FDIC skizziert mutige Reformen bei der Bankengründung, Krypto-Politik und Resolutionstüchtigkeit

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) führt eine neue Reihe regulatorischer Änderungen ein, um die Gründung neuer Banken zu fördern, die Aufsicht über Kryptowährungen zu verbessern und besser auf potenzielle Großbankpleiten vorbereitet zu sein. 

Travis Hill (FDIC-Vorsitzender) ging in seiner Rede auf diese Reformen ein, um zu verdeutlichen, wie die Behörde mit finanzieller Innovation und Stabilität umgeht.

FDIC drängt auf die Rückkehr von Gemeinschaftsbanken

Die Anzahl der Banklizenzen in den USA ist von über 8.500 im Jahr 2008 auf heute etwa 4.500 gesunken, und Hill erklärt, dass die Hauptursache darin liegt, dass mehrere Banken fusioniert sind, während weniger als sechs Banken pro Jahr gegründet werden.

Die FDIC plant, die Schaffung neuer Banken in unterversorgten Gebieten zu unterstützen, indem sie die Kapitalanforderungen für Bewerber senkt, die sich bei einfachen, traditionellen Banken registrieren möchten. Hill erwähnte in seiner Rede weiter, dass etwa 68 Millionen Amerikaner in Bezirken ohne lokale Gemeinschaftsbanken leben.

Die FDIC möchte auch überdenken, wie sie Einlagensicherungsanträge von technologiebasierten und nicht-traditionellen Banken prüft, da es besser ist, diese Gruppen zu regulieren, als sie durch komplizierte Partnerschaften operieren zu lassen.

FDIC lockert Krypto-Regeln, um Innovation zu unterstützen

Die neuen FDIC-Richtlinien erlauben Banken, kryptobezogene Dienste zu starten, ohne vorher eine Genehmigung einzuholen, unter der Bedingung, dass sie die Risiken ordnungsgemäß verwalten und mit ihren Aufsichtsbehörden kommunizieren.

Hill sagte, die FDIC betrachte Krypto jetzt wie jede andere Bank, die wir Aktivitäten verlagern, aber sie blockiert die Nutzung öffentlicher Blockchains, obwohl andere Länder dies erlauben.

Die FDIC hat überdacht, wie sie mit Situationen umgeht, in denen eine Bank zusammenbricht, nachdem die Bank of Silicon Valley und Signature im Jahr 2023 gescheitert waren.

Experten wie die ehemalige FDIC-Vorsitzende Sheila Bair unterstützen die Sache und sagen, Verkäufe würden Gemeinden besser schützen und Werte wiederherstellen. Es gab auch Kritik von Shayna Olesuik, die sagte, die FDIC liege falsch, die Regulierungen in diesem Zusammenhang zu lockern, ohne den ordnungsgemäßen Gesetzgebungsprozess zu befolgen.

Hill reagierte auf Kritiker mit der Aussage, die FDIC werde sicherstellen, dass diese Banken hohe Service-Standards einhalten, während sie ihre Regeln ändert, um effizienter und realistischer für neue Unternehmen zu sein.

FDIC bewertet Stablecoin-Regulierung und technische Sicherheitsvorkehrungen für die Abwicklung von Banken

Hill ging auch auf neue Fragen im Zusammenhang mit Stablecoins ein, insbesondere im Kontext der laufenden Gesetzgebungsanstrengungen des Kongresses. Die FDIC prüft, ob sie die Vorschriften zur Durchreichungs-Einlagenversicherung ändern soll, um die Zulassungskriterien für Stablecoin-Reserveeinlagen zu klären. Zu den zu überprüfenden Bereichen gehören das Liquiditätsrisikomanagement, der Schutz vor illegalem Finanzwesen und Cybersicherheitsstandards.

Im Jahr 2020 und 2021 gewährte das Büro des Comptroller of the Currency (OCC) mehreren Krypto-bezogenen Diensten für Nationalbanken, darunter die Verwahrung und Ausgabe von Stablecoins, die Teilnahme an der Blockchain-Validierung und die Annahme von Stablecoin-bezogenen Einlagen. Nun prüft die FDIC, ob sie klären soll, wo zulässige Aktivitäten enden und wo sie beginnen oder ob sie ihren Ansatz zur regulatorischen Anleitung erweitern soll, um mehr Anwendungsfälle hinzuzufügen.

Die Rede hob auch die Notwendigkeit einer expliziteren regulatorischen Abdeckung von tokenisierten realweltlichen Vermögenswerten und Verbindlichkeiten hervor, wie etwa tokenisierte Einlagen bei Geschäftsbanken. Hill betonte, dass die FDIC „Einlagen als Einlagen betrachtet, unabhängig von der verwendeten Technologie oder Buchführungsmethode.“

Doch er stellte Fragen zur Fähigkeit von Kontrahenten, im Falle eines Bankenzusammenbruchs über Smart Contracts zum Nennwert abzuheben, und wies darauf hin, dass dies die Abwicklungskosten erhöhen könnte, wenn die Sicherheitsvorkehrungen für solche Abflüsse nicht schützend wirken. Diese Sorge treibt interne Bemühungen der FDIC an, technische Lösungen zu prüfen, die unbeabsichtigte Geldbewegungen verhindern könnten, wenn Banken abgewickelt werden.

Laut Hill besteht die Herausforderung darin, die On-Chain-Programmierbarkeit mit den traditionellen, in die Finanzregulierung eingebauten Sicherheitsvorkehrungen in Einklang zu bringen, die darauf abzielen, eine geordnete Abwicklung von Institutsversagen zu fördern.