미국 와이오밍주 상원의원 신시아 럼미스가 미국인들의 주택 자금 조달 방식을 혁신적으로 바꿀 수 있는 획기적인 법안을 발의했습니다. '21세기 모기지법'이라는 이름의 이 법안은 암호화폐를 주택 담보 대출 신청 시 합법적인 자산으로 인정하여, 디지털 자산 보유자가 단독 주택 대출 신청 시 암호화폐를 담보로 활용할 수 있도록 하는 내용을 담고 있습니다.
이번 입법 조치는 미국 연방주택금융청(FHFA)이 지난 6월 연방 모기지 기관들에게 모기지 신청 심사 시 암호화폐 자산을 검토하도록 권고하는 지침을 발표한 데 따른 것입니다. 루미스 의원의 법안은 이러한 지침을 법제화하여 디지털 자산을 미국 주택 금융 시스템에 공식적으로 편입시키는 것을 목표로 합니다.
루미스 의원은 화요일에 해당 법안이 현대적인 방식으로 부를 축적하는 접근법을 채택하고 있으며, 디지털 자산에 투자하지 않는 사람이라도 주변에 투자하는 사람이 있을 가능성이 높다는 점을 강조했습니다. 그녀는 또한 이 법안이 경제적 포용성을 하고 특히 젊은 투자자들 사이에서 부를 축적하는 현재의 추세를 반영하는 것을 목표로 한다고 덧붙였습니다.
루미스는 최근 미국 인구조사국 보고서를 인용하며, 2025년 1분기 기준으로 35세 이하 미국인 중 자가 주택을 소유한 비율은 36%에 불과한 반면, 고령층은 그보다 훨씬 높다고 지적했습니다. 그녀는 암호화폐를 주택담보대출 담보로 인정하는 것이 디지털에 능숙한 이 젊은 세대에게 주택 소유의 새로운 길을 열어줄 수 있다고 주장했습니다.
이 방안이 승인되면 대출자는 보유한 암호화폐를 법정화폐로 전환할 필요가 없습니다. 대신, 암호화폐 자산의 가치가 주택담보대출 신청 심사 시 직접 평가되거나 고려될 수 있습니다. 이는 구매자들이 주택담보대출 자격을 얻기 위해 토큰을 매도하여 잠재적인 자산 가치 상승 기회를 포기할 필요가 없도록 해줍니다.
민주당, 주택 대출에서 암호화폐 관련 위험성 우려 제기
하지만 이러한 논리는 일부 의원들의 반발을 사고 있습니다. 상원 민주당 의원들은 미국 주택 시장에 디지털 자산을 도입하자는 제안에 반대하고 있습니다. 그들은 암호화폐가 여전히 변동성이 크고 유동성이 낮으며 예측 불가능하기 때문에 주택담보대출과 같은 장기 대출
7월 24일자 서한에서 민주당 상원의원들은 윌리엄 풀트 연방주택금융청(FHFA) 청장에게 해당 정책의 잠재적인 재정적 위험에 대한 우려를 표명했습니다. 이들은 암호화폐 시장이 성숙해지더라도 지속적인 변동성과 유동성 문제로 인해 차입자들이 암호화폐 보유 자산을 현금화하여 주택담보대출 상환에 필요한 충분한 금액을 cash 하기 어려울 수 있다고 경고했습니다.
위원들은 포괄적인 위험 평가를 요청하며, 연방주택금융청(FHFA)이 전통적인 주택 금융 시스템에서 디지털 자산이 미치는 광범위한 영향을 고려할 것을 권고했습니다. 또한 암호화폐 기반 주택 담보 대출이 의도치 않게 주택 가격을 상승시키거나, 시장 투기를 부추기거나, 암호화폐 가치가 예기치 않게 폭락할 경우 경제 일부를 불안정하게 만들 수 있다고 경고했습니다.
의회, 암호화폐 기반 주택담보대출 법안 추진
현재 미국 의회에서는 암호화폐 관련 법안들이 심의 중이며, 이는 미국 금융법에서 디지털 자산을 규제하고 주류화하려는 더 큰 추세의 일환입니다.
루미스 의원은 디지털 자산에 대한 완전한 시장 구조를 구축하기 위한 별도의 공화당 법안도 발의했습니다. 이 법안은 SEC와 CFTC의 역할을 명확히 하고 암호화폐 거래소, 토큰 발행자 및 투자자에게 규제 명확성을 제공합니다.
특히 보수층 사이에서 trac얻고 있는 또 다른 법안은 개인정보 보호 및 정부 권한 남용 우려를 이유로 연방준비제도(Fed)의 중앙은행 디지털 통화(CBDC) 발행을 금지하는 내용을 담고 있습니다. 하원은 이 법안을 통과시켰으며, 8월 휴회 이후 가을에 상원에서 논의될 가능성이 있습니다.
루미스 의원이 발의한 주택담보대출 법안(일명 미국 주택 소유자 암호화폐 현대화 법안 )의 하원 버전은 낸시 메이스 하원의원이 7월 14일에 발의했습니다. 메이스 의원의 법안은 대출자가 암호화폐 증권 계좌에 자산을 보유하고 있을 경우, 주택담보대출 기관이 대출 심사 시 디지털 자산을 고려하도록 의무화합니다.
글로벌 정세 또한 이러한 추세에 탄력을 붙이고 있습니다. 지난 7월, 호주 기업 블록 이어너(Block Earner)는 Bitcoin담보로 하는 주택담보대출 상품을 출시하겠다고 발표했습니다. 이는 호주 연방 법원이 해당 회사의 암호화폐 대출 상품이 현행 법률상 금융 상품으로 간주되어서는 안 된다고 판결하면서 법적 승리를 거둔 덕분입니다.
