a16z支持的Goldfinch关闭了去中心化信贷平台

一位投资于去中心化信用协议 Goldfinch（由 Andreessen Horowitz 支持）的投资者公开声称，该项目管理不善，挪用了超过 5000 万美元的用户资金。.

该投资者声称，借款人普遍违约和贷款重组失败，使得储户几乎不可能收回他们的钱。. 

就在帖子发布后的第二天，该项目就宣布将进入逐步结束阶段。.

金翅雀投资者的愤怒是如何公开的

上周五，一位化名 Edward Morra 的加密货币投资者 发帖称： “这些白痴管理不善，浪费了我们超过 5000 万美元的资金”，并透露该协议贷款簿中的八名借款人中，有两名已经违约，六名正在进行重组。 

“基本上钱都没了，”他说。这条帖子获得了超过800个赞和165条回复，表明早在2021年9月就将资金锁定在该协议中的储户普遍感到沮丧。.

仅仅一天之后，Goldfinch 项目就证实了这些担忧，该项目宣布在“审查 Goldfinch Prime 的现状”后，将“开始有序地逐步关闭 Goldfinch Prime，并将 Goldfinch 转入‘维护模式’”。

GFI是该协议的原生代币，在2022年1月达到峰值32.94美元。据 CoinMarketCap。该项目的市值也已暴跌至不足600万美元，而此前在2024年4月时，其市值还超过3.9亿美元。

一切是如何分崩离析的

Goldfinch 于 2021 年成立，其使命是通过将加密资本与传统银行忽视的信誉良好的企业联系起来，努力将新兴市场连接起来。.

该协议由前 Coinbase 员工 Mike Sall 和 Blake West 创立，为 18 个国家的各种贷款企业建立了信贷额度，促进了从肯尼亚的摩托车出租车融资到尼日利亚的工资预支等各种业务。.

Andreessen Horowitz 领投了a16z的2500万美元融资。在宣布这笔投资的博文中，a16z普通合伙人Arianna Simpson指出，该公司未偿贷款总额高达3800万美元，“全球对资金的需求巨大”。Coinbase Ventures、SV Angel、BlockTower以及对冲基金经理Bill Ackman也参与了此次融资。

融资后的几个月内，问题就开始显现。2021年10月，Goldfinch向摩托车出租车融资公司Tugende Kenya贷款500万美元。 据Protos报道。这笔贷款最终被减记，但部分款项得以收回。

向美国信贷基金 Stratos 提供的 2000 万美元融资也造成了损失。Stratos 联合创始人 Mike Sall 和 Blake West 在 2023 年 10 月的一份治理论坛帖子 ，Stratos 持有的三项基础投资中的两项——房地产科技公司 REZI 和区块链项目 POKT——很可能会被减记至零。 

开发 Goldfinch 协议的 Warbler Labs 公司承诺为高级投资者和支持者承担这些损失。.

随后，Lend East出现了。这家总部位于新加坡的借款方在2024年4月告知Warbler Labs，它只能 偿还1015万美元贷款中的425万美元 ，损失了58%的本金。 

萨尔在治理论坛的最新进展中将资金缺口描述为“与借款方之前的所有沟通都不符，而且金额远高于之前”。论坛上的一位社区成员称这种情况“近乎LendEast的欺诈行为”，并敦促该协议动用其资金库来补偿存款人的全部损失。.

从非洲到机构信贷

随着贷款状况恶化，Goldfinch调整了策略。该协议将重点从新兴市场借款人转向由Ares和Apollo等公司运营的机构信贷基金。此外，协议的宣传中也不再提及非洲借款人以及为学童提供清洁饮用水等项目。.

这一发展轨迹反映了那些承诺改变非洲大陆金融准入方式的加密货币项目的模式。. 

Akon在塞内加尔投资60亿美元打造的区块链城市项目在2025年因Akoin价格下跌99%而被取消。Cardano面向 Cardanodent开展的区块链技术试点项目在高峰期仅招收了数万名学生后便停滞不前，远低于500万的目标。.

储户们都在关注什么

Warbler Labs尚未就Morra 6月19日的帖子发表公开评论。该协议的治理论坛显示，围绕Stratos和Lend East的复苏讨论仍在进行中，但2021年和2022年进入高级资金池的存款人面临着几乎每笔贷款都已减值或正在进行重组的困境。.

GFI价值的暴跌如今已成为持有者的主要担忧，该代币的市值已从3.9亿美元暴跌至不足600万美元。目前的关键在于能否从剩余借款人那里收回大量资金，或者Goldfinch最终是否会被归类为加密借贷领域又一个失败的实验。.