' 보고서에 나타났습니다 . 일부 가계는 미결제 신용카드 잔액이 증가한 반면, 다른 가계는 잔액이 변동이 없었습니다. 보고서에 따르면 응답 가구의 25%는 지난 1년 동안 미결제 잔액이 증가했다고 답했고, 55%는 변동이 없었다고 답했습니다. 조사 대상 소비자 중 잔액이 감소했다고 답한 가구는 21%에 불과했습니다.

의 34%가 미결제 잔액이 증가했다고 밝혔습니다 카드 소지자 . 그리고 생활비가 빠듯한 카드 소지자 중에서도 청구서 납부에 어려움이 없는 사람들의 30%가 같은 경험을 했다고 답했습니다. 

보고서에 따르면 재정적으로 어려움을 겪는 카드 소지자의 41%가 카드 사용 한도에 "자주 또는 항상" 도달하며, 이는 재정적으로 안정적인 소비자보다 6배 이상 높은 수치입니다. 데이터에 따르면, 빠듯한 생활을 하지 않는 사람들 중 카드 사용 한도에 정기적으로 도달하는 사람은 6.3%에 불과합니다.