ニューヨーク連邦準備銀行の研究者は、今年クレジットカードローンのデフォルト者が急増していることについて警鐘を鳴らしました。彼らは、米国人の記録的な消費者債務の負担がまもなく限界点に達する可能性があると警告しました。

Financial TimesはBankRegDataのデータをレビューし、2024年の最初の9ヶ月間に貸し手たちが深刻な延滞状態にあるクレジットカードローンで460億ドル以上を書き消したことを明らかにしました。この数字は2023年の同じ期間と比較して50%の増加であり、2010年以来最高のクレジットカードローンの書き消し水準でした。

債務延滞に関する懸念の高まり

速報：米国のクレジットカードデフォルトは2024年の最初の9ヶ月間で460億ドルに跳ね上がり、2010年以来最高となりました。

クレジットカードのデフォルトは、前年比で⟦N1⟧%以上増加しています。

クレジットカードのデフォルトは、前年比で現在50%超に増加しています。

— The Kobeissi Letter (@KobeissiLetter) 2024年12月30日

— The Kobeissi Letter (@KobeissiLetter) 2024年12月30日

2024年11月、米国のクレジットカード債務が9月に記録的な高値に達し、第3四半期に1兆1,700億ドルに達したと報告しました。連邦準備銀行のデータは、クレジットカード債務の増加が2003年以降の記録で最高水準であることを示しました。 明らかにした 報告書はまた、総世帯債務が

また、レポートでは総世帯債務が 上昇 17兆9,400億ドルの新高へ。自動車ローン（1兆6,400億ドル）、住宅ローン残高（12兆5,900億ドル）、学生ローン残高（1兆6,100億ドル）。

ニューヨーク連銀の研究者は、公開されたレポートについて議論する電話会議で、債務残高の成長について言及しました。彼らは、自動車ローンとクレジットカードの延滞が持続的かつ「懸念される」水準で増加していることを指摘しました。また、ストレスと高い延滞率は若年層の借り手に集中していると述べました。連銀の研究者は、消費者がクレジットカードや自動車ローンに対して行った支払いの増加は、インフレと金利上昇の一部によるものだと主張しました。

別のレポートで、連銀はまた 言及 監督当局が、特にクレジットカードと商業用不動産（CRE） lending に関して、大手企業の信用リスク管理慣行に焦点を当てていることに留意しました。レポートは、監督当局が企業がローンポートフォリオのリスクをどのように積極的に管理しているか、および信用損失準備金の適切性を評価したことを強調しました。

新たに は Transunionの「2024年第3四半期クレジット業界インサイトレポート（CIIR）」は、消費者クレジット市場の安定化の兆しを指摘しました。レポートによると、クレジットカードと無担保個人ローンの残高の成長率は前年比で鈍化しています。両方のクレジットカード製品は、2023年第3四半期終了までの1年間で年率約15%の成長を示しましたが、2024年第3四半期終了までの1年間の年率成長率は、クレジットカードが6.9%、無担保個人ローンが3.6%にとどまりました。

TransunionのMichele Raneri氏は、クレジットカード残高の緩やかな成長は、審査基準の引き締めによるもの likely であり、これにより借り手への貸付において残高が急速に増加しにくくなった可能性があると信じています。

「さらに、最近の数ヶ月でインフレがより正常な水準に戻ったことは、消費者が生活費をやりくりするためにこれらのクレジット製品に頼る可能性が低くなったことを意味しています」と TransUnionの米国リサーチアンドコンサルティング担当副社長、Michele Raneriは述べています。

連銀の監督レポートは、カード延滞の増加に言及

PYMNTSのデータによると 新しい現実確認：給与日から給与日 レポート 明らかにした 世帯のカード延滞の急増。一部の世帯は未払クレジット残高の増加を実感しましたが、他の世帯は残高が一定のままとなりました。レポートによると、過去1年間で未払残高が増加したと回答した世帯が25%、同じだと回答した世帯が55%でした。調査された消費者のうち、残高が減少したと回答したのはわずか21%でした。

PYMNTSはまた、34%の クレジットカード保有者 が、給与日から給与日で生活し、請求書の支払いに問題を抱えているため、未払残高が増加したことを強調しました。また、請求書の支払いに困難がない給与日暮らしのクレジットカード保有者の30%も同様の状況でした。 

レポートはまた、財政的に struggling なクレジットカード保有者の41%が「頻繁にまたは常に」カードの支出限度額に達しており、財政的に安定した消費者の6倍以上の確率でそのようになっていることを詳細に説明しています。データによると、給与日暮らしではない消費者のうち、定期的に支出限度額に達するのはわずか6.3%でした。