FDIC outlining bold reforms on bank formation, crypto policy, and resolution readiness

联邦存款保险公司（FDIC）正在推出一套新的监管变化，以鼓励新银行的成立，加强加密货币监管，并更好地为潜在的大型银行倒闭做好准备。 

特拉维斯·希尔（FDIC主席）在他的演讲中阐述了这些 改革，以表达该机构如何处理金融创新和稳定性。

FDIC推动恢复社区银行

美国的银行牌照数量从2008年的8500多个下降到今天的约4500个，希尔解释说，主要原因是几家银行合并，而每年成立的新银行不到六家。

FDIC计划通过降低希望注册简单、传统银行的申请人的资本要求，支持在服务不足地区创建新银行。希尔在演讲中进一步提到，约有6800万美国人居住在没有当地社区银行的县。

FDIC还希望重新考虑如何审查来自科技驱动型和非传统银行的存款保险申请，因为监管这些群体比让它们通过复杂的合作伙伴关系运营更好。

FDIC放宽加密货币规则以支持创新

新的FDIC指南允许银行在无需事先获得许可的情况下开始提供与加密货币相关的服务，但前提是它们必须妥善管理风险并与监管机构沟通。

希尔表示，FDIC现在将加密货币视为我们正在转移活动的任何其他银行，但它阻止使用公共区块链，尽管其他国家允许这样做。

FDIC重新考虑了2023年硅谷银行和签名银行倒闭后银行崩溃时的处理方式。

前FDIC主席希拉·贝尔（Sheila Bair）等专家支持这一举措，并表示销售将更好地保护社区并恢复价值。谢娜·奥莱苏克（Shayna Olesuik）等人也提出了批评，称FDIC在不遵循适当规则制定程序的情况下放宽相关监管是错误的。

希尔回应批评者称，联邦存款保险公司（FDIC）将确保这些银行在修改规则以使其对新实体更高效、更现实的同时，达到高标准的服务要求。

FDIC评估稳定币监管及银行处置中的技术保障措施

希尔还谈到了与稳定币相关的新问题，特别是国会持续进行立法工作的背景。FDIC正在审查是否修改规范存款保险传递的法规，以澄清稳定币储备存款的资格标准。审查的一些领域包括流动性风险管理、反非法金融保护以及网络安全标准。

在2020年和2021年，货币监理署（OCC）向国民银行授予了多项与加密货币相关的服务，包括稳定币托管和发行、参与区块链验证以及接受与稳定币相关的存款。现在，FDIC正在权衡是否要澄清哪些活动是允许的，哪些活动可能开始，或者扩大其对监管指导的触及范围，以增加更多用例。

演讲还强调需要对代币化的现实世界资产和负债（如代币化的商业银行存款）进行更明确的监管覆盖。希尔强调，FDIC认为“无论使用何种技术或记账方式，存款就是存款。”

但他提出了关于在银行倒闭的情况下，交易对手方通过智能合约按面值提取资金的能力的问题，并指出如果对此类流出的保障措施不力，可能会增加处置成本。这一担忧推动了FDIC内部努力，以考虑在银行处置时防止意外资金流动的技术解决方案。

据希尔称，挑战在于调和链上可编程性与传统金融监管中旨在促进机构有序处置的保障措施。