参议院一项新法案旨在承认加密货币作为抵押贷款抵押品。

美国怀俄明州参议员辛西娅·卢米斯提出了一项具有里程碑意义的法案，该法案有望重塑美国人的住房融资方式。这项名为《21世纪抵押贷款法案》的法案提议将加密货币视为抵押贷款申请的合法资产，允许数字资产持有者在申请单户住宅贷款时使用加密货币作为抵押品。.

这项 法案 旨在将该指令写入法律，正式将数字资产纳入美国住房金融体系。

卢米斯周二表示，该法案采用了一种现代化的财富积累方式，并强调即使那些不投资数字资产的人，他们也可能认识投资数字资产的人。她补充说，该法案旨在促进 经济包容性 ，并反映了当前财富积累的趋势，尤其是在年轻投资者群体中。

卢米斯引用了美国人口普查局最近的一份报告，该报告显示，截至2025年第一季度，35岁及以下的美国人中只有36%拥有自己的住房，而其他年龄段的人群拥有住房的比例则更高。她认为，允许将加密货币作为抵押贷款抵押品，可以为这部分精通数字技术的美国人开辟新的购房途径。.

如果获得批准，借款人无需将其持有的加密货币兑换成法定货币。相反，加密资产的价值可以直接评估或纳入抵押贷款申请的考量范围。这将使购房者无需为了获得住房贷款资格而出售代币，从而避免错失潜在的资产增值机会。.

民主党人质疑住房贷款中的加密货币风险

然而，这种逻辑并未得到部分立法者的认可。参议院民主党人反对在美国房地产市场实施数字资产的提案。他们认为，加密货币的波动性、流动性和不可预测性仍然过高，不足以作为 长期贷款（例如抵押贷款）的稳定抵押品。

在7月24日的一封信中，一群参议院民主党议员向联邦住房金融局（FHFA）局长威廉·普尔特表达了对该政策潜在金融风险的担忧。他们警告说，即使加密货币市场日趋成熟，持续的波动性和流动性问题仍可能使借款人难以退出其加密货币头寸，并以足以偿还抵押贷款的价格将 cash 变现。.

成员们要求进行全面的风险评估，并建议联邦住房金融局（FHFA）考虑数字资产对传统住房金融体系的更广泛影响。他们还警告说，基于加密货币的抵押贷款可能会无意中推高房价，加剧市场投机，或者如果加密货币价值意外暴跌，则可能导致部分经济体系不稳定。.

国会推进加密货币抵押贷款法案

作为美国金融法律监管数字资产并将其纳入主流化这一更大趋势的一部分，其他以加密货币为中心的法案目前正在国会审议中。.

卢米斯女士还发起了一项单独的共和党法案，旨在为数字资产建立完整的市场结构。该法案明确了美国证券交易委员会（SEC）和商品期货交易委员会（CFTC）的职责范围，并为加密货币交易所、代币发行方和投资者提供了明确的监管框架。.

另一项正在获得 trac（尤其是在保守派人士中）的法案，将以隐私和政府权力过度扩张为由，禁止美联储发行央行数字货币（CBDC）。众议院已通过该法案，参议院可能会在8月休会后的秋季对其进行审议。.

卢米斯提出的抵押贷款法案的众议院版本，也称为《 美国房主加密货币现代化法案》，于7月14日由众议员南希·梅斯提出。梅斯的法案要求，如果借款人在加密货币经纪账户中持有资产，抵押贷款机构在进行贷款审批时必须考虑这些数字资产。

全球事件也在推动这一趋势。今年7月，澳大利亚公司Block Earner宣布将提供 Bitcoin抵押贷款。此前，澳大利亚联邦法院裁定，根据现行法律，该公司提供的加密货币贷款产品不应被视为金融产品，这一裁决促成了Block Earner的这一举措。.