米国のクレジットカードローンの債務不履行が急増し、ダムが決壊しそうだ

ニューヨーク連銀の研究員は、今年に入ってクレジットカードローンの債務不履行者が急増していることに警鐘を鳴らした。彼らは、アメリカ人の過去最高水準の消費者債務の重圧がまもなく限界に達する可能性があると警告した。.

フィナンシャル・タイムズはBankRegDataのデータを確認し、2024年の最初の9か月間に、貸し手が深刻な延滞を抱えるクレジットカードローンの460億ドル以上を帳消しにしたことを明かした。この数字は2023年の同時期と比較して50%の増加を示し、2010年以来のクレジットカードローンの帳消し額としては最高水準となった。.

債務不履行に対する懸念の高まり

KIN：米国のクレジットカード債務不履行額は2024年の最初の9か月間で460億ドルに急増し、2010年以来の最高額となった。.

クレジットカードの債務不履行は前年比で50%以上増加しています。.

深刻な延滞状態にあるクレジットカードローン残高のデフォルト件数は、過去2年間で2倍以上に増加しました。… pic.twitter.com/xHiHGuRDV0

— コベイシ・レター (@KobeissiLetter) 2024年12月30日

ニューヨーク連邦準備銀行が 発表した によると、アメリカのクレジットカード債務は9月に過去最高を記録し、第3四半期には1兆1,700億ドルに達した。連邦準備銀行のデータによると、クレジットカード債務の増加は2003年以降で最高水準に達した。

報告書ではまた、家計負債総額 達し が過去最高の17兆9,400億ドルにdent ローン残高（1兆6,100億ドル）

ニューヨーク連銀の研究者たちは、発表された報告書に関する電話会議で、債務残高の増加について議論した。彼らは、自動車ローンとクレジットカードの延滞の持続的で「懸念すべき」増加を指摘した。彼らは、ストレスと高い延滞率が若い借り手に集中していると述べた。また、消費者のクレジットカードと自動車ローンの返済額の増加は、インフレと金利上昇に一部起因していると主張した。.

FRBは別の報告書で、 指摘した 。報告書では、監督当局が企業が融資ポートフォリオにおけるリスクを積極的に管理している方法と、信用損失引当金の適切性を評価していることが強調されている。

新たに 発表した 2024年第3四半期の四半期信用業界インサイトレポート（CIIR）は、消費者信用市場の安定化を指摘しています。レポートでは、クレジットカードと無担保個人ローンの残高が前年比で成長率が鈍化したことが強調されています。クレジットカードと無担保個人ローンは、2023年第3四半期までの1年間で前年比約15%の成長を記録しましたが、2024年第3四半期までの1年間の前年比成長率は、クレジットカードがわずか6.9%、無担保個人ローンがわずか3.6%にとどまりました。

トランスユニオンのミシェル・ラネリ氏は、クレジットカード残高の緩やかな増加は、引受基準の厳格化によるものであり、借り手への融資残高が急速に増加する可能性が低くなった可能性があると考えている。.

「さらに、ここ数カ月でインフレ率がより正常な水準に戻ったことで、消費者が生活費を賄うためにこうしたクレジット商品に頼る可能性が低くなっていることも意味します」と あるミケーレ・ラネリ氏dent トランスユニオンの米国調査・コンサルティング

連邦準備制度理事会の監督報告書は、カードの延滞の増加に注目している

PYMNTSの 「New Reality Check: The Paycheck-To-Paycheck」 レポート よると 、家計におけるクレジットカードの延滞が急増していることが明らかになった。一部の世帯では未払い残高が増加した一方、他の世帯では残高が横ばいだった。レポートによると、過去1年間で未払い残高が増加したと回答した世帯は25%、横ばいだったと回答した世帯は55%だった。調査対象となった消費者のうち、残高が減少したと回答したのはわずか21%だった。

PYMNTSはまた、 カード会員 で未払い残高が増加したと指摘しました。また、支払いに問題がないにもかかわらず給料日ギリギリの生活を送っているカード会員の30%も同様の回答をしています。 

報告書では、経済的に困窮しているカード所有者の41%が「頻繁に、または常に」カードの支出限度額に達しており、経済的に安定した消費者に比べてその確率は6倍以上高いことも明らかにされています。データによると、給料日前に生活していない人のうち、定期的に支出限度額に達している人はわずか6.3%でした。.