FDIC、銀行設立、暗号通貨政策、解決準備に関する大胆な改革を概説

連邦預金保険公社（FDIC）は、新しい銀行の設立を促進し、暗号通貨の監督を改善し、大規模な銀行の潜在的な破綻により備えるために、一連の新しい規制変更を開始している。 

Travis Hill（FDIC議長）は、この機関が金融革新と安定性に対処する方法を示すために、彼のスピーチでこれらの改革を詳述した。

FDIC、コミュニティ銀行の復活を推進

米国の銀行チャーター数は2008年の8,500件超から現在の約4,500件に減少しており、ヒル氏はその主な原因が複数の銀行の合併と、年間6件未満の新規銀行設立にあると説明している。

FDICは、シンプルで伝統的な銀行への登録を目指す申請者に対する資本要件を緩和することで、サービス不足地域における新銀行の創出を支援する計画だ。ヒル氏は演説で、約6,800万人の米国人が地元のコミュニティ銀行のない郡に居住していると指摘した。

FDICはまた、テクノロジー系および非伝統的な銀行からの預金保険申請の審査方法を見直す意向だ。これらのグループを複雑なパートナーシップを通じて運営させるよりも、規制下に置く方が望ましいと考えているためである。

FDIC、暗号資産ルールを緩和しイノベーションを支援

新しいFDICのガイドラインにより、銀行は事前に許可を申請することなく暗号資産関連サービスを開始できるようになるが、リスクを適切に管理し、規制当局とコミュニケーションを取ることが条件となる。

ヒル氏は、FDICが現在、暗号資産を我々が活動を進めている他の銀行と同様に捉えていると述べたが、他の国々が許可しているにもかかわらず、パブリックブロックチェーンの使用は禁止していると指摘した。

FDICは、2023年にシリコンバレー銀行とシグネチャー銀行が破綻した後に、銀行が倒産した場合の扱いについて再検討を行った。

元FDIC議長であるシーラ・ベアードなどの専門家は、この取り組みを支持し、売却がコミュニティをより保護し、価値を回復すると述べている。一方で、シェイナ・オレスユーク氏などは、適切な規則制定手続きを経ずに規制を緩和するのはFDICの誤りだと批判した。

ヒル氏は批判者に対し、FDICはこれらの銀行が高いサービス基準を満たすことを保証しつつ、新法人にとってより効率的で現実的なものとなるようルールを変更すると応じた。

FDIC、ステーブルコイン規制と銀行破綻時の技術的セーフガードを評価

ヒル氏はまた、議会の継続的な立法活動の文脈において、ステーブルコインに関連する新たな問題にも言及した。FDICは、ステーブルコイン準備預金に対する通過型預金保険の規制を改正するかどうかを検討しており、その対象となる資格基準を明確にすることを目指している。審査の対象となる領域には、流動性リスク管理、不正金融対策、サイバーセキュリティ基準などが含まれる。

2020年と2021年、通貨監督官事務所（OCC）は、ステーブルコインの保管および発行、ブロックチェーン検証への参加、ステーブルコイン関連預金の受入など、複数の暗号資産関連サービスを国立銀行に付与した。現在、FDICは、許可される活動の終了地点と、新たな活動の開始地点を明確にするか、またはより多くのユースケースを追加するために規制ガイダンスへの関与を拡大するかどうかを審議している。

演説ではまた、トークン化された実世界の資産および負債、例えばトークン化された商業銀行預金などに対する、より明示的な規制カバレッジの必要性も強調された。ヒル氏は、FDICが「テクノロジーや記録管理の方法にかかわらず、預金は預金として見なしている」と強調した。

しかし、彼はスマートコントラクトを通じて銀行破綻時にカウンターパーティがパラ（額面）で引き出せる能力について疑問を呈し、そのような流出に対するセーフガードが保護的でない場合、解決コストを引き上げる可能性があると指摘した。この懸念は、銀行が解決される際に意図せぬ資金移動を防ぐ可能性のある技術的解決策を検討するためのFDIC内部の取り組みを後押ししている。

ヒルによれば、課題は、機関の破綻を秩序立てて解決することを目的とした伝統的な金融規制に組み込まれたセーフガードと、オンチェーンのプログラム可能性を調和させることにある。