يبدو أن الوضع على وشك الانهيار مع ارتفاع حالات التخلف عن سداد قروض بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة

أثار باحث في بنك الاحتياطي الفيدرالي بنيويورك مخاوف بشأن الارتفاع الحاد في عدد المتخلفين عن سداد قروض بطاقات الائتمان هذا العام. وحذر من أن ضغط ديون المستهلكين الأمريكية القياسية قد يصل قريباً إلى نقطة حرجة.

استعرضت صحيفة فايننشال تايمز بيانات من BankRegData وكشفت أن المقرضين شطبوا أكثر من 46 مليار دولار من قروض بطاقات الائتمان المتعثرة بشكل خطير خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024. ويمثل هذا الرقم زيادة بنسبة 50٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023، وكان أعلى مستوى لشطب قروض بطاقات الائتمان منذ عام 2010.

تزايد المخاوف بشأن حالات التخلف عن سداد الديون

خبرKIN: قفزت حالات التخلف عن سداد بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة إلى 46 مليار دولار في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، وهو أعلى مستوى منذ عام 2010.

ارتفعت حالات التخلف عن سداد بطاقات الائتمان الآن بأكثر من 50% على أساس سنوي.

تضاعفت حالات التخلف عن سداد أرصدة قروض بطاقات الائتمان المتأخرة بشكل خطير أكثر من مرتين خلال العامين الماضيين.… pic.twitter.com/xHiHGuRDV0

— رسالة كوبيسي (@KobeissiLetter) 30 ديسمبر 2024

بيانات صادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك كشفت في نوفمبر 2024 أن ديون بطاقات الائتمان الأمريكية بلغت مستوى قياسياً في سبتمبر، حيث وصلت إلى 1.17 تريليون دولار في الربع الثالث. وأظهرت بيانات الاحتياطي الفيدرالي أن هذا الارتفاع في ديون بطاقات الائتمان يمثل أعلى مستوى مسجل منذ عام 2003.

كما سلط التقرير الضوء على أن إجمالي ديون الأسر ارتفع إلى مستوى قياسي جديد بلغ 17.94 تريليون دولار، وقروض السيارات (1.64 تريليون دولار)، وأرصدة الرهن العقاري (12.59 تريليون دولار)، وأرصدةdent قروض

ناقش باحثون من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك نمو أرصدة الديون خلال مكالمة هاتفية لمناقشة التقرير الصادر. وأشاروا إلى النمو المستمر والمقلق في حالات التخلف عن سداد قروض السيارات وبطاقات الائتمان. وذكروا أن الضغوط النفسية وارتفاع معدلات التخلف عن السداد يتركزان بين المقترضين الشباب. كما جادل باحثو الاحتياطي الفيدرالي بأن ارتفاع المدفوعات التي يسددها المستهلكون على بطاقات الائتمان وقروض السيارات يُعزى جزئيًا إلى التضخم وارتفاع أسعار الفائدة.

في تقرير منفصل، أشار إلى أن الجهات الرقابية لا تزال تركز على ممارسات إدارة مخاطر الائتمان في الشركات الكبيرة، لا سيما فيما يتعلق ببطاقات الائتمان وقروض العقارات التجارية. وأكد التقرير أن الجهات الرقابية تقيّم كيفية إدارة الشركات لمخاطر محافظ قروضها ومدى كفاية احتياطيات خسائر الائتمان.

تقرير جديد صادر عن شركة ترانس يونيون بعنوان "تقرير رؤى صناعة الائتمان الفصلية للربع الثالث من عام 2024" إلى استقرار نسبي في سوق الائتمان الاستهلاكي. وأوضح التقرير أن أرصدة بطاقات الائتمان والقروض الشخصية غير المضمونة شهدت تباطؤًا في معدلات النمو مقارنةً بالعام السابق. فقد سجل كلا منتجي بطاقات الائتمان نموًا سنويًا بنسبة 15% تقريبًا في السنة المنتهية في الربع الثالث من عام 2023، بينما بلغ النمو السنوي المتوازن للسنة المنتهية في الربع الثالث من عام 2024 نسبة 6.9% فقط لبطاقات الائتمان و3.6% للقروض الشخصية غير المضمونة، وفقًا للتقرير.

يعتقد ميشيل رانيري من شركة ترانس يونيون أن النمو المعتدل في أرصدة بطاقات الائتمان من المرجح أن يكون نتيجة لتشديد معايير الاكتتاب، مما قد يكون قد جعل الإقراض للمقترضين أقل عرضة لزيادة الأرصدة بسرعة.

"بالإضافة إلى ذلك، ومع عودة التضخم إلى مستويات أكثر طبيعية في الأشهر الأخيرة، فقد يعني ذلك أيضًا أن المستهلكين قد يكونون أقل عرضة للاعتماد على منتجات الائتمان هذه لتغطية نفقاتهم"، كما قال ميشيل رانيري، نائب رئيسdent الأبحاث والاستشارات الأمريكية في شركة ترانس يونيون.

يشير تقرير الإشراف الصادر عن الاحتياطي الفيدرالي إلى ارتفاع حالات التخلف عن سداد بطاقات الائتمان

الصادر عن PYMNTS التحقق من الواقع: من راتب إلى راتب" تقرير " كشفت ارتفاع حاد في حالات التخلف عن سداد بطاقات الائتمان المنزلية. فقد شهدت بعض الأسر زيادة في أرصدة بطاقاتها الائتمانية المستحقة، بينما بقيت أرصدة أسر أخرى ثابتة. وأوضح التقرير أن 25% من الأسر أفادت بزيادة أرصدتها المستحقة خلال العام الماضي، في حين ذكرت 55% أنها بقيت على حالها. ومن بين المستهلكين الذين شملهم الاستطلاع، قال 21% فقط إن أرصدتهم قد انخفضت.

أشارت PYMNTS أيضاً إلى أن 34% من حاملي البطاقات الذين يعيشون على رواتبهم الشهرية ويواجهون صعوبات في سداد الفواتير قد زادت أرصدتهم المستحقة. وأفاد 30% من حاملي البطاقات الذين يعيشون على رواتبهم الشهرية ولا يواجهون أي صعوبات في سداد الفواتير بالأمر نفسه. 

كما أوضح التقرير أن 41% من حاملي البطاقات الذين يعانون من ضائقة مالية يصلون "غالباً أو دائماً" إلى الحد الأقصى للإنفاق المسموح به، وهم أكثر عرضة بست مرات من المستهلكين ذوي الوضع المالي المستقر للقيام بذلك. ووفقاً للبيانات، فإن 6.3% فقط ممن لا يعيشون على الراتب الشهري يصلون بانتظام إلى الحد الأقصى للإنفاق المسموح به.